Чи може інвестування 500 доларів на місяць у один ETF зробити вас мільйонером за 20 років?

Кожен хоче стати мільйонером. Значно менше розуміють математику, яка допомагає досягти цієї мети.

Насправді все досить просто. Це залежить від:

• Скільки ви інвестуєте щомісяця
• Як довго ви залишаєтеся інвестором
• Відсоткової ставки доходу ваших інвестицій

Але реальність складніша

Ви можете контролювати перше. Якщо немає надзвичайної ситуації або суттєвої потреби у готівці, ви можете контролювати і другий фактор.

Третій же — це випадковість. Саме тому ви зазвичай чуєте найпоширеніші — і водночас найефективніші — поради щодо інвестування: інвестуйте якомога більше, якомога раніше. Навіть якщо ваші доходи виявляться нижчими за очікувані, у вас все одно є шанс досягти своєї мети.

Якщо у вас є 500 доларів на місяць для інвестування протягом наступних 20 років, і ваша мета — досягти 1 мільйона доларів наприкінці цього періоду, це стає простою математичною задачею. Якщо ви знаєте, що вам потрібно, у вас більше шансів досягти цілі!

Джерело зображення: Getty Images.

Математика для досягнення статусу мільйонера

Щоб визначити, яку доходність потрібно отримати для досягнення 1 мільйона доларів, вам потрібен лише фінансовий калькулятор. Ваші щомісячні інвестиції складуть 500 доларів. Кількість періодів — 240 (20 років * 12 місяців/рік). Ваше майбутнє значення — 1 мільйон доларів. Обчисліть місячну ставку доходності, і ви отримаєте 1,42%.

Це відповідає середній річній ставці доходності приблизно 18,4%.

З огляду на те, що S&P 500 за останнє століття приносив приблизно 10% щороку, малоймовірно, що ми побачимо щорічні доходи 18-19% у наступні два десятиліття, якщо ви інвестуєте в ETF, наприклад, Vanguard S&P 500 ETF (VOO +0,82%), який відстежує цей індекс.

Це означає, що настав час шукати альтернативні шляхи досягнення 1 мільйона доларів.

Коригування плану заощаджень для досягнення 1 мільйона

Два найлогічніших способи досягти позначки у 1 мільйон доларів — збільшити суму щомісячних інвестицій або інвестувати довше, ніж 20 років.

Давайте налаштуємо вхідні дані, щоб побачити, наскільки ближче ми можемо підійти:

• Якщо збільшити щомісячну інвестицію з 500 до 1000 доларів, потрібна ставка доходу знизиться приблизно до 12% на рік. Це ще високий бар’єр, але цілком досяжно.
• Якщо залишити щомісячну інвестицію у 500 доларів, але збільшити період з 20 до 25 років, потрібна ставка доходу також знизиться до трохи більше 12%.
• Якщо збільшити щомісячну інвестицію до 1000 доларів і період до 25 років, потрібна ставка доходу знизиться до трохи менше 9%.

За умови відсутності надзвичайних результатів, інвестиція у 500 доларів щомісяця протягом 20 років не доведе вас до 1 мільйона доларів. Тому збільшення щомісячних внесків і тривалості інвестування — найкращий шлях до досягнення цілі.