Залишаючись на плаву, оскільки операції з платежами швидко розвиваються

Індустрія платежів швидше масштабується, ніж її інфраструктура може комфортно обробляти. Рекордні обсяги, розповсюдження нових систем і швидке впровадження штучного інтелекту обіцяють більшу швидкість і розумність — але під поверхнею ручні процеси, прогалини у інтеграції та регуляторна невизначеність створюють нові точки тертя.

Огляд останнього звіту AutoRek, Майбутнє операцій з платежами 2026, визначає цей момент як переломний. Питання вже не в тому, що можуть робити платежі, а в тому, наскільки ефективно екосистема може підтримувати свій власний ріст. У вебінарі PaymentsJournal, Нік Бота, віце-президент з платежів і роздрібного банкінгу в AutoRek, та Джеймс Вестер, співголова відділу платежів у Javelin Strategy & Research, обговорювали сили, що змінюють ландшафт, створювані тертя та що це означає для 2026 року і далі.

Затиск масштабованості

Масштабування платежів є центральною темою у звіті. Зі зростанням глобальних обсягів і розширенням різних систем, команди з платежів борються, щоб наздогнати. Близько 69% опитаних назвали ручні процеси та обмежену автоматизацію своїми найбільшими перешкодами для масштабування.

Вартість інфраструктури та пропускна здатність даних залишаються викликами, але залежність від людського фактора у робочих процесах стала основним обмеженням. Після десятиліть цифрової трансформації, дивно високий відсоток процесів залишається ручним.

«Я спілкувався з досить великим банком щодо звірок», — сказав Вестер. «Вони говорили про проблеми з процесами і чому вони роблять щось певним чином, що в основному зводилося до експорту даних у таблицю та друку цієї таблиці. І я запитав: чому так зроблено? ‘Діана так задумала.’ А я подумав: хто така Діана? Я дивлюся на всі обличчя на цьому вебінарі, і Діани немає. ‘Діана вже на пенсії. Але ми робимо так, бо це найкращий спосіб, який ми змогли придумати.’

«Ніхто насправді не повертався, щоб подивитися, чому цей процес існує саме так», — сказав він. «Це була хороша система, але цей процес має бути автоматизований якимось чином.»

Ряд тимчасових рятувальних засобів

Одна з причин високого рівня ручних процесів — те, що зусилля з автоматизації часто накладають нові системи поверх застарілих «лікарських пластирів» — багато з яких були створені саме для тимчасового виправлення попередніх обходів. Замість спрощення операцій це може закріплювати складність.

В інших випадках компанії намагаються вирішити одну проблему за допомогою зовнішнього постачальника. Навіть у разі успіху ці інструменти можуть створювати додаткову ручну роботу на початку та в кінці процесу. В результаті команди вже не керують автоматизованим процесом, а займаються навколишніми завданнями — завантаженням файлів, узгодженням вихідних даних або маніпуляцією з даними для підключених систем.

«Взаємодія між вашим технічним стеком і системами та партнерами, з якими ви працюєте, є надзвичайно важливою», — сказав Бота. «Якщо щось не підходить до вашої інфраструктури, це створює додаткові операційні процеси — так званий лікарський пластир. Це просто створить більше операційних і ручних процесів.»

Що може і чого не може зробити AI

Впровадження штучного інтелекту, тим часом, широко поширене: 96% опитаних повідомляють, що використовують AI у тій чи іншій формі. Але існують і ключові побоювання. Майже половина з них бореться з інтеграцією AI у застарілу інфраструктуру і боїться витрат на впровадження та постійне обслуговування. Безпека даних і регуляторні ризики також входять до числа головних проблем.

«У світі звірок це не просто відповідність і невідповідність, а розуміння поведінки ваших клієнтів, своєчасне врегулювання коштів і допомога клієнтам отримати більше цінності з певних дій», — сказав Бота. «Але ми бачимо опір до широкого впровадження AI, щоб він взяв на себе все. Ще існує недовіра до інструменту AI, щоб він приймав рішення від імені компанії.»

Поки що AI доповнює, а не замінює людське рішення. Він добре справляється з синтезом кількісних і якісних даних, виявляючи інсайти, що дозволяють швидше і краще приймати рішення. Але він не приймає остаточне рішення.

Розпізнавання шаблонів — це те, де AI сьогодні приносить найбільшу цінність. Він може обробляти величезні набори даних і виявляти сигнали, які було б важко, якщо не неможливо, виявити людині.

«Фрод — один із головних прикладів, коли, якщо ви не бачите цей шаблон, шахраї можуть діяти непомітно і використовувати його для отримання дуже великих сум грошей у великій кількості транзакцій», — сказав Вестер.

AI також підвищує ефективність у рутинних завданнях. Процеси звірки, які раніше займали чотири години ручного порівняння транзакцій, тепер можна зменшити до кількох хвилин.

«Мова йде не про те, щоб замінити людей AI, а про їх доповнення», — сказав Вестер. «Ви дозволяєте цій людині робити в п’ять разів швидше, ніж вона могла б, і це дає їй можливість справді сприяти бізнесу. Це не замінить вашу роботу. Це дозволить вам робити її краще.»

Дивлячись у майбутнє

Крім AI, відбуваються структурні зміни. Центральні банківські цифрові валюти (CBDC) і стейбкойни перейшли від експериментів до стратегічних розглядів. Компанії тепер очікують, що 24% обсягів платежів у 2030 році пройде через блокчейн-інфраструктуру.

Міграція на нові системи також має регуляторні наслідки. Політики все ще визначають, чи слід розглядати певні цифрові активи як цінні папери, активи або платіжні інструменти. Один із керівників великого банку нещодавно попередив, що якщо регулятори дозволять стабкойни з доходом, це може спричинити міграцію депозитів на суму до 6 трильйонів доларів із традиційних банків у цифрові формати.

Нарешті, консолідація ринку може прискоритися протягом наступних 12–18 місяців. Потенційні великомасштабні угоди — наприклад, повідомлення про те, що Stripe розглядає можливість придбання PayPal — змінять конкурентний ландшафт і можуть посилити вплив уже існуючих тенденцій.

«Консолідація ринку — це те, за чим я слідкую дуже уважно», — сказав Бота. «Мені дуже цікаво побачити, який вплив це матиме на майбутнє індустрії платежів.»

| \| Вебінар за запитом Велика парадокс платіжів: гонитва за реальним часом і ручна робота доступний зараз. \| \| — \| \| \| Ім’я (обов’язково) Ваш email (обов’язково) Посада (обов’язково) \| \| — \| \| Прізвище (обов’язково) Компанія (обов’язково) \| \| Надсилаючи свої контактні дані, я погоджуюся з Політикою конфіденційності, наведеною нижче, і надаю згоду Escalent/Javelin/PaymentsJournal та/або AutoRek на зв’язок зі мною з персоналізованими повідомленнями про майбутні заходи, продукти та послуги. Якщо передумаєте, можете скасувати підписку в будь-який час. Політика конфіденційності Escalent / Політика конфіденційності AutoRek \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