Хвиля закриття відділень? Кількість національних банківських установ у країні не зменшується, а навпаки зростає, здається, що «зачиняють магазини», але насправді «заселяються у села»

Операційні точки — це найменша клітинка комерційного банку, а також основний бойовий майданчик, що безпосередньо контактує з клієнтами та створює цінність, їх конкурентоспроможність безпосередньо впливає на ефективність роботи банку та здатність до сталого розвитку.

Останні роки найбільше обговорюється «зникнення» операційних точок банків, але для всеукраїнських комерційних банків, таких як державні банки та акціонерні товариства, закриття відділень — це не просто одностороннє скорочення, а стратегічна оптимізація з «відступом і просуванням», навіть половина всеукраїнських публічних банків не зменшує, а збільшує кількість своїх відділень, що яскраво контрастує з загальною структурою галузі.

За даними першої фінансової інформаційної агенції, згідно з річними звітами публічних банків, у 2025 році кількість установок державних банків та акціонерних товариств становитиме 89507, що лише на 256 менше, ніж у 2024 році. У світлі їхньої величезної кількості ця незначна зміна майже не має значення. Крім того, середній показник — половина всеукраїнських комерційних банків збільшила кількість своїх відділень, особливо Аграрний банк, кількість його базових відділень зросла вже третій рік поспіль.

З річних звітів видно, що приріст мережі великих банків здебільшого походить із просування в райони з меншим рівнем обслуговування або з оновленням спеціалізованих сценаріїв. З одного боку — закриття неефективних відділень, з іншого — просування в регіони, ця «операція додавання і віднімання» свідчить про те, що великі комерційні банки переходять від «розгортання» до «точного і ретельного оброблення».

Кількість всеукраїнських комерційних банківських установок близько 90 тисяч

За даними першої фінансової інформаційної агенції, у 2025 році шість найбільших банків разом мають 76092 установи, що на 208 менше, ніж у 2023 році. З них, кількість установок у Банку Китаю, Банку розвитку та інших зменшилася, але кількість базових відділень знизилася лише у Банку розвитку, Банку Китаю та поштово-банківських установах.

Згідно з річним звітом, у 2025 році кількість установок Банку Китаю становила 16246, після короткого підйому у 2024 році знову почала зменшуватися, зменшившись за рік на 137. За попередні роки кількість установок Банку Китаю зменшувалася три роки поспіль: у 2021 — на 33, у 2022 — на 134, у 2023 — на 159.

Однак, у 2025 році зменшення переважно стосувалося дочірніх компаній та їхніх філій, кількість яких зменшилася з 350 до 134, тобто на 216. Минулого року чистий приріст мережі склав 69 відділень, у 2024 — зменшення на 130.

У рамках великих державних банків, найбільше зменшення кількості відділень спостерігається у Банку розвитку та поштово-банківських установах. У 2025 році кількість установок Банку розвитку становила 14614, зменшившись на 136, з них — чисте зменшення відділень склало 122; у поштово-банківських установах — 7758, зменшившись на 141, з них — відділень — 135.

Аграрний банк — один із банків із найбільшим зростанням базових відділень серед шести державних банків. На кінець 2025 року його внутрішні філії налічували 23128, що є найбільшим показником серед усіх банків. З них — 19313 базових відділень. У 2021–2022 роках кількість базових відділень Аграрного банку знижувалася два роки поспіль, але з 2023 року почала зростати, у 2024 — додано 39, а минулого року — ще 249.

Щодо акціонерних банків, то станом на кінець 2025 року їхня сумарна кількість становила 13415, що на 48 менше, ніж у попередньому році, і в цілому залишилася стабільною.

З них найбільше зменшення спостерігається у Піньан Банку та Народного банку, що зменшили кількість установок на 41 і 50 відповідно. За загальною кількістю установок найбільше — у Індустріальному банку — 2095, далі — у招商銀行 — 1955, а найменше — у Чжешанському банку — 376.

Загалом, у 15 публічних всеукраїнських комерційних банках 7 збільшили кількість установок, 8 — зменшили.

«Додавання і віднімання» у мережі банківських відділень

Закриття банківських відділень — це не просто одностороннє скорочення, а стратегічна оптимізація з «відступом і просуванням», що полягає у перенесенні ресурсів із неефективних фізичних точок у райони з меншим рівнем обслуговування або з оновленням спеціалізованих відділень. Наприклад, минулого року, Банку Китаю було оптимізовано 474 відділення, зосереджуючись на ключових містах, а 187 — у регіонах; Банк розвитку провів переміщення 248 відділень;招商銀行 — 123.

