Китайська національна страхова компанія провела дослідження на тему цифрової та розумної фінансів у Шеньсі, шукаючи нові шляхи забезпечення життєзабезпечення через страхування довгострокового догляду

25 березня цього року Центральний комітет Комуністичної партії Китаю та Державна рада опублікували «Погляд щодо прискорення створення системи довгострокового страхування догляду» (далі «Погляд»), що передбачає створення системи довгострокового страхування догляду, адаптованої до основних умов країни, що охоплює всіх громадян, охоплює сільські та міські райони, є справедливою, єдина, безпечна, нормативна та стійка. На прес-конференції Державного інформаційного бюро 26 березня були представлені відповідні дані керівниками Національного управління медичного страхування та Міністерства фінансів.

Як новий вид соціального страхування, довгострокове страхування догляду називають «шостим» видом соціального страхування. Система довгострокового страхування догляду — це система соціального страхування, створена на основі найбільшої у світі системи соціального забезпечення, спеціально для осіб з обмеженими можливостями, що забезпечує базовий догляд за цими людьми та медичний догляд, тісно пов’язані з їхнім життям. Впровадження «Погляду» ознаменовує перехід системи довгострокового страхування догляду з пілотного етапу, що тривав десять років, до повномасштабної реалізації.

З 20 по 23 квітня China Life Insurance Co., Ltd. (далі «China Life», код акції: 601628.SH, 2628.HK) провела у провінції Шеньсі дослідження та прес-конференцію під темою «Майбутнє China Life — рухаючись до нових висот — дослідження та пошук цифрових фінансових сил для захисту та покращення життя населення». Захід був ініційований групою China Life, організований страховою компанією, і є першим етапом серії досліджень «Майбутнє China Life — рухаючись до нових висот» 2026 року. У ньому взяли участь близько 30 провідних центральних і місцевих ЗМІ, таких як «People’s Daily», «Xinhua», «Economic Daily», «People’s Daily Online», «Xinhua Net», «Financial Times», «Banking Insurance News» та інші, а також відбулися польові дослідження у містах Сіань, Ханьчжун, Баоцзи та Хсяньян, де China Life демонструє свої практики у сферах доступного страхування, цифрових фінансів та сільського розвитку.

Знімок: група журналістів досліджує можливості цифрових фінансів China Life для підтримки добробуту населення

На сесіях досліджень та обговорень China Life поділилася з медіа-командами своїм баченням у чотирьох сферах: виклики сучасності, практика China Life, пілотний проект у Шеньсі та перспективи майбутнього, — щодо довгострокового страхування догляду, що стосується тисячі сімей і є важливою частиною сили China Life.

Сучасні виклики: довгострокове страхування догляду стає новою опорою соціального забезпечення

«Один зламаний — вся сім’я порушена» — ці слова відображають реальні труднощі багатьох сімей. Коли в домі з’являється літня людина з обмеженими можливостями, члени сім’ї змушені чергувати відпустки або залишати роботу для догляду. Один інвалід може впливати на нормальне життя багатьох членів сім’ї. Вирішення проблеми довгострокового догляду для осіб з обмеженими можливостями — це питання життєвого рівня та стабільності суспільства.

Для таких осіб довгострокове страхування догляду є «жадане», професійний догляд значно підвищує якість життя; для сімей — це «зменшення навантаження», зменшує економічний та доглядовий тиск; для відповідних галузей — це «стимул», що сприяє розвитку сервісів догляду, реабілітаційних засобів, розумного догляду за літніми тощо.

З 2016 року в Китаї проводиться пілотний проект системи довгострокового страхування догляду. До кінця 2025 року пілотні програми охопили понад 3,3 мільйони осіб з обмеженими можливостями, витрати фонду перевищили тисячу мільярдів юанів. «Погляд» ставить за мету за приблизно три роки (до 2028 року) створити систему довгострокового страхування догляду, що відповідатиме основним умовам країни, визначає ключові політики щодо організації системи, залучення коштів, гарантії виплат та управління. Швидке створення системи — це внутрішня вимога для активної відповіді на старіння населення, удосконалення системи соціального забезпечення, а також важливий фактор для стимулювання внутрішнього попиту, розвитку економіки для літніх людей, створення робочих місць і підвищення життєздатності суспільства.

