“Наш підхід до кредитування в нашому банку повністю змінився!”

Запит до AI · Як подолати нові ідеї банківських кредитів для вирішення проблем фінансування приватних підприємств?

У приватному підприємницькому парку в районі Маої міста Фучжоу, провінція Фуцзянь, росте старе дерево баньян з пишною кроною. Під деревом на великому камені чітко видні великі слова «Електродвигун — національна гордість», що свідчить про наполегливу працю поколінь виробників.

В 2001 році компанія Wande Electric, що розташована у Фучжоу, зосередилася лише на одній справі — створенні якісних електродвигунів. Вона має промисловий парк площею 83 600 квадратних метрів, понад 300 співробітників, її продукція експортується у понад 80 країн і регіонів. За цими досягненнями стоїть не лише довгострокове технічне вкладення, а й підтримка фінансових «крапель і річок».

Генеральний директор компанії, Ху Чженьфей, зізнається, що від розширення виробництва до виходу на міжнародний ринок і підвищення високотехнологічних досліджень і розробок — фінансування завжди залишається ключовим фактором. У 2014 році Фуцзяньське відділення Банку імпорту та експорту встановило тісний зв’язок із Wande Electric, і вже 12 років ця компанія отримує комплексні фінансові послуги «фінансування + інтелектуальні рішення», супроводжуючи її у виході на міжнародний ринок.

Ця історія — не виняток. У рамках плану «П’ятиріччя» уряд провінції Фуцзянь закликає розвивати та зміцнювати приватний сектор. Зараз багато приватних підприємств входять у нову фазу «технічної інтенсивності + фінансової інтенсивності». У умовах змішаної невизначеності ринку, підприємства стикаються з важливим питанням: як зберегти інноваційні інвестиції і водночас стабілізувати основний бізнес.

Фуцзянь, відома своєю «любов’ю до боротьби», завжди була гарячою точкою розвитку приватної економіки. Відповідно до нових даних, журналісти «Фінансової газети» відвідали Фучжоу, Путіань, Цюаньчжоу і Сямень, щоб дослідити практичні приклади фінансової підтримки високоякісного розвитку приватного сектору.

Розблокування «проміжного» рівня через повторне кредитування приватних підприємств

Довгий час середні приватні компанії залишалися у «проміжному» сегменті фінансового ринку: їм важко отримати підтримку за програмами допомоги малим і мікропідприємствам, але й не мають можливості залучати різноманітні ринкові джерела фінансування, характерні для великих корпорацій. Вони часто стикаються з недостатнім кредитним пропозицією, високими витратами, невідповідністю термінів кредитування та потребам бізнесу — це «недолік» у фінансових послугах.

У січні цього року Народний банк Китаю створив механізм повторного кредитування для приватних підприємств у рамках програми підтримки сільського господарства і малих підприємств, з лімітом у 1 трильйон юанів. Це спрямовано на те, щоб місцеві фінансові інститути зосередилися на ключових секторах і підтримували приватний малий і мікропідприємницький сектор.

Одним із перших отримувачів цієї політики стала компанія Ming Sui Grain & Oil Trading у місті Сямень.

З 2023 по 2025 рік, через зовнішні конфлікти, зміни у міжнародних торгових тарифах і трансформацію внутрішнього споживчого ринку, компанія Ming Sui зазнала значних труднощів: обсяг імпортних операцій різко знизився. «Це був період «загострення» для розвитку підприємства», — згадує заступник генерального директора Чень Яньцзін. За його словами, у цей час зросли фінансовий і операційний тиск: «Ринок змінюється, потреби змінюються, і якщо не адаптуватися швидко, подолати «блоки», компанія може зупинитися у розвитку».

У відповідь на труднощі Ming Sui Grain & Oil почала активну трансформацію, але на початковому етапі найбільшими перешкодами стали фінансові прогалини — обмеженість кредитних лімітів на імпортні операції не відповідали внутрішньому попиту, і зростала навантаженість на обіг коштів.

Саме тоді, після глибокого дослідження стану бізнесу, розвитку і потреб у фінансуванні, Міжнародний банк у місті Сямень запропонував інноваційний сервіс — «повторне кредитування для приватних підприємств + фонд співпраці у ланцюгу поставок». Використовуючи низькозатратні кошти Народного банку Китаю і місцеві субсидії, компанії було надано кредит на один рік для фінансування ланцюга поставок. Після субсидій фактична вартість позики склала лише 2%, що стало стимулом для трансформації і розвитку, а також підвищило якість всього ланцюга постачання.

«Ми вже відійшли від залежності від застави, тепер більше орієнтуємося на стан бізнесу, грошовий потік і ситуацію у ланцюгу поставок для оцінки кредитоспроможності», — зазначив Сюй Янь, керівник відділу корпоративних фінансів у Сяменьському міжнародному банку. Впровадження політики повторного кредитування для приватних підприємств допомогло «заповнити» попередні прогалини у сервісі і зробити фінансову підтримку більш цілеспрямованою.

