Boost Biz Finance: Технології фінансів Aion

- Рекламна стаття -

Технологічний прогрес продовжує змінювати ландшафт бізнес-фінансів. Банкінг як послуга (BaaS) створив нові можливості для інновацій у банківській сфері та безшовної інтеграції додаткових фінансових програмних рішень. Обробка природної мови (NLP) та машинне навчання (ML) прокладають шлях для автоматизації, яка раніше була неможливою.

У цій статті ми дізнаємося від Діпеша Сунку, керівника інженерії та співзасновника фінтех-компанії з Сан-Франциско, Aion. Aion була заснована у 2017 році як сучасна платформа для бізнес-фінансів «все в одному». Aion полегшує компаніям управління фінансами, звільнення капіталу з активів і повернення до розвитку бізнесу. Об’єднуючи зручний онлайн-банкінг, розумне фінансове програмне забезпечення та економічно ефективний капітал, Aion прагне стати фінансовим партнером майбутнього для малих і середніх підприємств, щоб сприяти їх зростанню.

Біографія Діпеша Сунку

Діпеш закінчив Інститут технологій RNS у Бангалорі, Індія, отримавши ступінь бакалавра інженерії з електроніки та комунікацій. Потім він здобув ступінь магістра у галузі управління телекомунікаціями в Університеті Меріленду, закінчивши у 2012 році. Саме в Центрі підприємництва Дінгмана, частині бізнес-школи Університету Меріленду, Діпеш вперше отримав досвід як початковий підприємець.

Розкажіть трохи про вашу кар’єру перед Aion Finance?

Перед приєднанням до Aion я займався різними інженерними ролями, здебільшого створюючи програмні рішення у сферах соціального медіа-маркетингу, охорони здоров’я та для федеральних агентств. Мій шлях у фінтех почався з заснування платформи peer-to-peer платежів під назвою «WalletBuddies». Це був мій перший досвід у світі фінтех. На основі платіжних систем ACH ми автоматично об’єднували кошти з різних джерел і здійснювали виплати за графіком, встановленим користувачем. Хоча ми вирішили не комерціалізувати продукт, це стало для мене чудовим досвідом для розуміння банківської сфери і запустило мою кар’єру у фінтех-інженерії.

Саме в інженерній сфері я вперше працював із Сатішем Палваї. Незабаром після цього Сатіш заснував Aion і запросив мене приєднатися до його місії — надати малому та середньому бізнесу розумну, легку у використанні фінансову платформу.

Що спонукало вас прийняти рішення керувати інженерією в Aion?

Коли Сатіш запропонував мені стати співзасновником і керівником інженерії в Aion, я одразу погодився. Ми з Сатішем працювали дуже добре разом і мали спільну пристрасть до спрощення ручних, складних фінансових операцій. Ми виявили кілька ключових проблем, з якими стикаються бізнеси:

*   82% бізнесів мають проблеми з касовими розривами
*   60% власників не відчувають впевненості у керуванні своїми фінансами
*   25% використовують зайві програмні продукти
*   і це трильйонний ринок

Ми побачили реальну можливість змінити ситуацію для малих і середніх підприємств. І були дуже налаштовані зробити саме це.

Як ви зросли як професіонал за час роботи в Aion?

Створення фінтех-бізнесу — це складно. Ви фактично починаєте з чистого листа і намагаєтеся створити щось унікальне — і, як і всі стартапи, з обмеженими ресурсами. Робота в такому середовищі вимагає поєднання:

*   креативності
*   вирішення проблем
*   нестандартного мислення
*   терпіння

Фінтех, зокрема, додає ще один рівень: відповідність вимогам. Вкрай важливо, щоб відповідність та безпека були в центрі уваги всієї команди — від інженерії до продажів. Усі повинні бути добре обізнані з вимогами щодо відповідності, ризиками шахрайства та банківським регулюванням.

У попередніх стартапах було легко швидко щось зробити. Якщо ідея була логічною, ми її реалізовували і вчились у процесі. У фінтехі все інакше.

Ми повинні ретельно враховувати відповідність на кожному етапі і переконатися, що наші дії не несуть ризиків. Ми працюємо з фінансами бізнесів, тому все має бути зроблено правильно з першого разу. Цей досвід був безцінним, особливо у спілкуванні з іншими технічними членами команди щодо важливості регулювання та процесів, які потрібно дотримуватися, щоб залишатися у межах правил. Це дуже важливо для нашого подальшого успіху, оскільки я розвиваю інженерний напрямок компанії.

Враховуючи всі вимоги щодо відповідності та банківські регуляції — як ви ставитеся до безпеки?

Безпека — це критично важливо, коли навколо так багато зловмисників, які намагаються обійти наші системи. Ми регулярно проводимо тестування на проникнення, і всі наші системи налаштовані відповідно до галузевих стандартів, щоб гарантувати повну відповідність. Ми також у процесі підтвердження нашого програмного забезпечення сторонніми організаціями, наприклад SOC2. Постійно розробляємо інтелектуальні інструменти штучного інтелекту (AI) та інші розумні процеси, щоб залишатися у відповідності з усім, що робимо. Безпека, звичайно, — це безперервний процес — ми постійно слідуємо найкращим галузевим практикам, щоб залишатися попереду.

Яка одна ключова річ, яку ви дізналися у своїй кар’єрі?

Важливо бути командним гравцем. Успіх у роботі досягається через командну роботу. У вас можуть бути свої обов’язки, але груповий успіх — це те, що рухає бізнес вперед. Великі проєкти потребують більше ніж однієї точки зору. Якщо ви працюєте лише самі по собі, ви можете виявити, що те, що здавалося найкращим у вакуумі, насправді не є успішним у довгостроковій перспективі. Співпраця корисна і для особистого зростання, і для розвитку продукту.