«Ми переконані, що система довгострокового догляду, яка охоплює всіх, охоплює сільські та міські райони, має чітке розподілення обов’язків і відповідальності, — разом із базовим пенсійним та медичним страхуванням — утворить більш міцну та теплу соціальну мережу безпеки для всіх», — заявили у China Life.

Практика China Life: лідер у сфері професійного управління довгостроковим страхуванням догляду

Як провідна компанія на внутрішньому ринку страхування життя, «служити національним інтересам і захищати добробут людей» — це внутрішня місія China Life.

Протягом тривалого часу China Life активно залучена до створення багаторівневої системи медичного страхування, є однією з найбільших за масштабами та мережею сервісів компаній, що займаються управлінням медичного страхування. Як державна фінансова та страхова компанія, China Life вважає участь у системі довгострокового страхування догляду важливою політичною та соціальною відповідальністю. Від початку пілотного проекту в 2016 році вона активно долучається до його реалізації, за десять років стала важливим виконавцем у впровадженні державної політики щодо добробуту населення. На перший квартал 2026 року компанія реалізує понад 80 проектів у більш ніж 20 провінціях (регіонах, містах). В процесі вона виконує три ключові ролі:

Перша — бути «професійним сервісником», сприяти стабільності та розвитку системи довгострокового страхування догляду.

Державна політика заохочує залучення соціальних сил до управління цим страхуванням, створюючи платформу для професійної роботи страхових компаній. China Life, використовуючи свої можливості у сфері управління, інформаційних систем і мережі відділень, активно бере участь у управлінні базовими програмами довгострокового страхування догляду. Завдяки професіоналізму та ринковим підходам, компанія ефективно доповнює державні ресурси, швидше реагує на потреби громадян, проводить більш наукову оцінку інвалідності, точніше виплачує страхові суми, забезпечує контроль і безпеку фонду.

«Ми створили комплексне рішення з управління — ‘професійне, нормативне, інтелектуальне, людяне’ — та побудували провідну в галузі ‘інтегровану платформу управління довгостроковим страхуванням догляду’, що забезпечує безшовну інтеграцію всіх етапів: від управління процесами, системної побудови до інтелектуального ризик-менеджменту та аналізу даних у співпраці з медичними закладами», — зазначили у China Life.

Прагнення до професіоналізму. На основі багаторічного досвіду роботи на передовій China Life створила систему управління, що охоплює ключові етапи. Вона активно бере участь у розробці систем місцевих програм, аналізі даних, пропонує рекомендації щодо оптимізації політики, що сприяє дослідженню та вдосконаленню системи довгострокового страхування догляду.

Знімок: медичний персонал надає догляд літнім з обмеженими можливостями

Дотримання нормативів. Підтримує високий рівень стандартів роботи, удосконалює процедури оцінки, інструменти та механізми контролю, створює всебічну систему безпеки фонду, що запобігає зловживанням, корупції та витоку коштів.

Розвиток інтелектуальних технологій. Розробляє систему «розумного догляду», що охоплює весь процес управління, застосовує штучний інтелект, великі дані та технології протидії шахрайству для контролю кваліфікації, процесів, якості та розрахунків, — виконує роль «сторожового собаки» фонду.

Забезпечення людяності. Створює «зворотний зв’язок» між оцінкою, сервісом і контролем, формує мережу «житловий — громадський — закладний», практикує інтеграцію медичного, реабілітаційного та доглядового сервісу, прагне зробити послуги теплими та якісними. Наприклад, у відповідь на обмежені ресурси, навчає персонал, що має «відчуття сім’ї та навички догляду». Включає членів родини, сусідів та близьких у команду догляду за інвалідами, що дозволяє забезпечити стандартний догляд і зменшити фінансовий тиск на сім’ї.