На сьогодні ця політика у Сямені поступово впроваджується. За даними, у першому кварталі 2026 року Народний банк Китаю у місті Сямень видав перші кредити у рамках програми приватного повторного кредитування трьом місцевим фінансовим інститутам на суму близько 6,5 мільярдів юанів. Завдяки цим коштам місцеві банки посилюють підтримку компаній, таких як Ming Sui, допомагаючи їм подолати труднощі і швидше трансформуватися, зміцнюючи їхню позицію у ринкових змінах.

Розширення фінансових інструментів для диверсифікації шляхів фінансування

Крім традиційного кредитування, розвиток різноманітних фінансових інструментів відіграє важливу роль у підтримці приватного сектору.

Як лідер у галузі гнучких друкованих плат, компанія Hongxin Electronics, що котирується на фондовій біржі, у 2025 році успішно випустила перший у провінції Фуцзянь довгостроковий технологічний облігаційний борг приватного сектору на 200 мільйонів юанів. Ці кошти були залучені через співпрацю з банками — Сяменьським банком і Zhejiang Commercial Bank, що забезпечило компанії впевненість у реалізації стратегії «повного спектру обчислювальних послуг».

«Облігації для інноваційних технологій розширили наші джерела фінансування», — говорить фінансовий директор Hongxin Electronics, Чжоу Цзянбо. «Тепер ми більш впевнено рухаємося у напрямку нових напрямків, таких як обчислювальні послуги».

«Облігаційне фінансування має довгий термін і більш контрольовану вартість, що відкриває новий шлях для фінансування технологічних компаній», — додає заступник керівника відділу інвестиційного банкінгу Сяменьського банку, Цзэн Кайсонг. Це перший досвід випуску облігацій у рамках програми «Ясна позика», що сприяє залученню фінансових ресурсів у приватний сектор технологій і інновацій.

За останні роки Народний банк провінції Фуцзянь активно підтримує компанії у залученні фінансування через індивідуальні консультації і розширення каналів облігаційного фінансування. Так, у цьому році вже було підтримано кілька приватних компаній, зокрема Heng An International і CATL, що залучили 13 мільярдів юанів через ринок облігацій.

Різноманітність потреб підприємств вимагає і різноманітних фінансових рішень. Фінансові органи постійно працюють над удосконаленням пропозицій, щоб краще відповідати реальним потребам реального сектору.

У виробничому цеху компанії Wantai Hardware у Путіані, де виготовляють підставки для дисплеїв, готуються до експорту. За останні роки компанія збільшила інвестиції у дослідження і розробки, підвищила додану вартість продукції і активно виходить на міжнародний ринок. Однак з розширенням масштабів з’явилися нові ризики. «Найбільша проблема — це повернення коштів», — каже заступник директора компанії Лін Ченьцін. «Деякі партнери затримують платежі або взагалі їх не виконують. Якщо заборгованість накопичується, це впливає на закупівлі, виробництво і весь ланцюг».

У 2024 році з’явився новий шанс. Тоді страховий компанія China Taiping Property & Casualty Insurance запропонувала компанії Wantai торгове кредитне страхування на 24,3 мільйона юанів, що покриває ризики втрат через несплату з боку покупців у внутрішній торгівлі. Це підвищило її здатність протистояти ринковим невизначеностям. «Після цього я почув себе більш впевнено», — каже Лін Ченьцін. У серпні 2025 року компанія продовжила цю страховку.

На виробничій площадці Wantai, працівники займаються обробкою. Фото: журналіст Фінансової газети Ші Цзятуна.

«Крім торгового кредитного страхування, факторинг і дисконтування векселів також допомогли нам швидко вирішити проблему з грошовими потоками», — говорить Лін Ченьцін. «Ми отримуємо щомісяця близько 10 мільйонів юанів у вигляді векселів із терміном у 3 місяці. Якщо не провести їх швидко, доводиться чекати до закінчення терміну. Після співпраці з банком у Путіані, ми можемо швидко отримати готівку — за один день, що суттєво покращує обіг коштів».

За даними, упродовж останніх років Народний банк провінції Фуцзянь активно підтримує розвиток ринку векселів для приватних малих і мікропідприємств, впроваджуючи цифрові сервіси «вексельний пул», «швидке дисконтування» і «миттєве підтвердження», що підвищує ефективність і якість обслуговування.

Спільна робота «фіскальної політики + фінансових інструментів» для подолання фінансових труднощів

Компанія «Цяньфей» у місті Путіань виробляє високоточне обладнання для формування композитних матеріалів. Тут виготовляють високопродуктивні компоненти з вуглецевого волокна.