Як ви керуєте давньою напругою між змінними потребами клієнтів і реаліями розробки?

З часом ми вдосконалили наші внутрішні процеси. Завдяки ретельному плануванню, обговоренням після завершення та постійному відкритому спілкуванню ми намагаємося бути більш проактивними, ніж реактивними. Якщо ви станете реактивними, можете почати відставати від бізнес-потреб. Загалом це дуже тонкий баланс. Важливо, щоб усі наші дії були пов’язані з нашими більшими бізнес-цілями. Наш поточний процес гарантує, що цілі бізнесу лежать в основі всього, що ми робимо. Наша команда гнучка і здатна швидко запускати нові функції. Це тримає в гармонії та задоволеності як команду розробки, так і бізнес.

Як ви підходите до штучного інтелекту у платформі Aion?

Коли ви створюєте системи штучного інтелекту, потрібно оцінити, які особливості даних сприяють встановленню шаблону у наборі даних. Потім ми запитуємо, як навчити цю модель AI виявляти аномалії. Найскладніше — мати доступ до чистого набору даних, який був навченим. Це теоретично чудово, але також потребує багато людського втручання. Платформи, такі як Amazon Web Services (AWS), все більше пропонують безкоштовні відкриті моделі даних, тому вирішення певних проблем стає легшим. Для нашого бізнесу фінансовий шахрайство завжди залишається проблемою, тому ми постійно використовуємо інструменти AI для покращення моніторингу та раннього виявлення транзакцій у реальному часі. Це постійно розвивається, і ми активно цьому сприяємо.

Якби ви могли дати ще одному керівнику інженерії один порада, особливо на початку стартапу, що б це було?

Швидкість ітерацій та експериментів має вирішальне значення для створення програмних продуктів, які користувачі полюблять. У галузях з високим рівнем регулювання поставте відповідність вимогам у центр уваги всього, що ви робите. Інакше бюрократія та зайві процеси можуть заважати.

Яке ваше найбільше досягнення?

Бути частиною засновницької команди Aion і створити платформу з нуля. Ми починали без клієнтів — лише з місією побудувати все-в-одному фінансову платформу для малих і середніх підприємств. Одне з моїх найбільших досягнень — грати ключову роль у реалізації цієї місії. Коли ми почали Aion, я був єдиним у команді, відповідальним за:

*   створення архітектури платформи — налаштування нашого хмарного технологічного стеку
*   написання першого рядка коду без інших інженерних ресурсів
*   запуск нашого MVP через додаток для iOS для ретельно відібраних клієнтів.

З часом ми вдосконалювали продукт, отримуючи зворотний зв’язок від клієнтів і партнерів. Я розширив нашу інженерну команду до 7 людей по всьому світу, і ми створили нову надійну платформу з мобільними та веб-додатками. Додали інструменти AI і платформу мікросервісів на основі API, здатну обслуговувати сотні тисяч малих і середніх підприємств у США. Це було дуже задовільно, і попереду ще багато роботи. Вражає бачити, що обробляється понад 50 мільйонів доларів у рахунках-фактурах, і ми надали понад 90 мільйонів доларів у робочий капітал для малих і середніх підприємств. Попереду ще багато, адже ми лише торкнулися поверхні.

Яке ваше бачення майбутнього Aion?

Створити розумне, масштабоване програмне забезпечення з самостійним обслуговуванням, яке розшириться на інші галузі і обслуговуватиме широкий спектр малих і середніх підприємств. Ми прагнемо створити комплексне фінансове програмне забезпечення, яке забезпечить надійне банківське рішення, робочий капітал, все на базі AI/ML за низькою вартістю володіння. Як керівник інженерії, я хочу продовжувати інвестувати у найновіші технології для забезпечення безпрецедентної автоматизації фінансових операцій. Моя мета — створювати розумні системи та процеси, щоб усунути складність ізольованих систем, зменшити шахрайство і забезпечити винятковий досвід користувача, що радує клієнтів.

Як ви бачите роль Aion у фінтех-ландшафті через 5 і 10 років?

Ми плануємо бути на передовій у поєднанні фінансових продуктів і послуг, як справжня платформа «все в одному», яка зможе обслуговувати будь-який розмір бізнесу. Наше завдання — бути лідером у наданні прозорих фінансових продуктів, залишаючись цифрово нативними. Також ми плануємо зробити відкриті проекти доступними, особливо у сферах відповідності, шахрайства, банкінгу та кредитування, і підвищити стандарти користувацького досвіду у B2B-фінтехі.

Де ви бачите нові технології у фінтеху протягом наступних 10 років?

Одна з технологій, яка мені приходить на думку — це Web 3.0. Просування децентралізованих фінансових рішень, миттєві розрахунки через блокчейн. AI, ML і глибоке навчання продовжать відігравати важливу роль у боротьбі з шахрайством і автоматизації. В кінцевому підсумку — цифрово нативні банки, криптовалютне кредитування, фінансові додатки без коду або з низьким кодом. Всі ці технології вже існують — але найбільшим викликом залишаться регулятори та процес підтримки/заміни існуючих систем.

Інтерв’ю Тіма Ліа

Контакти Aion

Якщо ви хочете дізнатися більше про Aion, звертайтеся до команди.

Веб-сайт: https://www.aionfi.com/about

Сторінка LinkedIn: https://www.linkedin.com/company/aionfi/