Щойно зрозумів, скільки людей я знаю, які йдуть у пенсію з досить небезпечними припущеннями щодо грошей. Наприклад, вони думають, що лише соціальне забезпечення забезпечить їм комфортне життя, або що Medicare магічно покриває все з 65 років. Спойлер: ні те, ні інше не правда, і ці припущення можуть серйозно зіпсувати ваш золотий час.

Дозвольте мені розібрати три найбільші помилки, які я бачу у людей:

По-перше, пастка соціального забезпечення. Багато хто вважає, що ці виплати покриють їхні рахунки після виходу на пенсію. Але ось справа — соціальне забезпечення зазвичай замінює близько 40% того, що ви заробляли раніше. Якщо ви не готові до зменшення стилю життя на 60%, вам потрібні інші джерела доходу. Тут на допомогу приходять ваші заощадження на пенсію. Якщо ви не були достатньо активними з вашим 401k або IRA, зараз час переглянути свої витрати і подивитися, де можна зекономити. Навіть невеликі підвищення у ставці заощаджень з часом дають значний ефект.

Друге припущення, яке руйнує людей: думка, що Medicare — це безкоштовне медичне обслуговування з 65 років. Ні, не так. Частина B має щомісячні внески, багато планів стягують додаткові платежі, а ще є франшизи, співоплати, coinsurance, що додаються. Плюс Medicare навіть не покриває стоматологічні або зорові послуги. Люди постійно потрапляють у пастку через це. Якщо можливо, максимально використовуйте рахунок для медичного заощадження, поки ще працюєте — це фактично спеціальний фонд для майбутніх медичних витрат.

Третє, можливо, вас здивує: думка, що потрібно продати всі свої акції, коли починаєте жити на свої заощадження. Так, акції ризиковані, але повністю їх уникати — поганий хід. Багато пенсіонерів роблять співвідношення 50/50 між акціями та облігаціями. Ви навіть можете більше зосередитися на акціях, якщо тримаєте кілька років витрат у готівці як буфер. Головне — знайти правильний баланс.

Головний урок тут? Не дозволяйте поганим припущенням керувати вашою пенсією. Будьте реалістичними щодо витрат на соціальне забезпечення та Medicare, працюйте з фахівцем, який знає свою справу у портфельній стратегії, і переконайтеся, що ви готові справді насолоджуватися пенсією без постійних стресів через гроші.