Якщо ви інвестуєте або берете позику, ви, ймовірно, чули терміни APR та APY. Але більшість людей не знає точно, що вони означають і у чому між ними різниця. Саме тому сьогодні я спробую це пояснити.

Почнемо з простого питання: що означає APR? Коротко кажучи, APR (річна відсоткова ставка) — це проста ставка відсотка, яка показує річну ставку відсотка за позикою або інвестицією. Вона розраховується лише на основі основної суми, без урахування складних відсотків. Ви часто зустрічаєте її у кредитних картах, споживчих кредитах, іпотечних позиках.

Але тут є проблема. Оскільки APR розраховується лише на основі основної суми, вона не дає повної картини реальної доходності. Наприклад, якщо кредитна карта пропонує 15% APR, це лише базова ставка. Процес нарахування складних відсотків протягом року не враховується.

Тут на допомогу приходить APY. APY (річна відсоткова доходність) — це більш реалістичний показник, який враховує складні відсотки. Він показує загальний дохід, що виникає внаслідок щоденного, щомісячного або щоквартального нарахування відсотків і їх додавання до основної суми. Завдяки складним відсоткам, реальний прибуток або витрати на інвестицію або позику можна більш точно відобразити.

Чому різниця між цими двома важлива? Тому що частота нарахування складних відсотків може суттєво впливати на результат. Між щоденним і щомісячним нарахуванням відсотків можуть бути значні розбіжності. Наприклад, при порівнянні 15% APR і 15% APY, інвестор у випадку APY отримає більший дохід наприкінці року.

APY використовують у банківських депозитах, інвестиційних фондах і стейкінгу криптовалют. Адже саме там складні відсотки мають велике значення, і інвестори повинні знати, скільки вони реально зароблять.

Отже, при прийнятті фінансових рішень недостатньо дивитися лише на APR. Враховуючи ефект складних відсотків і аналізуючи APY, можна зробити більш вигідний і обґрунтований вибір у довгостроковій перспективі. Особливо при високих ставках різниця стає ще більш помітною.