Останнім часом бачив, як хтось запитує, що можна зробити з 100 тисячами? Вважаю, це гарне питання. Багато людей думають, що інвестиції варто робити лише з кількома мільйонами, але ця ідея справді може зробити вас все зайнятішими і біднішими. Подивіться на ціни навколо: оренда, обіди, яйця — все вже не повернути назад, і іпотечні ставки застрягли на 2.2%, кожна купівельна спроможність грошей розмивається.

Для звичайного офісного працівника збереження мільйона може зайняти кілька років, але зібрати 100 тисяч — цілком реально за зусилля. Хочу сказати, що не варто недооцінювати цю суму. Це не просто цифра, це зброя проти інфляції і насіння для перетворення багатства.

Інвестиції не вимагають великих капіталів, навпаки — це більше схоже на ведення бізнесу, де потрібно стратегічне планування. Це просто правильне мислення, вибір перспективних проектів і достатньо часу. Якщо ці три елементи є, то що можна зробити з 100 тисячами? Вони можуть відкрити вам двері до зростання багатства.

Перш за все, дуже важливо вести облік. Мій основний принцип інвестицій — використовувати лише вільні гроші, тобто ті, що не вплинуть на ваше життя. Адже вартість інвестиційних активів не зростає лінійно, бувають підйоми і спади, і якщо потрібно буде використати гроші під час падіння — доведеться зазнати збитків. Тому потрібно ставитися до себе як до компанії: розуміти свої доходи і витрати, створювати стабільний вільний грошовий потік — це і є основа для впевненості в інвестиціях.

Маючи вільні гроші, потрібно визначити конкретну мету. Для офісних працівників найкращий спосіб — регулярно інвестувати у фінансові інструменти, щоб не потрібно було щодня слідкувати за коливаннями цін і не відволікатися від роботи. Але головне — запитати себе: навіщо ви інвестуєте? Щоб отримувати щомісячний дохід для оплати комунальних? Або щоб зібрати гроші на подорож за кордон? Залежно від цілей, вибір активів буде різним.

Якщо щомісяця потрібно оплачувати фіксовані витрати, то підходять дивідендні фонди або високоприбуткові ETF. Зараз багато фондів виплачують до 7-8% доходу, інвестуючи 100 тисяч, можна отримувати 7-8 тисяч на рік, або 600-700 щомісяця — саме для оплати мобільного. Але якщо ви хочете одноразово витратити гроші на телефон або подорож, можливо, потрібно 3-4 тисячі, тобто створити 30-40% доходу з 100 тисяч — це вже не просто інвестиції у акції, тут потрібна активна стратегія, наприклад, торгівля за коливаннями.

Малий капітал має перевагу у гнучкості. Ви можете, як кочівник, інвестувати там, де є можливість, і виходити з ринку без шкоди для нього. Зараз багато торгових платформ дозволяють інвестувати у американські акції, індекси, дорогоцінні метали або криптовалюти з мінімальним стартовим капіталом, а ще — через кредитне плече збільшувати прибутки. Головне — правильно обрати напрямок, використовувати обертання капіталу для підвищення доходності, і швидко накопичувати капітал. Також можна додавати до інвестицій свій заробіток, і під час складних періодів — отримувати ефект складного відсотка, що робить ваші активи все більшими. Правильне використання кредитного плеча і обертання капіталу прискорює зростання багатства.

Однак різні люди підходять до інвестицій по-різному. Люди з стабільною роботою, але повільним накопиченням, найкраще підходять для дивідендних фондів або високоприбуткових ETF, де складний відсоток працює на вас, «замість часу — простір». За довгий період це може перевищити ваші зарплати і допомогти вам отримувати щомісячний пасивний дохід.

