Перегляд інфраструктури: створення фінтеху для Африки з нуля — Інтерв’ю з Обі Еметаром

Обі Еметаром, генеральний директор і співзасновник Zone.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Інновації у фінтех часто пов’язують із досвідом користувача, дизайном додатків або швидкістю. Але існує ще один рівень — той, що знаходиться під поверхнею: інфраструктура. Це та частина, яка не привертає уваги, але без неї нічого не працює.

У країнах із розвиваючимися ринками, таких як Африка, цей рівень має ще більше значення. Надійність платежів, видимість системи та відповідність вимогам — це не крайні випадки, а ядро. Їхнє вирішення — не просто поступове покращення, а повне переосмислення того, як побудовані базові рівні.
Протягом усього шляху моя основна мотивація залишалася незмінною — використовувати технології для створення більш стійких, масштабованих і інклюзивних фінансових систем.

2. Як ваш технічний бекграунд вплинув на підхід до створення інноваційних фінансових систем і інфраструктури?

Інженерія навчає мислити системно і завжди оптимізувати для продуктивності, масштабованості та стійкості. Вона навчає вирішувати корінні причини проблем, і цей підхід змусив мене вірити, що провали у традиційних платіжних системах, таких як ручне узгодження та обмежена видимість, потрібно вирішувати.

3. Які найбільші виклики ви стикалися при створенні платіжних рішень на базі блокчейну?

Найбільшим викликом була уявлення; зокрема, переконати регуляторів і фінансові інститути, що блокчейн, часто асоційований із нерегульованою криптоактивністю, може стати надійною основою для безпечних, відповідних вимогам платежів.
Ще одним викликом була динаміка «курка і яйце»: банки вагалися приєднатися, якщо інші банки вже були інтегровані.

4. Яку роль відіграють регуляторна відповідність і взаємовідповідність у успішній реалізації цифрових платіжних систем?

Вони є основою. Без регуляторної відповідності жодна цифрова платіжна система, наскільки б інноваційною вона не була, не може працювати стабільно на масштабі. Відповідність забезпечує довіру, захищає споживачів і створює захисні рамки для стабільності ширшої фінансової екосистеми. Взаємовідповідність, у свою чергу, дозволяє різним фінансовим системам і інституціям спілкуватися, обмінюватися цінностями безперешкодно і створювати справді інклюзивний фінансовий досвід.

Сучасна добре спроектована цифрова платіжна система має вбудовувати відповідність і взаємовідповідність у свій фундамент. Механізми регуляторного контролю в реальному часі, безшовна інтеграція між платформами та миттєве узгодження між учасниками — це необхідні функції. Разом вони забезпечують не лише швидкість і ефективність платежів, а й прозорість, стійкість і універсальну доступність.

5. Як ви вважаєте, як політичні та регуляторні зміни щодо криптовалют вплинуть на ширше впровадження технології блокчейн?

Регуляторні зміни щодо криптовалют зробили технологію блокчейн більш помітною. Хоча регулятори справедливо залишаються обережними щодо спекулятивних криптоактивів, вони все більше визнають корисність блокчейну у створенні прозорих, безпечних фінансових систем.

Це розрізнення є критичним, оскільки ми говоримо про цифровізацію фіатних транзакцій за допомогою блокчейну, а не крипто. Те, що ми бачимо, — це те, що з підвищенням комфорту регуляторів щодо можливостей і ризиків блокчейну, вони стають більш відкритими до його відповідального застосування. Партнерство з національними постачальниками платіжної інфраструктури для здійснення контролю функцій на базі блокчейну — яскравий приклад того, як блокчейн може покращити, а не обійти регулювання.

6. З вашого досвіду, які ключові фактори сприяють успішним інноваціям і зростанню у сфері фінтеху?

Все починається з вирішення реальних проблем. Надто часто ми бачимо інновації заради самих інновацій. Найуспішніші фінтехи — ті, що глибоко розуміють болючі точки ринку і пропонують рішення, які не лише нові, а й справді цінні.

Не менш важливий і час. Ринок має бути готовим, чи то з точки зору регулювання, інфраструктури чи поведінки користувачів. І нарешті, — виконання: ідеї — лише настільки хороші, наскільки здатні втілити їх у життя надійно, безпечно і масштабовано.

Я вважаю, що зосередженість на основах, таких як надійність платежів, безперебійна робота та відповідність регуляторним вимогам, є ключем до успіху. Це не гламурні проблеми, але їхнє вирішення відкриває величезну цінність для всієї екосистеми.

7. Які поради ви дали б майбутнім підприємцям, які прагнуть зробити значущий внесок у світ фінансових технологій?

Починайте з розуміння екосистеми, а не лише технологій, — інституцій, регуляцій і поведінки клієнтів, що її визначають. Фінансові послуги — це складна, високоризикована галузь, де довіра — все.

По-друге, беріться за складні проблеми. Найбільші можливості — у вирішенні фундаментальних питань, а не у гонитві за трендами. І нарешті, — співпрацюйте, чи то з регуляторами, банками чи іншими стартапами. У фінтеху майбутнє належить тим, хто здатен будувати мости, а не лише продукти.