Тож я розглядав способи створення пасивного доходу для виходу на пенсію, і чесно кажучи, лінійка дивідендних ETF від Vanguard постійно з’являється як один із найпрактичніших варіантів. Вони мають цікаве поєднання фондів, які дійсно добре працюють разом, якщо знати, як їх використовувати.

Дозвольте мені розбити те, що я бачу. Основна стратегія тут базується на формулі VIG — орієнтація на компанії з послідовною історією зростання дивідендів. Сам VIG зосереджений на акціях США з щонайменше 10 роками щорічного зростання дивідендів. Зараз його дохідність становить близько 1,6%, що не є вражаючим, але є стабільним і надійним. Якщо ви хочете міжнародного впливу з тією ж філософією зростання дивідендів, є VIGI, який вимагає лише семирічної історії і зараз має дохідність 2,1%.

Тепер, якщо ви прагнете більшої доходності, VYM підходить інакше. Замість того, щоб дивитись на історію зростання, він просто захоплює топові 50% акцій великих капіталізацій США за дивідендною доходністю. Це зараз дає близько 2,3%. Міжнародна версія, VYMI, показує ще кращі результати — 3,4%. Потім є VDIG, який є новішим і використовує активне управління для підбору якісних компаній, здатних реально зростати свої дивіденди з часом. Його дохідність близько 1%.

Що мене вразило в цій лінійці — це те, наскільки консервативно вони насправді керують речами. Формула VIG і подібні стратегії зростання дивідендів не намагаються витягнути з портфеля кожен відсоток доходу. Вони створені для людей, які хочуть отримувати стабільний дохід, на який можна справді розраховувати, що важливо набагато більше, коли ви вже на пенсії або близько до неї.

Ось як я б подумав про їх поєднання. Не просто наповнюйте портфель високодохідними фондами, думаючи, що це і є відповідь. ETF з зростанням дивідендів, як VIG, дають вам той компонент зростання, який дійсно має значення з часом, навіть якщо поточна дохідність здається нижчою. Змішуйте обидві стратегії. І чесно кажучи, не ігноруйте міжнародні опції — вони останнім часом показують дуже хороші результати порівняно з ринками США.

Фонд Wellington цікавий як менша частина головоломки, але я б почекав трохи довше, щоб побачити, як він розвиватиметься, перш ніж зробити його основним активом. Використовуйте його як додаткову позицію, якщо щось.

Головна перевага тут у тому, що ви можете фактично побудувати диверсифікований дохідний портфель без зайвих роздумів. Просто розміщуйте ці фонди відповідно до вашого рівня ризику та потреб у доході. Чи вже ви на пенсії, чи плануєте на 2030 рік — така структура може працювати. Доходності можливо не виглядають неймовірними порівняно з деякими сегментами ринку, але саме в цьому і полягає суть — ви отримуєте стабільний дохід без зайвого ризику.