Високоплачуві фахівці, наприклад, лікарі або інженери, які не мають часу слідкувати за ринком, можуть обрати ETF, що слідкують за індексами. В Тайвані це 0050 — слідкує за 50 найбільшими компаніями, у США — SPY — за 500 найбільшими. Ці індекси автоматично відсіюють слабкі компанії і залишають сильні, тому довгостроково вони дають хорошу прибутковість. За останні 100 років S&P 500 приносив у середньому 8-10% річних, порівняно з депозитами у доларах — 5%. Якщо інвестувати 10 років, то при 10% щорічного доходу — отримаєте 236 доларів з кожних 100, а при 5% — лише 155 доларів, різниця майже у один капітал.

Але ринок акцій має ризики: за останні роки були великі падіння — 2000-й з крахом доткомів, 2008-й — фінансова криза, 2020-й — пандемія COVID-19, 2022-й — глобальна інфляція. Хоча після падінь ринок відновлювався і досягав нових максимумів, у періоди необхідності використовувати гроші — доводиться продавати з збитками. Такий довгостроковий інвестор має бути з високим доходом і здатністю витримати ризики.

Якщо ви студент або маєте час вивчати ринок, можете спробувати ловити тренди і коливання, використовуючи обертання капіталу для зростання багатства. Наприклад, цикл підвищення ставок у США майже завершився, і скоро почнеться зниження або кілька раундів кількісного пом’якшення, що збільшить пропозицію долара. В останньому циклі підвищення ставок вигідно грати на короткий продаж долара. Зниження вартості долара стимулює криптовалюти, і це — хороша можливість для інвестування. Також у ринку акцій періодично з’являються популярні теми для спекуляцій, наприклад, концепція штучного інтелекту.

Щодо конкретних активів, я вважаю, що у найближчі 10 років варто звернути увагу на кілька категорій. По-перше, захисні активи: золото — без дивідендів, вся його вигода — у цінових коливаннях. Золото довгостроково захищає від інфляції і девальвації валюти. Особливо це важливо під час економічної нестабільності або зростання волатильності ринку. Вартість золота зросла переважно у 2019–2020 роках і з 2023 по 2025, що пов’язано з пандемією, зниженням ставок у США, війною в Україні та Росії.

У трансформаційних активів — біткоїн вже не є чисто спекулятивним інструментом. Коли його почали включати до ETF, державних фондів і навіть корпоративних балансів, він став цифровим резервним активом. За останні 10 років ціна біткоїна зросла з мінімуму до максимуму, і зараз вона близько 78 тисяч доларів.

Зростаючі активи — це ті, що мають потенціал для швидкого зростання доходів і прибутків у найближчі роки. Наприклад, дата-центри, AI-сервери, хмарні обчислення — це високовартісні активи з високим порогом входу, але з глибоким захистом. NVIDIA — лідер у AI-обчисленнях, її GPU і платформи для дата-центрів — основа для великих AI-моделей і довгострокової історії зростання. TSMC — провідний виробник напівпровідників, підтримує AI, метавсесвіт і автоматизацію, має передові технології і тісно співпрацює з великими AI-компаніями. NextEra Energy — найбільша у США компанія з відновлюваної енергетики і мереж, має природні переваги у масштабах і регуляторних умовах, і зростання попиту на електроенергію для AI у найближчі 10 років робить інвестиції у цю галузь більш стабільними.

Фундаментальні активи — це ті, що допомагають не відстати від світу. 0056 — найвідоміший високодохідний ETF у Тайвані, за 10 років виплатив 60% дивідендів і зріс на 40%. Якщо щороку вкладати по 10 тисяч, через 13 років у вас буде щорічний дохід понад 10 тисяч, а через 25 років — понад 22 тисячі. SPY — слідкує за 500 найбільшими американськими компаніями, за 10 років його ціна зросла з 201 до 434, прибутковість — 116%, середній дивіденд — 1.1% і зростання капіталу — близько 8% щороку.

Отже, головне — це питання: що можна зробити з 100 тисячами? Вони можуть відкрити вам двері до зростання багатства, але за умови, що у вас є правильне мислення, правильний вибір активів і достатньо часу. Якщо ці три складові є, то стати малим багатієм — справа часу.