З початку входження у світ інвестицій я бачу, що багато хто плутається щодо того, з чого почати, якщо немає глибоких знань, тому хочу поділитися своїм розумінням щодо взаємних фондів, які я вважаю дуже корисним інструментом для новачків.

Взаємний фонд — це просто як об’єднання грошей з інших людей, а потім керівник фонду (Fund Manager) управляє цим замість нас. Наші гроші перетворюються на частки інвестицій, вартість яких змінюється відповідно до результатів діяльності активів, що належать фонду. Це називається NAV (Net Asset Value).

Для кого це підходить — важливо: для новачків, які ще не вміють аналізувати окремі акції, для тих, у кого немає часу слідкувати за новинами, або для тих, хто хоче диверсифікувати ризики, але не знає, як правильно розподілити активи. Також є фонди, що дають податкові пільги.

Щодо типів — їх багато: Money Market Fund (низький ризик, підходить для збереження грошей), Fixed Income Fund (облігації, середній ризик), Equity Fund (акції, високий ризик, але й високі можливості), Mixed Fund (може змінювати пропорції залежно від ринку), та Alternative Investment Fund (золото, нерухомість, складніші активи).

Є також індексні фонди, які слідують за індексами, секторні фонди, що фокусуються на одній галузі, іноземні інвестиційні фонди, а також фонди для податкових знижок (SSF, RMF, ThaiESG).

Вибір фонду — дуже важливий. Спершу потрібно зрозуміти себе: яка ваша мета (купити авто? вийти на пенсію? для дітей?), на який термін і скільки ризику готові прийняти. Потім подивитися на інвестиційну політику фонду і порівняти результати з індексами, максимальним просадкою (Maximum Drawdown), коефіцієнтом Шарпа та комісіями.

На 2569 рік я бачу цікаві тренди — AI активно розвивається, чиста енергетика, охорона здоров’я, що зберігає довіру, та ринки нових країн, наприклад В’єтнам. Ось короткий огляд цікавих взаємних фондів.

Щодо тайських акцій з дивідендами — є SCBDV (Суїцький банк), що зосереджений на великих компаніях на SET і стабільно платить дивіденди, та KFSDIV (Крунгсрі), що поєднує акції різних розмірів і має кращі шанси на зростання.

Якщо хочете слідкувати за AI та технологіями — є KT-WTAI-A (Кетам), що інвестує через основний фонд Allianz Global AI, або B-INNOTECH (Буа Ліонг), що через Fidelity Global Technology охоплює загальні технології.

Для ринків нових країн — PRINCIPAL VNEQ-A (В’єтнам) — цікава опція, де менеджер підбирає акції з високим потенціалом зростання.

Якщо не готові до високих ризиків — KTSTPLUS-A (Крунгтай), короткостроковий облігаційний інструмент з низьким ризиком, підходить для збереження грошей, або TISCOFLEXP (Тіссо), що гнучко налаштовується під ринок.

Якщо цікавить ESG — є KFCLIMA-A (Крунгсрі), що фокусується на кліматичних технологіях і чистій енергетиці, або ASP-THAIESG (Ассет Плюс), що інвестує у сталий тайський ринок, а також K-GHEALTH (К), що зосереджений на охороні здоров’я — це хороший захисний зростаючий варіант для довгострокового розвитку.

Щодо комісій — потрібно враховувати: комісія за продаж (при купівлі), управлінські збори, збори за обслуговування — все це входить до TER (Total Expense Ratio), і різниця у 1% на рік може призвести до десятків відсотків втрат за 20-30 років.

Переваги взаємних фондів — це диверсифікація ризиків, професійне управління, висока ліквідність, невеликі початкові внески і великий вибір. Недоліки — комісії, неможливість контролювати активи напряму, залежність від майстерності менеджера і податкові зобов’язання.

Отже, для 2569 року цікаві взаємні фонди мають відповідати глобальним мегатрендам — AI, ESG, охорона здоров’я або ринки нових країн. Варто обрати 10 фондів, що відповідають вашим цілям і рівню ризику, і почати формувати довгострокове багатство.