Щойно зрозумів цю тему більш чітко, раніше постійно плутав, що APR означає річна відсоткова ставка, а APY — це щось інше. Чим вони відрізняються?

Розповім тобі. APR — це скорочення від Annual Percentage Rate, тобто звичайна річна відсоткова ставка без урахування складних відсотків. Якщо ти вкладаєш 10 Bitcoin з APR 6%, то через рік ти отримаєш додатково 0.6 BTC. Просто, без складних відсотків.

А ось APY — це інше, бо враховує складні відсотки. Якщо APR 6%, але розрахунок ведеться з урахуванням щоденного складного відсотка, то дохід становитиме 6.18%, а не 6%. Чому більше? Тому що відсотки нараховуються не тільки на початкову суму, а й на вже нараховані відсотки, що прискорює зростання.

У криптовалютній сфері обидва ці показники широко використовуються, особливо коли ти займаєшся стейкінгом або yield farming на платформах DeFi. Наприклад, якщо ти вкладаєш 1 Ether у кредитний пул з APR 24% і тримаєш його рік, то отримаєш додатково 0.24 Ether. Але якщо це APY з щоденним складним відсотком, то дохід буде більшим, бо відсотки додаються щодня.

Формула для розрахунку APR дуже проста: APR = P × T, де P — ставка за період, T — тривалість. А для APY використовується складніша формула: APY = (1 + r/n)^n - 1, де r — річна ставка, n — кількість періодів на рік.

Важливо! Якщо ти інвестор, то краще дивитись на APY, бо ти отримуєш відсотки на відсотки. А якщо ти позичаєш гроші, тоді APR вигідніше, бо ти платиш менше.

Приклад: уяви, що ти зберігаєш 10 000 гривень на ощадному рахунку з 5% річних. За три роки, враховуючи APR, ти отримаєш 1 500 гривень. Але якщо врахувати складний відсоток з щорічним нарахуванням, то за три роки ти матимеш 1 576.25 гривень — значно більше.

У світі криптовалют доходи зазвичай вищі, ніж у традиційній фінансах, але й ризики теж більші. Тому важливо розуміти, чи отримуєш ти APR чи APY. Деякі DeFi-платформи пропонують щоденні відсотки, що робить APY значно вищим за заявлений APR.

Це не так складно, як здається. Є багато онлайн-калькуляторів для розрахунків, але якщо ти зрозумієш, що APR — це проста ставка, а APY — складний відсоток, то інвестиції у крипту стануть набагато зрозумілішими.