Щойно знову мене запитали про ліміти кредитних карт і зрозумів, що багато людей насправді не знають, скільки з їхнього кредитного ліміту вони повинні використовувати. Тож давайте розберемо це, бо це справді впливає на ваш кредитний рейтинг більше, ніж багато хто думає.

В основному, використання кредиту — це просто відсоток вашого доступного кредиту, який ви фактично використовуєте. Математика проста — поділіть те, що ви винні, на ваш ліміт, помножте на 100. Якщо у вас ліміт 1000 доларів і ви маєте борг на 500 доларів, це 50% використання. Досить просто.

Однак, є одне — більшість фінансових консультантів рекомендують тримати ваше використання нижче 30% від вашого кредитного ліміту. Деякі навіть прагнуть ще нижче і цілиться під 10%, що може ще більше покращити ваш рейтинг. Логіка тут проста: чим нижче цей коефіцієнт, тим краще він виглядає для кредиторів. Вони бачать високе використання і думають, що ви надто фінансово навантажені.

Що дивно, так це те, що використання кредиту становить до 30% вашого кредитного рейтингу. Це велика частка. Тож якщо ви плануєте подавати заявку на іпотеку, автокредит або іншу кредитну карту найближчим часом, це важливо. Кредитори перевіряють це і це безпосередньо впливає на їх рішення щодо схвалення і на ставку, яку вони пропонують.

Отже, практична відповідь на питання, скільки з вашого кредитного ліміту слід використовувати? Мета — не більше 30%. Якщо ви дозволите йому піднятися вище, так, ваш рейтинг може тимчасово знизитися. Але хороша новина в тому, що якщо ви швидко погасите борг, він відновиться. Просто пам’ятайте — банки звітують до кредитних бюро за своїм графіком, іноді з затримкою понад 30 днів, тож є лаг.

Один трюк, який дійсно працює: погашайте баланс кілька разів протягом місяця, а не чекайте до кінця. Це збільшує шанси, що ваш банк звітує про менший баланс до бюро. Це не гарантія, але безумовно допомагає.

Якщо ви постійно використовуєте максимум своєї картки, можливо, час попросити підвищення ліміту, а не нервувати через це. Більшість емітентів карток дозволяють подати запит онлайн, якщо у вас хороший історія платежів. Також можна подати заявку на додаткові карти, щоб збільшити загальний доступний кредит — просто не зловживайте кількістю заявок одночасно. Надто багато жорстких запитів за короткий час справді шкодить вашому рейтингу.

Ще одна річ: не закривайте старі кредитки, думаючи, що це допоможе. Закриття рахунків фактично підвищує коефіцієнт використання, бо ви зменшуєте доступний кредит. Крім того, старі рахунки покращують вашу кредитну історію в цілому.

Підсумок — тримайте використання кредиту близько 30% або менше, просіть підвищення ліміту, якщо потрібно, і не закривайте старі рахунки. Просто і ясно.