ChatGPT тепер може бачити ваш банківський рахунок — ось що це насправді означає

Коротко

• ChatGPT тепер може підключатися до понад 12 000 фінансових установ через Plaid, отримуючи лише для читання доступ до ваших балансів, транзакцій і підписок.
• Функція запускається у режимі попереднього перегляду для користувачів ChatGPT Pro у США і за замовчуванням використовує GPT-5.5 Thinking, найновішу модель розуміння OpenAI.
• OpenAI за минулий рік придбала два стартапи у сфері фінансів на базі штучного інтелекту — Roi та Hiro — щоб рухатися до цього моменту.

ChatGPT вже роками дає загальні поради щодо бюджету. Ви знаєте, що робити: слідкувати за підписками, автоматизувати заощадження, можливо, готувати вдома більше. Але деякі люди хотіли більшого — з якоїсь причини. Якщо ви один із таких людей, OpenAI щойно запустила функцію особистих фінансів у ChatGPT, яка підключається до ваших реальних банківських рахунків і відповідає на питання про гроші, базуючись на тому, що ви реально витратили — а не на тому, що витрачає середній американець. Вона спочатку доступна для підписників Pro ($200/місяць) у США через веб і iOS.

Функція працює через Plaid, інфраструктуру фінансових даних, яка вже забезпечує роботу Venmo, Robinhood і тисячам інших фінтех-додатків. Після підключення ChatGPT отримує доступ лише для читання до ваших балансів, транзакцій, інвестицій і зобов’язань у понад 12 000 фінансових установ — включно з Chase, Fidelity, Schwab, American Express і Capital One.

Вона не може переказувати гроші або бачити повні номери ваших рахунків: вона просто зчитує всю вашу фінансову інформацію, створюючи повний фінансовий профіль вашої особи. Це все, нічого страшного… так? Різниця у результатах очевидна. Без підключених рахунків ChatGPT відповідає на запит «допоможи мені заощаджувати більше» стандартним списком порад: скоротити підписки, зменшити замовлення на їжу на виніс, автоматизувати перекази тощо. З підключеними рахунками він аналізує ваші останні 90 днів витрат на харчування, покупки і транспорт — і створює персоналізований місячний план із реальними грошовими цілями, базуючись на тому, скільки ви вже витратили.

Якщо б ви хотіли більш персоналізовану пораду з звичайним ChatGPT, вам довелося б завантажувати банківські виписки по одній і вводити всю цю інформацію, що забирає багато часу.  Ця нова функція автоматично отримує все для вас. Цей крок не з’явився нізвідки. OpenAI минулого місяця придбала Hiro Finance — фінтех-стартап, який позиціонував себе як «особистий фінансовий директор на базі штучного інтелекту». Угода фактично була придбанням з метою залучення команди Hiro до OpenAI, оскільки продукт Hiro закрили. Це була друга фінтех-купівля OpenAI менш ніж за рік, після придбання Roi — додатку для персоналізованих інвестицій. Новий інструмент також встановлює власний фінансовий орієнтир. OpenAI співпрацювала з понад 50 фінансовими фахівцями для оцінки роботи моделі у складних завданнях з особистих фінансів. GPT-5.5 Thinking — модель за замовчуванням для функції Фінанси — отримала 79 з 100 у цьому тесті. GPT-5.5 Pro, доступна для підписників Pro, набрала 82,5.

OpenAI тут не єдиний, хто рухається у цьому напрямку. Perplexity нещодавно запустила власний фінансовий продукт, підключений через Plaid, а скоро до ChatGPT приєднається компанія Intuit, що дозволить робити такі речі, як оцінка податкових наслідків продажу акцій або визначення шансів на схвалення кредитної картки — все всередині інтерфейсу чату. Але чому? Очевидне питання: чи безпечно передавати так багато фінансових даних чатботу?

Plaid використовує шифрування рівня банку, не зберігає ваші банківські дані та обробила понад 150 мільйонів підключень у понад 12 000 установах без серйозних зломів. Секретний шар тут — Plaid. Реальне питання — що робить OpenAI з вашими даними, коли вони потрапляють до нього. «Ваші розмови з підключеними фінансовими рахунками відповідають тим самим налаштуванням тренування моделі, які ви обираєте для ChatGPT», — йдеться у політиці — тож якщо ви відмовилися від участі у тренуванні моделі, це стосується і тут. Ви також можете відключити підключення будь-коли, і OpenAI заявляє, що синхронізовані дані видаляються з їхніх систем протягом 30 днів. Один важливий застережливий момент, який чітко зазначає OpenAI: Це не фінансовий радник. Він може виявляти закономірності і пропонувати цілі, але не має фідуціарних обов’язків — тобто юридичних зобов’язань діяти у ваших інтересах, тому ваші помилки — це лише ваші. Це справжня обмеження, яке банки і регулятори уважно вивчатимуть, коли продукт розшириться за межі Pro. OpenAI застосувала ту ж тактику й у сфері охорони здоров’я раніше цього року, запустивши спеціалізований ChatGPT для клініцистів, без фактичної відповідальності за медичні поради. Особисті фінанси — наступний сектор за цим шаблоном: взяти сферу, де люди вже неформально використовують ChatGPT, додати структурований доступ до даних і запустити цілеспрямовану вертикаль. OpenAI заявила, що понад 200 мільйонів людей щомісяця ставлять запитання ChatGPT щодо фінансів; продукт просто наздоганяє спосіб, яким люди вже його використовують. Випуск для Plus-користувачів відбувся після збору відгуків від попереднього перегляду Pro. Ті, хто не мають дорогого платного акаунта, завжди можуть обрати шлях самостійної роботи: потужний агент Hermes із потужною моделлю (ще краще, якщо це локальна модель або провайдер з орієнтацією на приватність, наприклад Venice) і ручне введення даних — і отримати приблизно такі ж результати. Це менш зручно, але ваші дані залишаються вашими.