Останнім часом звернув увагу на дуже важливий сигнал політики. У березні Верховний суд у своєму робочому звіті знову підняв питання відмивання грошей у криптовалютах та ухилення від сплати податків, і цього разу формулювання було більш прямим — чітко заявлено про необхідність законного покарання таких нових злочинів, а також спільних зусиль щодо запобігання незаконному трансферу коштів через кордон.

Чесно кажучи, це не вперше. Від політичних документів кількох департаментів Центробанку, до конкретних рішень судів у різних регіонах, і до повторного наголосу на цьому на рівні дванадцятої сесії — видно, що держава має тверду позицію щодо незаконної діяльності, пов’язаної з криптовалютами. У 2025 році кількість закінчених справ у Верховному суді перевищила 36 мільйонів, з яких справи, пов’язані з відмиванням грошей у криптовалютах, також активно розслідуються. У перший рік "П’ятнадцятирічної програми" національні органи поліції та фінансової розвідки вже поставили боротьбу з незаконним фінансовим злочином у сфері криптовалют у пріоритет. Це означає, що на рівні правоохоронних, судових і регуляторних органів вже сформована спільна стратегія.

Ще більш важливо, що методи відмивання грошей постійно ускладнюються. Простий переказ криптовалюти, який був раніше, вже застарів. Зараз це розвинулося у складну комбінацію DEX + міксерів + міжланцюгових мостів, а також з використанням нових концепцій, таких як NFT, GameFi, RWA, що значно підвищує рівень приховування. Є й особливо небезпечний сценарій — через "跑分" (поширення балів), "代投" (інвестиції за дорученням), "代收U" (прийом U-коінів за дорученням) під виглядом звичайних користувачів залучаються до ролі "інструментів", що робить їх співучасниками у відмиванні грошей без їхнього усвідомлення. Такі справи вже починають розглядатися у судах, і покарання за них стає суворим.

З точки зору соціальної шкоди, якщо криптовалюти використовуються для відмивання грошей, повернути їх дуже важко. Зазвичай ці кошти спрямовуються за кордон, і відстежити їх складно, а втрати для фізичних і юридичних осіб — майже незворотні. Крім того, криптовалюти стали "інструментом" для різних злочинів — телекомунікаційного шахрайства, онлайн-азартних ігор, незаконних зборів коштів — що збільшує загальний ризик у суспільстві.

Мій порада — і фізичним особам, і організаціям слід бути дуже обережними щодо таких активностей. Не піддавайтеся спокусі "низький ризик — висока віддача" або "швидке отримання коштів за дорученням", оскільки ці обіцянки — майже завжди пастки. Уникайте ситуацій, коли вас просять надати приватний ключ, мнемонічний фраз, банківські реквізити або пропонують вам приймати або переказувати криптовалюту за дорученням — відмовляйтеся одразу. Самі по собі криптовалюти не мають проблем, але використання їх для незаконних фінансових операцій вже є кримінальним злочином і не належить до сірої зони.

Якщо ви помітили підозрілі транзакції або шахрайські схеми, краще одразу повідомити правоохоронні органи. Хоча криптовалюти здаються прихованими, вся ланцюг транзакцій є відстежуваною, і ризики можна передбачити. Відповідальність за порушення — очевидна. Ця тенденція не змінюється і, навпаки, стає все жорсткішою.