Тільки-но зрозумів щось цікаве про те, як більшість американців підходять до соціального забезпечення. Усі говорять про подання заяви у 65 років, але реальні цифри розповідають іншу історію.

Розглядаючи дані, середній вік виходу на пенсію, коли люди фактично подають заяву, постійно зростає. У 1998 році люди подавали заяву приблизно у 63,4 для чоловіків і 63,5 для жінок. До 2022 року це змістилося до 65,0 для чоловіків і 64,9 для жінок. Це досить значний зсув за 24 роки, і він відображає зміни у тому, як соціальне забезпечення обчислює ранні та відкладені виплати.

Ось де стає цікаво. Якщо ви подали заяву у 65 років у 2022 році, ви б отримували близько 1 874,56 долара на місяць. Але середній новий виплатний розмір для всіх вікових груп становив 1 938,75 долара. Тобто навіть у так званому стандартному віці виходу на пенсію в США ви фактично отримуєте менше за середній. Перенесімося до 2024 року з урахуванням індексації на інфляцію, і ми говоримо приблизно про 2 174,86 долара для середніх отримувачів.

Цей розрив має сенс, якщо подумати. Люди, які подають заяву раніше, зазвичай мали нижчий життєвий дохід, що означало менше виплат і менше заощаджень на пенсію. Тому їм доводилося подавати заяву раніше, щоб просто вижити. Тим часом ті, хто чекав до повного пенсійного віку або пізніше, мали вищі основні страхові суми з самого початку.

Ось що мене найбільше здивувало: дані свідчать, що для більшості людей очікування до 70 років фактично максимізує життєвий добробут. У дослідженні United Income 2019 року приблизно 70% пенсіонерів були б краще, якщо б відклали подання заяви. Лише 8% дійсно максимізують виплати, подаючи заяву раніше 65 років. Тобто народна мудрість про подання заяви у стандартному віці виходу на пенсію в США? Це, ймовірно, коштує більшості людей реальних грошей.

Проблема в тому, що ситуація у кожного різна. Якщо ви можете собі це дозволити і здоров'я у вас хороше, відкладати здається очевидним рішенням. Але для цього потрібні інші джерела доходу або заощадження, щоб заповнити прогалину, а не у всіх вони є. Це одне з тих рішень, коли слідувати середньому може фактично працювати проти вас фінансово.