Останнім часом думаю про одне: багато кажуть, що для інвестицій потрібно мати кілька мільйонів, щоб почати розглядати це, але ця ідея насправді досить небезпечна. Подивіться на нинішні ціни, оренду, харчування, різноманітні життєві витрати — все зростає, і ваша купівельна спроможність щодня зменшується. Цікаво, що для нас, малих інвесторів, накопичити десять тисяч — набагато легше, ніж здається, достатньо трохи терпіння і плану.

Я вважаю, що багато людей недооцінюють силу десяти тисяч. Це не просто гроші, це насіння проти інфляції, а також початок для примноження капіталу. Головне не в тому, скільки у вас початкових коштів, а в тому, чи маєте ви правильне мислення, обираєте перспективні цілі, і даєте їм достатньо часу для зростання.

Перш за все, скажу про ведення обліку — це дійсно дуже важливо. Ви маєте ставитися до себе, як до компанії, яка керує своїми фінансами, чітко контролювати доходи і витрати, і створювати стабільний вільний грошовий потік. Це основа для інвестицій і запорука того, що десять тисяч зможуть примножуватися. Не вкладайте у інвестиції свої життєві витрати — інакше, коли ринок поганий, доведеться продавати з втратами, і збитки будуть ще більшими.

Наступне — знайти підходящий для себе спосіб інвестування. Для офісних працівників найкраще регулярно купувати фонди або ETF, щоб не потрібно було щодня слідкувати за ринком, і при цьому балансувати роботу і життя. Пенсіонери можуть обирати високодохідні цілі, щоб автоматично отримувати готівку. Але якщо у вас малий капітал — десять тисяч — спершу запитайте себе: що я хочу вирішити цими грошима? Хочу щомісяця мати додатковий кишеньковий дохід, чи накопичити більше капіталу?

Якщо потрібно щомісячний дохід, підходять фонди або ETF з високим дивідендом — зараз багато фондів дають до 7-8%, і при інвестиції в десять тисяч за рік можна отримати 7-8 тисяч, що щомісяця дає 600-700 для покриття щоденних витрат. Але якщо ціль більш амбітна, наприклад, купити телефон або поїхати за кордон, потрібно очікувати 30-40% прибутковості, і тут потрібна більш гнучка стратегія, наприклад, торгівля на коливаннях.

Перевага малих сум — у гнучкості. Можна, як кочівник, інвестувати там, де є можливість, і не боятися впливу ринку на входи і виходи. Зараз багато платформ дозволяють купувати американські акції, індекси, дорогоцінні метали і навіть криптовалюту з низьким порогом входу, і з використанням кредитного плеча для збільшення прибутку. Головне — правильно обрати напрямок, і, обертаючи капітал швидко, можна швидко збільшити початковий внесок. Також можна додавати до інвестицій свої заробітки, і з часом капітал буде зростати, наче снігова куля. Правильне використання обертів і кредитного плеча дозволяє прискорити накопичення багатства.

Різні люди підходять до інвестицій по-різному. У стабільних працівників з малим капіталом час працює на них, і вони можуть використовувати ефект складних відсотків — інвестуючи у фонди або ETF з високим дивідендом, щоб з часом отримувати більше. Високоприбуткові фахівці, наприклад, лікарі або інженери, зайняті на роботі і не маючи часу слідкувати за ринком, можуть інвестувати у індексні ETF, що відстежують ринок. В Україні — це 0050, що слідкує за 50 найбільшими компаніями Тайваню, а в США — SPY, що відстежує 500 найбільших компаній. Ці індекси автоматично відбирають слабких і залишають сильних, і при довгостроковому інвестуванні дають хорошу віддачу. Середня річна прибутковість S&P 500 за останні 100 років — 8-10%, тоді як депозит у доларах — близько 5%. За 10 років 100 доларів з 10% щороку зростають до 236 доларів, а при 5% — до 155 доларів, тобто різниця у початковому капіталі.