Другий — створювати «мультиджерельне постачання», досліджуючи багаторівневий розвиток системи довгострокового страхування догляду.

Політичне довгострокове страхування догляду дотримується принципу «захисту базових потреб», а комерційне — орієнтоване на різноманітні, індивідуальні потреби населення. Спільно вони формують багаторівневу систему «базове + різноманітне» страхування догляду.

З 2009 року China Life почала поступово досліджувати продукти страхування догляду, орієнтовані на конкретні захворювання та нещасні випадки, що спричиняють інвалідність, пропонуючи додаткові можливості для споживачів. Активно підтримує перехід відповідальності між страхуванням життя та довгостроковим страхуванням догляду, сприяє клієнтам у зміні відповідальності за відповідними полісами. Також бере участь у податкових пільгах для страхування догляду, що дозволяє отримати податкові знижки та зменшити ризики.

Третя — бути «екологічним учасником», збагачуючи ресурси для сервісів догляду.

China Life не лише забезпечує ризиковий захист, а й активно інтегрує ресурси для вирішення проблем «є страхування, але немає сервісу». Останнім часом компанія посилює здатність у сфері «фінансування та сервісів для літніх», створює фонди на 500 млрд юанів у сфері здоров’я, 200 млрд — у довгостроковому догляді та 100 млрд — у галузі старіння населення, розгортає проекти CCRC (комплексне довгострокове житло для пенсіонерів), міські пансіони та програми для активного довгострокового життя, вже реалізовано понад 20 проектів у 16 містах, що задовольняють різноманітні потреби клієнтів. Бренд China Life «Guoshou Jiayuan» пропонує комплексні рішення «медицина та догляд, активне довголіття, професійний догляд, міграція для птахів». Навчальні заклади готують багато фахівців у галузі догляду та управління старінням.

Знімок: Guoshou Jiayuan — Beijing Lejing

«Наше завдання — не лише забезпечити фінансову підтримку довгострокового страхування догляду, а й за допомогою екосистемних ресурсів підключити високоякісні послуги догляду, щоб збагачувати ринок сервісів», — заявили у China Life.

Пілотний проект у Шеньсі: зразок «Три Чжень» у дослідженні системи довгострокового страхування догляду

З моменту включення міста Ханьчжун до державного пілотного проекту системи довгострокового страхування догляду, регіональні підрозділи China Life у провінції Шеньсі активно беруть участь у управлінні та обслуговуванні.

Інноваційна «мультифондова» модель. Проект у Ханьчжуні створив модель «мультифінансування, мультидогляду, мультипослуг, з використанням страхування для стимулювання виробництва», що забезпечує всебічний захист інвалідів і підвищує добробут населення. Завдяки інноваційній моделі, нормативному управлінню та високій якості обслуговування проект був визнаний «Видатним кейсом у сфері фінансових послуг для старіння у 2025 році». Зокрема, «мультифінансування» — це модель, де основний внесок — це особисті платежі (50 юанів на рік), додаткові — з фонду медичного страхування (30 юанів) та бюджету (20 юанів); «мультидогляд» — це п’ятивимірна матриця догляду, що охоплює домашній догляд, виїзний сервіс, догляд у закладах, медичний догляд та поєднання домашнього та виїзного догляду; «мультипослуги» — це 40 видів доглядових послуг, включаючи гігієну, побутовий догляд і медичний догляд, з диференційованими стандартами оплати залежно від рівня інвалідності та способу догляду. Також передбачені додаткові послуги, такі як засоби догляду, допоміжне обладнання та оренда допоміжних засобів. Всього до кінця 2025 року було подано понад 500 заявок, проведено понад 4,5 тисячі оцінок, понад 3,8 тисячі отримали виплати на суму понад 69 мільйонів юанів.