Як провідний виробник у галузі вуглецевих волокон і легких структурних деталей, компанія має стабільний обсяг поставок. Однак у процесі прискорення технологічних досліджень і модернізації виробництва вона стикнулася з великими фінансовими труднощами через необхідність оновлення обладнання і збільшення інвестицій у R&D. Це стало перешкодою для швидкого розширення.

У 2025 році, завдяки підтримці Аграрного банку міста Сямень і застосуванню політики технологічних кредитів і технічних інноваційних фондів, компанія знизила реальну ставку фінансування до 1%, що значно зменшило її витрати.

«Ці низькозатратні кошти дозволили нам зосередитися на ключових технологіях, не турбуючись про фінансові труднощі», — говорить голова компанії Ван Меньцзюнь. «Після завершення проекту ми зможемо щороку виробляти 5 мільйонів вуглецевих коліс для автомобілів, а річний дохід зросте більш ніж на 9 мільярдів юанів».

Цей досвід — яскравий приклад того, як «фіскальна політика + фінансові інструменти» допомагають подолати фінансові труднощі. Відмінність у тому, що поєднання державних гарантій і підтримки дозволяє компенсувати недоліки ринкових цін і ризиків, забезпечуючи ефективний обіг коштів.

Експерти вважають, що для стимулювання трансформації і модернізації приватних підприємств важливо застосовувати політики, що активізують внутрішні сили — наприклад, субсидії, державні фонди і гарантії. З іншого боку, для подолання проблем із заставами і обмеженими каналами доступу до фінансування, державний кредит може виступати важелем для залучення фінансових ресурсів і соціального капіталу у слабкі сегменти, сприяючи високоякісному розвитку приватного сектору.

Саме тому, упродовж останніх років, провінція Фуцзянь активно впроваджує механізми фінансово-державної співпраці, поширюючи цю модель у всій країні. Наприклад, реалізуються програми «Технічний кредит», «Кредит на модернізацію» і «Кредит для інноваційних підприємств», що передбачають часткове покриття ризиків або субсидії. Також використовуються структурні інструменти монетарної політики, щоб підтримати інноваційний і високотехнологічний сектор.

Керівник Фуцзяньського відділення Народного банку зазначив, що у майбутньому планується посилити співпрацю з іншими відомствами, удосконалювати механізми фінансової підтримки і активізувати використання інструментів, таких як повторне кредитування для малих і середніх підприємств, підтримка технологічних і технічних реформ, а також стимулювання приватних інвестицій.

Зробити «визначеність» відчутною і реалістичною

Активність приватного сектору — одна з головних характеристик економіки Фуцзянь.

Під час інтерв’ю понад десять компаній одностайно назвали слово «визначеність». У нестабільному ринковому середовищі управління і інновації — це ризики, а роль фінансової підтримки — у створенні передбачуваності і стабільності.

За останні роки, щоб зробити підтримку приватного сектору більш стійкою і гнучкою, Народний банк провінції Фуцзянь послідовно впроваджує механізми, інструменти і сервіси, що зміцнюють фінансову мережу підтримки.

Зокрема, станом на кінець 2025 року, обсяг кредитів приватного сектору у провінції сягнув 2,78 трильйонів юанів, що на 4,24% більше ніж у попередньому році і перевищує середній темп зростання по всіх кредитах. Водночас, ставки за допомогою малих і мікропідприємств знизилися до 3,7%. Зростання обсягів, розширення охоплення і зниження цін — це тенденція підтримки приватної економіки.

Механізми і системи — ключові для довіри. У рамках боротьби з «нездатністю або небажанням кредитувати», Народний банк у провінції Фуцзянь запровадив 16 підтримуючих заходів і створив постійний механізм оцінки. Це включає контроль за обсягами кредитування приватних компаній, внутрішніми цінами і відповідальністю за недбалість, що зменшує ризики і знімає побоювання.

На рівні підприємств ця підтримка відчувається безпосередньо. У Фучжоу і Цюаньчжоу запущено програми першого кредиту, що допомогли понад 80 тисячам малих і мікропідприємств отримати перший кредит. Також активно розвиваються спеціальні програми для регіональних ланцюгів виробництва, що спрямовані на підтримку місцевих товарів і ключових галузей. Деякі регіони почали враховувати якість і кредитну історію у процесі кредитування, що зменшує проблему відсутності застав.

Загалом, досвід Фуцзянь показує, що підтримка приватних підприємств — це системний процес, що вимагає комплексних заходів. Від створення сприятливих умов і механізмів до активної співпраці банків, страхових компаній і державних структур — все це формує багаторівневу і стійку фінансову мережу.

Джерело: Фінансовий часопис
Журналісти: Ма Лінь, Ші Цзятуна
Редактор: Лю Нінцзин