За даними фінансового регулятора, з 2026 року, у рамках зміни логіки розміщення, у державних банках було виведено 108 відділень, але одночасно відкрито 83 нових. Зміни у структурі мережі зосереджені не лише на кількості, а й на глибині сервісу, професіоналізмі та залученості клієнтів.

Одним із головних напрямків оптимізації є просування мережі в райони з меншим рівнем обслуговування, наприклад, у 2024 році Банку Китаю було відкрито 104 відділення у сільських районах, з них 11 — у нових регіонах, а у 2025 — ще 141, що підвищило рівень покриття сільських районів до 87.5%.

Банк розвитку також інвестує у сільські канали, у 2024 році відкрито 32 нових відділення, з них 23 — у сільських районах.

Поштово-банківські установи з 2024 року активно працюють над розширенням мережі у ключових регіонах, таких як провінційні центри, сільські райони та нові міста, відкривши 76 нових відділень.

Сільські райони — основний напрямок роботи Аграрного банку. Минулого року він відкрив 179 нових відділень у селах і містечках, створив 1742 сервісних пунктів для підтримки фермерів, що сприяє розширенню фінансового обслуговування та підвищенню рівня охоплення населення. Завдяки подальшому просуванню сервісів у глибину сільських районів, Аграрний банк створив комплексну систему каналів: «фізичні відділення + автоматизовані пристрої + мобільний банкінг + сервісні пункти + мобільні машини + віддалений банкінг», що підвищує якість обслуговування на рівні села.

Не лише державні, а й акціонерні банки продовжують розширювати мережу у сільських районах. Наприклад,招商銀行 станом на минулий рік уже відкрив 133 відділення у сільській місцевості, додавши ще 2 у тому ж році для підвищення рівня фінансового обслуговування.

Звичайно, активне просування мережі та сервісів у регіонах створює виклики для регіональних банків, що раніше мали монополію у своїх територіях, змушуючи їх переосмислювати свою стратегію та посилювати конкурентоспроможність.

За п’ять років ATM-терміналів стало менше на 268,200 штук

Крім того, цифровізація, автоматизація, сценарійність і унікальність стають ключовими словами для нових типів мереж банківських відділень. Наприклад, Индустріальний банк перетворює традиційні відділення у спільний простір, що поєднує фінансові послуги, бізнес-спілкування та обмін цінностями. У 2025 році заплановано модернізувати 100 відділень і створити 5 зразкових у Шанхаї, Шеньчжені та Фучжоу.

Піньан Банк створює цифрову платформу для залучення клієнтів, розширює екосистему навколо відділень і за допомогою бренду «Піньан Добрий сусід» просуває глибоку взаємодію клієнтів, торговців і відділень, зміцнюючи онлайн-і офлайн-канали.

Мінсін Банк співпрацює з магазином Sam’s Club для створення «фінансово-роздрібної» моделі, глибоко інтегруючи свої відділення у екосистему Sam’s, пропонуючи клієнтам комплексні послуги — від спільних дебетових і кредитних карт до кредитів і управління багатством. До кінця 2025 року він відкрив понад 10 таких відділень, що показують кращі результати у залученні клієнтів і ефективності роботи, ніж традиційні.

Зі зростанням онлайн-каналів, таких як мобільний банкінг, все більше банків переходять до «безвідривних» сервісів, і автоматизовані пристрої у відділеннях втрачають свою актуальність. Звіт показує, що минулого року деякі банки скоротили кількість банкоматів (у тому числі традиційних автоматів, автоматичних терміналів, відеокас та інтелектуальних терміналів).

Наприклад, у 2022 році Банку Китаю було зменшено 523 банкомати, 4159 інтелектуальних пристроїв і 2642 автоматичних терміналів, а обсяг транзакцій через автоматичні банкомати зменшився на 2983 мільярди юанів; у тому ж році у Банку розвитку зменшилася кількість автоматичних банкоматів на 2635, інтелектуальних — на 4798; у Ціньхайському банку — на 1403 і 133 відповідно.

За даними, опублікованими Народним банком Китаю, у 2024 році кількість банкоматів у країні становила 745,700, що на 57,000 менше, ніж у 2023 році. За останні п’ять років кількість банкоматів у країні зменшилася на 268,200 штук.