Я був рабом боргу по кредитних картках, потім мене звільнили, і я змінив своє життя. Ось як я це зробив.

Автор Квентін Фотрелл

 'Я стабільно збільшував свої активи більш ніж на 10% з моменту звільнення'

 "Я добре заробляв і любив це — поки робота не зникла." (Об'єкт фотографії — модель.)

 Шановний Квентін, 

 Американці люблять свої рожеві окуляри. Так було і у мене, занадто багато років.

 Я провів 49 років у технологіях, заробляючи і витрачаючи гроші. Я був хорошим у всіх аспектах своєї роботи, і люди радили мені зайнятися консалтингом і заробити справжні гроші. Це здавалося спокусливим, але я любив стабільний дохід — і що, якщо я не був настільки хорошим, яким міг би бути? Через тринадцять років роботи мене звільнили (не вперше), і я вирішив, що настав час.

 Як консультант, я добре заробляв і любив це — поки робота не зникла. Я зрозумів, що вершини високі, але важко визначити, наскільки широкі долини. Я навчився помірковано витрачати і звертати увагу. Все ж, іноді я користувався кредитом, щоб вижити, і накопичував борги по кредитних картах, коли хотів купити більше, ніж міг собі дозволити. Я занадто багато залежав від кредитних карток.

 Потім настав удар. Я подивився фільм "Міжнародний", який зосереджувався на розслідуванні Інтерполу щодо банку, що переважно обслуговував групи, які прагнули повалити існуючі уряди. Офіцер банку сказав, що причина банку була в тому, що борг, який вони винні, гарантував, що клієнти залишаються рабами банку назавжди. Це була правдива історія. Я був не винятком.

 Перенесімо до сьогодні

 Мене востаннє звільнили у 2022 році, і це було нормально, оскільки я був готовий до змін і втомився працювати з молодшими колегами з покоління Z, які вважали, що знають все, бо бачили це на Facebook (META). Я скасував усі свої регулярні платежі і почав отримувати соціальне забезпечення у 70 років, щоб максимізувати свій дохід.

 У мене чудовий, недорогий план Medicare Advantage, який дозволяє мені користуватися тими самими лікарями понад 35 років. Мій дебетова карта завжди у моїй кишені (без страху крадіжки особистих даних). Я використовую кредитну карту для всього, погашаю її повністю наприкінці місяця, не платю щорічної комісії і відсотків, і отримую кешбек.

 Я стабільно збільшував свої активи більш ніж на 10% з моменту звільнення у 2022 році, включно з витратами з того часу (непогано для зменшення зарплати на 60% від старих добрих часів). Мій кредитний рейтинг піднявся до 825. Я намагаюся переконати своїх представників і сенаторів у тому, що найкращий спосіб виправити недоліки соціального забезпечення — зняти обмеження на оподатковуваний дохід.

 Мої рожеві окуляри зняті, і я бачу світ ясно без них.

 Відпочивший читач

 Не пропустіть: 'Я планую залишити корпоративне життя': Мені 50 років, і у мене 400 000 доларів. Моя дружина — вчителька. Чи можу я вийти на пенсію у 55?

 Ви можете надіслати свої фінансові та етичні питання на електронну пошту The Moneyist за адресою qfottrell@marketwatch.com. The Moneyist шкодує, що не може відповісти на питання індивідуально.

 "Я добре заробляв і любив це — поки робота не зникла." (Об'єкт фотографії — модель.)

 Шановний Відпочивший читач,

 Ви — майстер успішного повороту.

 Важливо, що ви змінили кар'єру, перейшовши з технологій у консалтинг, але вас звільнили. За цей час ви без сумніву продовжували вчитися новому, зокрема м’яким навичкам, які важливі для роботи з колегами різних стилів і поколінь, включаючи мілленіалів і покоління Z. Це вимагає сміливості, витривалості, креативності та здатності швидко думати.

 Ваш лист — потужне нагадування, що найбільше підвищення — це те, яке ми можемо зробити самі: зменшити свої витрати. Є радість у скромному і простому житті і вміння розумно використовувати свої активи, будь то конвертація Roth, п’ятизірковий відпочинок у пенсійному віці через сайт обміну домівками або оренда і прийом гостей на Airbnb (ABNB).

 Але щоб витрачати менше, потрібно хотіти менше. Це найскладніший трюк і, я вважаю, той, до якого ви прагнете з образом "рожевих окулярів". Це людське і, чесно кажучи, американське — прагнути показати свої успіхи, і чим більше ми заробляємо, тим більше витрачаємо: більші машини, більший будинок, більші відпустки, більша зачіска і іноді навіть бількі губи.

 Який би виклик не насувався, потрібно з ним справлятися.

 Ви усвідомили свої вразливості — зокрема, незакриття боргів по кредитних картах. Золоте правило витрат по кредитних картах — погашати баланс щомісяця. Якщо ви дбаєте про інфляцію 3,3% і голосуєте за кандидатів на цій основі, і бажаєте, щоб 30-річна іпотека була нижчою за 6%, вам слід також турбуватися про двозначні ставки по кредитках.