Знімок: Центр догляду за інвалідами у Ханьчжуні

Використання «інтелектуальних» технологій. У Ханьчжуні застосовано цифрову платформу — «Інтелектуальну систему довгострокового догляду», що забезпечує «всеохоплююче управління через мережу», охоплює понад 400 тисяч застрахованих працівників, значно підвищує ефективність управління та якість обслуговування, стала ключовою технологічною підтримкою системи. Онлайн-заявки, інтелектуальна оцінка та динамічний контроль дозволяють зменшити кількість відвідувань у відділеннях та прискорити процеси.

Створення «локальної» системи обслуговування. За принципом «уряд — ринок — взаємодоповнення — формування системи», China Life очолила створення Центру довгострокового страхування догляду у Ханьчжуні, сформувала команду з понад 30 фахівців, запровадила модель «1+11» — один центр обслуговування та 11 відділень у районах, працює за принципом «одна зупинка», «одне вікно», «одна форма», що забезпечує якість обслуговування. Стандартизація процесів і уніфікація стандартів дозволяють скоротити середній час від подання заявки до оцінки до 15 робочих днів, а від оцінки до отримання послуг — до 10 днів, що значно зменшує час очікування і дозволяє сім’ям з інвалідами швидше отримати допомогу.

Знімок: Центр довгострокового догляду у Ханьчжуні

Забезпечення «нормативного» контролю. Посилює нагляд за закладами, що уклали договори, підвищує рівень підготовки доглядового персоналу, що сприяє покращенню якості послуг. Регулярно проводиться повторна оцінка рівня інвалідності, дотримується принципу справедливості та відкритості, — рівень повторних оцінок досяг 100%, що гарантує точне розподілення фонду та безпечну роботу системи.

Практика у Ханьчжуні відображає відповідальність China Life у впровадженні політики довгострокового страхування догляду на рівні місцевих структур, від моделювання до цифрового управління та суворого контролю. Всі етапи демонструють відповідальність державної фінансової корпорації за реалізацію державної стратегії, відповідь на очікування громадян. «Зразок Ханьчжун» стане цінним досвідом для поширення системи у провінції Шеньсі та по всій країні.

Майбутні перспективи: новий етап високоякісного розвитку системи довгострокового страхування догляду

Повне створення системи довгострокового страхування догляду та її високоякісний розвиток вимагає зусиль уряду, ринку та суспільства. China Life зосередиться на трьох напрямках:

— Посилення інтелектуалізації та деталізації управління. Використовуючи власні ресурси, компанія оновить рівень цифрового управління, оптимізує ключові процеси — оцінку, подання заяв, розрахунки, моніторинг і управління закладами — для підвищення якості та ефективності. Створить високопрофесійний та ефективний колектив управління.

— Створення більш скоординованої та багаторівневої системи захисту. Розширення системи довгострокового страхування догляду — це не лише політична необхідність, а й передумова для відкриття нових ринків і задоволення зростаючих потреб у догляді. China Life активно долучиться до цього процесу, використовуючи політичні можливості, щоб сприяти високоякісному впровадженню системи та розвитку комерційного довгострокового страхування.

— Створення більш нормативного та динамічного ринку сервісів догляду. Посилення співпраці з відповідними органами, прискорення розвитку екосистеми догляду, інтеграція ресурсів, підтримка розширення професійних кадрів, підвищення якості послуг — все це сприятиме формуванню багатогранного, конкурентного, надійного та динамічного ринку догляду.

«Людина — це найцінніше, і довгострокове страхування догляду — це не просто забезпечення житла, їжі чи гігієнічних процедур, а захист людської гідності. Від перших кроків до системного впровадження, довгострокове страхування догляду допомагає зробити старіння гідним і достойним, підвищує рівень цивілізованості суспільства», — заявили у China Life. — «На новому етапі системного впровадження компанія буде дотримуватися державних інтересів, політичної відповідальності, людських цінностей, і з новими зусиллями та високою відповідальністю сприятиме розвитку системи довгострокового страхування догляду, удосконаленню системи соціального забезпечення та просуванню сучасного китайського шляху модернізації».