Тільки що зрозумів щось, що, ймовірно, варто враховувати, якщо ви отримуєте соціальне забезпечення. Поточна ситуація з COLA виглядає так, ніби вона може стати ще більш напруженою наприкінці 2027 року.

Отже, ось де ми зараз: цього року коригування підняло виплати на 2,8%, що, чесно кажучи, здавалося досить непоганим. Але початкові прогнози на 2027 рік вже надходять нижчими — деякі оцінки становлять близько 2,5%. Так, це зменшення, і я розумію, чому люди стежать за цим уважно.

Справа в тому, що COLA розраховуються на основі даних про інфляцію з липня по вересень. Ми ще тільки в травні, тому в цих ранніх прогнозах на 2027 рік закладено багато невизначеності. Зараз і до моменту, коли офіційне число з’явиться в жовтні, може статися багато змін. Суть у тому, що не варто панікувати через нижчі оцінки поки що.

Але мене більше турбує не сама цифра COLA. Ці коригування не справді створені для того, щоб допомогти вам випередити інфляцію — вони просто мають тримати вас на рівні з нею. Але часто цього не виходить, бо спосіб їхнього розрахунку не відповідає тим витратам, на які витрачають пенсіонери. Із прикладами — медичні витрати. Пенсіонери витрачають великі суми на медицину, і інфляція у сфері охорони здоров’я йде набагато швидше, ніж загальна інфляція. Тому COLA в підсумку виявляється менш ефективною, ніж здається на папері.

Якщо ви розраховуєте, що COLA 2027 суттєво покращить вашу ситуацію, це, ймовірно, ілюзія. Чи вона складе 2,5%, чи трохи більше — справжній ключ у тому, що ще ви можете контролювати. Деякі люди беруть підробітки, поки отримують виплати. Інші серйозно зменшують витрати. Це не найсексуальніші відповіді, але вони реально впливають.

Ми отримаємо більше ясності, коли пройдемо через рік і наблизимося до жовтневої заяви. Але чесно кажучи, чекати на більший COLA може бути не найкращою стратегією. Якщо ваші фінанси на пенсії потребують коригування, зараз саме час з’ясувати, що ви можете зробити самі.