Останнім часом я задумався, багато людей вважають, що інвестиції — це справа для мільйонерів, яких потрібно враховувати, але ця ідея дійсно стає все більш застарілою. Подивіться на нинішні ціни: оренда, їжа, різні витрати — все зростає, а іпотечні ставки стабільно тримаються на рівні 2,2%, кожна купівельна спроможність грошей знижується. Для офісних працівників 10 тисяч — це не мрія, витратити час і зусилля, щоб зібрати 10 тисяч, зовсім не важко.

Я помітив, що багато хто недооцінює силу цих 10 тисяч. Це не просто цифра у банківській книжці, а найреальніша зброя проти інфляції. Інвестиції не вимагають великих капіталів, навпаки, невеликі суми мають свої переваги: гнучкість, можливість швидко входити і виходити з ринку без значних втрат. Головне — мати правильне мислення, обрати правильний проект і дати йому достатньо часу.

Перш за все, найважливіше — ведення обліку. Треба ставитися до себе, як до компанії, розуміти свої доходи і витрати, щоб виділити стабільний вільний капітал для інвестицій. Не вкладати життєві гроші, бо інвестиційні активи не ростуть прямо лінійно — бувають підйоми і спади. Якщо потрібно буде використати гроші, коли активи падають, доведеться зазнати збитків, що погано впливає на зростання капіталу.

Після того, як у вас з’явиться стартовий капітал у 10 тисяч, наступне — поставити конкретну ціль для своїх інвестицій. Різні життєві етапи вимагають різних стратегій. Якщо ви — офісний працівник, стабільна робота, але повільне накопичення — підходять фонди з дивідендною політикою або високодохідні ETF, які створюють стабільний грошовий потік. Наприклад, зараз багато фондів виплачують до 7-8% дивідендів, і з 10 тисяч можна отримувати 7-8 тисяч на рік, тобто 600-700 на місяць, що можна витратити на мобільний зв’язок. Хоча цей спосіб не дає швидкого складного відсоткового зростання, але швидкий дохід і легкість у підтримці — його переваги.

Якщо у вас хороша зарплата і ви зайняті, то індексні ETF, наприклад 0050 або SPY, — чудовий вибір. 0050 слідкує за 50 найбільшими компаніями Тайваню, SPY — за 500 найбільшими компаніями США. Ці індекси автоматично відбирають сильних і зменшують слабких, тому при довгостроковому інвестуванні їхній дохід буде досить привабливим. За останні 10 років SPY виріс з 201 до 434, з прибутковістю понад 116%, середньорічний приріст — близько 8%. За 100 років індекс S&P 500 має середню річну прибутковість 8-10%, що значно перевищує депозит у доларах із 5%.

Але потрібно бути чесним — фондовий ринок має ризики. Пузирі 2000 року, фінансова криза 2008-го, пандемія 2020-го, інфляція 2022-го — всі ці події, хоч і відновлювалися і досягали нових максимумів, але якщо потрібно було швидко вийти з ринку, доводилося зазнавати збитків. Такий довгостроковий інвестування підходить тим, у кого високий дохід і сильна здатність протистояти ризикам.

Якщо у вас є час досліджувати ринок, можна розглянути більш активні стратегії. Наприклад, цикл підвищення ставок у США майже завершився, і в майбутньому очікується зниження ставок або кілька раундів кількісного пом’якшення, що збільшить пропозицію доларів. Після останнього підвищення ставки — шанс на короткострокове коротке позиціонування проти долара. Знецінення долара стимулює криптовалюти, тому купівля біткоїна — теж непоганий варіант. На фондовому ринку часто з’являються популярні теми для спекуляцій, наприклад, штучний інтелект — зараз це дуже популярно, і цим можна займатися.

Щодо конкретних інвестицій, я поділю їх на чотири ролі. Захисні активи, наприклад золото, яке не має дивідендів, але приносить прибуток за рахунок різниці у ціні, — ефективно протистоять інфляції і девальвації валюти. Золото зазвичай зростає під час кризових подій, наприклад, у 2019-2020 роках пандемії або у період геополітичної напруги 2023-2025 років.

Трансформуючі активи, наприклад біткоїн, вже не є чисто спекулятивним інструментом. Зараз він входить до ETF, суверенних фондів і навіть корпоративних балансів, перетворюючись у цифровий резервний актив.

Зростаючі активи — це ті, що мають потенціал швидко зростати у доходах і прибутках у найближчі роки. NVIDIA — лідер у AI-обчисленнях, GPU і платформи для дата-центрів — основа великих моделей штучного інтелекту. TSMC — провідний виробник напівпровідників, підтримує ланцюг AI, має передові технології і стабільні замовлення. NextEra Energy — одна з найбільших компаній з відновлюваної енергетики в США, попит на електроенергію для AI зростатиме, інвестиції у енергетичну інфраструктуру — стабільна стратегія.

Фундаментальні активи, наприклад ETF 0056 — найвідоміший високодохідний ETF у Тайваню. За останні 10 років він виплачував 60% дивідендів і зріс у ціні на 40%, подвоївши активи. Якщо щороку вкладати по 10 тисяч, то через 13 років дивіденди складуть близько 10 тисяч на рік, а через 25 років — понад 22 тисячі. Це дозволить мати стабільний грошовий потік після виходу на пенсію.

Насправді, жоден один підхід не підходить усім. Важливо знайти свій спосіб. З правильним мисленням і терпінням 10 тисяч можуть стати стартом для накопичення багатства. Потрібно або терпляче чекати складних відсотків, або мати час для дослідження моментів входу і виходу. Коли ці три елементи — терпіння, правильне мислення і час — з’єднуються, стати малим мільйонером — справа часу.