Але фондовий ринок має ризики. За останні роки були великі падіння: криза доткомів у 2000-му, фінансова криза 2008-го, пандемія COVID-19 у 2020-му, інфляція 2022-го. Хоча ринок і відновлювався, і досягав нових максимумів, у разі термінової потреби доводиться продавати з втратами. Для малих інвесторів цей довгостроковий підхід підходить тим, у кого високий дохід і сильна здатність витримувати ризики.

Якщо у вас є час вивчати ринок, ви студент або працюєте у сфері продажів, можете спробувати ловити тренди і коливання, використовуючи оберт швидкості для накопичення капіталу. Наприклад, цикл підвищення ставок у США скоро завершиться, і очікується зниження ставок або кілька раундів кількісного пом’якшення, що збільшить пропозицію долара. В останньому етапі підвищення ставок короткостроково вигідно ставати коротким по долару. Знецінення долара також стимулює криптовалюту, тому інвестиції у неї — теж гарна ідея. На ринку акцій періодично з’являються популярні теми для спекуляцій, наприклад, акції, пов’язані з штучним інтелектом, — новини про них постійно з’являються, і вони мають потенціал для зростання.

Щодо цінних активів, я б поділив їх на чотири функціональні ролі. Захисні активи — золото, яке не має дивідендів, але здатне захистити від інфляції і девальвації валюти. Вартість золота значно зросла у 2019-2020 і 2023-2025 роках, у зв’язку з пандемією, зниженням ставок у США і війною в Україні. Трансформаційні активи — біткоїн, який уже не є чисто спекулятивним інструментом, а включений у ETF, державні фонди і корпоративні баланси. Його роль — цифровий резервний актив, і зараз ціна близько $79 тисяч, і потенціал для зростання є.

Зростаючі активи — це ті, що мають високий потенціал швидкого зростання доходів і прибутків у найближчі роки. NVIDIA — лідер у AI-обчисленнях, її GPU і платформи для дата-центрів — основа великих моделей штучного інтелекту. Вона має сильну інтеграцію апаратного і програмного забезпечення, і її довгострокова історія — це історія зростання прибутку і ринку. TSMC — провідний виробник напівпровідників, підтримує AI, метавсесвіт і автоматизацію, має передові технології і стабільні замовлення. Це найпростіший і надійний спосіб для українських інвесторів брати участь у глобальному зростанні AI. NextEra Energy — найбільша компанія у США з відновлюваної енергетики і енергетичних мереж, володіє активами у відновлюваній енергетиці і мережах, має масштаб і регуляторні переваги. Її грошовий потік стабільний, і зростання попиту на електроенергію у найближчі 10 років робить інвестиції у енергетику більш надійними, ніж просто сонячна або вітрова енергетика.

Ключові активи — це ті, що мають одне завдання: не відстати від світу. ETF 0056 — найвідоміший у Тайвані з високим дивідендом, за останні 10 років виплатив 60% дивідендів і зріс на 40%. Очікується, що і в майбутньому 10 років прибутковість буде приблизно такою ж, і активи подвояться. Якщо щороку вкладати по десять тисяч, навіть витрачаючи дивіденди, через 13 років можна отримати щорічний дохід у 10 тисяч, а через 25 років — понад 22 тисячі, разом із пенсією і страховкою, що дає близько 40 тисяч щомісяця. SPY — слідкує за 500 найбільшими компаніями США, за 10 років його ціна зросла з 201 до 434, з прибутковістю 116%, і щорічно дає дивіденди близько 1.1% і зростання капіталу 8%. Хоча дивіденди менші і оподатковуються, здатність зростання капіталу у США — вища, і якщо вірите у стабільність американської економіки, це — найнадійніший довгостроковий інструмент для збагачення.

Загалом, багато з описаних способів інвестування не вимагають великих коштів — кілька тисяч гривень достатньо для регулярних внесків або участі у великих ринкових рухах через контракти на різницю. З правильним мисленням ці цілі мають високу цінність. Все, що потрібно — це терпіння для отримання складних відсотків або час для вивчення моментів входу і виходу. Мислення, проєкти і час — і десять тисяч зможуть примножитися, і ви станете малим багатієм або багатією.