 Якби лише ці смарт-окуляри Meta за 500 доларів могли попереджати про борги по кредитних картах. Ви обмежили витрати, але багато людей мають труднощі з оплатою оренди, харчування і транспорту без перевищення доходу. Загальний борг по кредитних картах у США коливається близько 1,3 трильйона доларів, середній баланс — близько 6 000 доларів.

 Ваш лист також говорить про виклики довголіття у світі, що постійно змінюється — чи то штучний інтелект, що руйнує галузі, такі як технології, фінанси, медіа і мистецтво, бум і крах dot-com, великі рецесії або глобальні пандемії. Який би виклик не насувався — і, як і слід очікувати, буде ще один — потрібно бути готовим до нього.

 Виклики довголіття

 Як я сказав цій читачці, яка задумувалася, чи варто залишити роботу за 150 000 доларів у некомерційній організації за роботу у сфері аналітики даних за 225 000 доларів із 50-хвилинним щоденним маршрутом, жодна галузь не застрахована від скорочень. Багато недавніх звільнень сталися через революцію штучного інтелекту, незалежно від того, визнають це компанії чи ні (деякі — так, деякі — ні).

 У п’ятницю уряд повідомив, що економіка додала 115 000 робочих місць у квітні, а рівень безробіття залишився стабільним на рівні 4,3%, що свідчить про відновлення ринку праці. У четвер ADP (ADP) повідомила, що американські компанії створили 109 000 нових приватних робочих місць минулого місяця. Очікувалося зростання на 84 000 таких місць у квітні.

 Нела Річардсон, головний економіст ADP, найбільшого обробника зарплат у США, сказала, що середні компанії все ще демонструють ознаки слабкості. Середні компанії часто не мають резервів і доступу до кредитів, як у більших корпорацій, і їм бракує гнучкості менших фірм, що робить їх більш вразливими до змін у попиті і фінансуванні.

 Багато недавніх звільнень сталися через революцію штучного інтелекту.

 Серед великих технологічних компаній Amazon (AMZN) вже скоротив близько 14 000 робочих місць минулого року і ще 16 000 у січні. Microsoft (MSFT) звільнив близько 15 000 працівників минулого року. Pinterest (PINS) у січні повідомила, що скоротить до 15% своєї робочої сили — що може торкнутися близько 700 людей — щоб зосередитися на продуктах з підтримкою штучного інтелекту.

 Morgan Stanley (MS), Deutsche Bank (DB), JPMorgan Chase (JPM), Citigroup (C) і Goldman Sachs (GS) також оголосили про скорочення за останній час. Хоча AI звинувачують у багатьох цих скороченнях, багато з них, ймовірно, були частиною ширшої стратегії підвищення ефективності та зниження витрат після буму найму після пандемії.

 А тепер? Очікування отримання соціального забезпечення вимагає підготовки. Я припускаю, що ви не почали думати про це лише напередодні 70-річчя. Якщо у вас достатньо заощаджень, ви можете дозволити собі почекати — чи то у 62 роки, коли можна вперше отримати виплати, чи у 67, — повному віці виходу на пенсію для більшості американців. Очікування до 70 років — це сам по собі статусний хід.

 Це хитра, економічна гнучкість.

 Пов’язані питання: 'Я планую взяти іпотеку': Мій батько помер. Чи варто мені купити сімейний дім у моєї мами з 40% знижкою?

 Надсилаючи свої питання на електронну пошту The Moneyist або публікуючи свої дилеми у групі Facebook The Moneyist, ви погоджуєтеся на їх публікацію анонімно на MarketWatch.

 Більше колонок від Квентіна Фотрелла:

 'Це недооцінена катастрофа': Чому так багато лікарень не приймають Medicare Advantage для онкологічних хворих?

 Ми у своїх 70-х без спадкоємців. Мені подобається пожертвувати 30 000 доларів із нашого IRA у 700 000 доларів на благодійність — мій чоловік не погоджується. Хто правий?

  'Я чистив тротуари у 8 років': Я — 73-річний бумер-дідусь із двома дітьми. Ось що я вчу їх про фінанси.

 Перевірте приватну групу Facebook The Moneyist, де учасники допомагають відповідати на найскладніші фінансові питання життя. Публікуйте свої питання або висловлюйте думки щодо останніх колонок Moneyist.

 Надсилаючи свою історію до Dow Jones & Co., видавця MarketWatch, ви погоджуєтеся з тим, що ми можемо використовувати вашу історію або її версії у всіх медіа і платформах, включно з третімі сторонами.

 -Квентін Фотрелл

 Цей контент створений MarketWatch, який керується Dow Jones & Co. MarketWatch публікується незалежно від Dow Jones Newswires і The Wall Street Journal.

(КІНЕЦЬ) Dow Jones Newswires

05-09-26 1525ET

Авторські права © 2026 Dow Jones & Company, Inc.