Ще коли отримуєш зарплату, здається, гроші не накопичуються на рахунку, і всі, мабуть, з цим погодяться. Хоча й кажуть, що час низьких відсотків, депозити все ще залишаються хорошим способом накопичення активів. Особливо, якщо у вас з’явилися великі суми, і ви хочете безпечно їх примножити, варто серйозно розглянути варіант термінового депозиту.

Що таке терміновий депозит? Простими словами, це продукт, коли ви визначаєте певну суму і залишаєте її у банку на визначений період, а по закінченню терміну отримуєте відсотки. Ви позичаєте гроші банку і отримуєте за це відсотки. Найбільша особливість термінового депозиту — це те, що до закінчення терміну ви не можете торкатися до своїх коштів, але натомість отримуєте набагато вищі відсотки, ніж на поточному рахунку. Зазвичай період вибирається від 1 місяця до 5 років.

На відміну від ощадних внесків. Ощадний внесок — це регулярне накопичення певної суми щомісяця, тому його можна почати з невеликих сум і сформувати звичку заощаджувати. Але порівняно з терміновим депозитом, відсотки за ощадним внеском зазвичай нижчі. Крім того, ощадний рахунок дозволяє зняти гроші будь-коли, але при цьому відсотки майже не нараховуються.

Щоб правильно зрозуміти концепцію термінового депозиту, потрібно знати, чому він має високі відсотки. З точки зору банку, це — гарантія, що вкладник не торкнеться своїх грошей протягом визначеного періоду, і банк може стабільно їх використовувати для отримання доходу. Тому він може пропонувати вкладнику вищі відсотки. У той час як поточний рахунок дозволяє знімати гроші будь-коли, і тому банк має менше можливостей для інвестицій, через що відсотки там нижчі.

Важливий момент — гарантія повернення. За законом про захист вкладників у Кореї, до 50 мільйонів вон (приблизно 44 тисячі доларів) збереженої суми разом із відсотками захищені. Навіть у разі проблем у банку, Фонд страхування депозитів виплатить цю суму. До речі, з грудня 2024 року закон буде змінено, і ліміт гарантії підвищиться до 100 мільйонів вон (близько 88 тисяч доларів).

А тепер — кому підходить терміновий депозит? Для короткострокових інвесторів — це хороший спосіб безпечно примножити великі суми протягом 6 місяців або року і отримати при цьому досить високі відсотки. У періоди зростання ставок короткострокові депозити особливо вигідні. Для довгострокових інвесторів — краще обирати продукти з терміном понад 3 роки, оскільки за рахунок складних відсотків прибуток поступово зростає. Якщо у вас є довгострокові цілі, наприклад, на купівлю житла або на весілля, терміновий депозит — цілком підходящий варіант.

При виборі продукту потрібно враховувати кілька моментів. По-перше, порівнюйте відсоткові ставки. На порталі Споживачів Асоціації банківського союзу країни можна швидко порівняти ставки різних банків. На травень 2026 року — ставки за 1-річними депозитами коливаються від 2 до 3% річних, за 3-річними — від 2,5 до 3,5%. Другий момент — умови додаткових знижок. Це можуть бути перекази зарплати, використання кредитної картки, відкриття ощадного внеску — знайдіть найвигідніші для себе умови і скористайтеся ними.

Третій важливий аспект — період депозиту. Зазвичай, чим довший період, тим вищий відсоток, але при достроковому розірванні можна зазнати збитків. Також варто знати різницю між простими і складними відсотками. Простий відсоток нараховується лише на основну суму, а складний — на основну і вже нараховані відсотки, тому з часом різниця стає значною. Для довгострокових інвестицій складні відсотки — набагато вигідніші.

Люди віком від 65 років, інваліди, ветерани — можуть отримати податкові пільги, і цю можливість теж варто враховувати.

Є ще один корисний лайфхак — стратегія «обертання депозитів». Це коли щомісяця ви відкриваєте новий депозит і по закінченню терміну перезапускаєте його, що дозволяє отримати ефект складних відсотків і розподілити ризики. Також банки іноді пропонують спеціальні високопроцентні акційні депозити, але вони мають короткий термін і жорсткі умови, тому потрібно швидко реагувати і слідкувати за новинами.

Якщо потрібно швидко отримати гроші, краще не розірвати депозит, а взяти кредит під заставу — наприклад, під депозит. Це дешевше за звичайний кредит і не вимагає сплати штрафу за дострокове розірвання.

Загалом, терміновий депозит — ідеальний продукт для тих, хто цінує стабільний дохід. Але він не підходить усім, тому важливо враховувати свою фінансову ситуацію, цілі та рівень ризиків. Розуміння різниці між терміновим депозитом і ощадним внеском, порівняння ставок і умов допоможе обрати найкращий варіант і досягти своїх фінансових цілей більш ефективно.