Дізнайтеся, чи ваша багатство більша, ніж ви думаєте, з цими порадами

_Опитування Schwab показало, що американці вважають, що для фінансового комфорту потрібно мати більше ніж 800 000 доларів. _

MoMo Productions

Katharine Paljug

П’ятниця, 20 лютого 2026 року о 21:30 за японським часом 4 хвилини читання

У цій статті:

•                                       Вибір Top StockStory 
  

  SCHW

  -1.58%

Основні висновки

В середньому американці кажуть, що для вважання за багатого потрібно 2,3 мільйона доларів.

Інші показники — включаючи чисту вартість, пенсійні заощадження, життя без боргів і фінансову гнучкість — не мають прямого зв’язку з доходом.

Людина з високим доходом, яка має значний борг, може бути менш фінансово захищеною, ніж боргова вільна особа з скромною зарплатою.

Американці кажуть, що потрібно 2,3 мільйона доларів, щоб бути багатим, і 839 000 доларів, щоб бути “фінансово комфортним”, згідно з опитуванням Schwab 2025 про сучасне багатство. Але ця цифра — це мрія, а не фінансове здоров’я.

Багатство — це не лише дохід. Чиста вартість, боргове навантаження, пенсійні заощадження і фінансова гнучкість формують ваше фактичне фінансове становище.

Найвищі доходи в США

Згідно з останніми доступними даними (податковий рік 2022), найбільші доходи мали такі показники скоригованого валового доходу (AGI):

Топ 10%: 178 611 доларів або більше

Топ 5%: 261 591 долар або більше

Топ 1%: 663 164 долари або більше

Ці суми різняться залежно від штату. За даними податкового року 2022, найвищі пороги для топ 1% були у окрузі Колумбія та Коннектикуті — близько 992 000 і 976 000 доларів відповідно, а також у Массачусетсі, Каліфорнії та Нью-Джерсі. На іншому кінці — мешканці Західної Вірджинії (384 000 доларів), Міссісіпі (406 000 доларів) і Нью-Мексико (417 000 доларів) потребували набагато менше, щоб потрапити до топ 1% у своїх штатах.

Поріг для топ 1% становить приблизно вісім разів медіанового доходу домогосподарства у 81 604 долари станом на 2024 рік (останній доступний даний від Бюро перепису США).

Інші показники багатства

Багатство і дохід — це дві різні речі.

Дохід — це те, що ви або ваше домогосподарство заробляєте щороку. Багатство — це активи, які ви маєте.

“Коли люди думають про багатство, вони одразу думають про цифру в доларах, про дохід, але це виходить за межі цього,” каже Summer Broadhead, радниця в Everthrive Financial Group.

Чиста вартість

“У мене є клієнти з мільйонами доларів у пенсійних рахунках, але я дивлюся на них і думаю, що вони будуть у біді, бо їхні витрати дуже високі,” каже Broadhead. “А є й клієнти, які мають кілька сотень тисяч доларів, і я зовсім не хвилююся за них, бо вони знають, як контролювати свої витрати.”

Людина з високим доходом може мати низьку чисту вартість, якщо вона має значний борг. Хірург, який заробляє 400 000 доларів і має 800 000 доларів студентських кредитів і великий іпотечний кредит, може мати нижчу чисту вартість, ніж учитель, який погасив свою хату і стабільно інвестував протягом 20 років.

Ваша чиста вартість — це загальна вартість усіх ваших активів (будинок, заощадження, інвестиції) мінус зобов’язання (іпотека, студентські кредити, борги по кредитних картках). Вона дає більш повну картину вашого фінансового стану, ніж дохід.

Продовження історії  

Щоб збільшити свою чисту вартість, Broadhead радить боротися з боргами, особливо з боргами з високими відсотками, такими як борги по кредитних картках. Вона також зазначає, що клієнти, які рано починають інвестувати, навіть невеликими сумами, з часом накопичують значне багатство. “Переконайтеся, що ви інвестуєте розумно,” каже Broadhead. “Якщо всі ваші гроші лежать у готівці, вони не зможуть випередити інфляцію, що буде шкідливо для вас у довгостроковій перспективі.”

Пенсійні заощадження

Пенсійні заощадження — ще один спосіб оцінити, наскільки ви “багаті”, особливо якщо ви приєдналися до рядів мільйонерів з 401(k). Якщо ви почнете відкладати гроші у податково вигідний пенсійний рахунок рано у кар’єрі, тривалість складного відсотка працюватиме на вас довше.

“Навіть невелика сума може зробити велику різницю, якщо почати рано,” каже Broadhead. “З часом ви завжди можете збільшити свої заощадження, коли ваш дохід зростає.”

Важливим елементом збільшення вашої чистої вартості через пенсійні заощадження, за словами Broadhead, є життя в межах своїх можливостей.

Життя без боргів

Середній загальний борг споживачів станом на середину 2025 року становив 104 755 доларів, що трохи менше ніж 105 580 доларів рік тому, згідно з даними Experian. Лінії кредиту під іпотекою (HELOC) зросли на 9% за рік — найбільше зростання серед усіх категорій — оскільки домовласники позичали проти зростаючої вартості нерухомості.

Середній баланс по кредитних картках становить 6 735 доларів проти 6 699 доларів рік тому — вони зростають, оскільки середні ставки близько 22%.

Мінімізація боргів або їх відсутність звільняє доходи для заощаджень і витрат, що для багатьох і є справжнім відчуттям багатства.

Фінансова гнучкість

У 2025 році близько 24% домогосподарств у США жили від зарплати до зарплати, згідно з аналізом Банку Америки Інституту. Це особливо відчутно у випадках з низьким доходом — 29% домогосподарств з низьким доходом витрачали майже всі свої заробітки на необхідне, порівняно з 27% у 2023 році. Але й більш забезпечені не застраховані: близько 19% домогосподарств з високим доходом також жили від зарплати до зарплати, що частково пояснюється зростанням витрат.

Мало хто відчуває себе багатим, живучи від зарплати до зарплати. Але якщо ваші витрати значно нижчі за ваш дохід, ви можете збільшити як своє фактичне багатство, так і відчуття комфорту.

Висновок

Вам не потрібно входити до топ-1% за доходом, щоб створити справжнє багатство. Виплачена іпотека, зростаючий 401(k) і витрати, що залишають місце для дихання — це багатство, яке багато доходів не можуть охопити.

Читайте оригінальну статтю на Investopedia

Умови та Політика конфіденційності

Панель управління конфіденційністю

Більше інформації