Я помітив, що багато людей говорять про очікування до 70 років, щоб отримати соціальне забезпечення, і чесно кажучи, це не завжди так просто, як здається. Звичайно, ви отримуєте приблизно на 25% більше щомісячних виплат, чекаючи з вашого повного пенсійного віку 66-67 років, але існують реальні ризики, про які ніхто не говорить.

Перше — сама програма перебуває у небезпеці. До 2033 року, якщо нічого не зміниться, соціальне забезпечення зазнає законодавчо обов’язкового скорочення на 23% по всій країні. Це просто реальність. Тому, якщо ви розраховуєте на більші виплати в 70 років, можливо, варто подумати, чи справді варто чекати. Якщо ви подаєте заявку раніше, принаймні ви фіксуєте свою повну суму виплат до того, як почнуться скорочення. Так, ви будете отримувати менше щомісяця, але отримаєте 100% від того, що вам належить за ці роки.

Але ось що справді ігнорується: ваша цінність часу насправді більша за додаткові гроші. Я серйозно. Якщо ви народилися у 1993 році і думаєте про пенсію через десятки років, або зараз вам за 60, справжнє питання — це не лише математика. Це питання того, чи зможете ви справді насолоджуватися життям. Очікування до 70 років має сенс лише якщо ви ще працюєте або ваше здоров’я міцне. Інакше ви просто відтерміновуєте життя.

Третя проблема — це та, що не дає мені спокою щодо людей. Ваші 60-ті роки — це абсолютно критичний період для виживання вашого пенсійного портфеля. Дозвольте пояснити: якщо ви виходите на пенсію у 65, але не торкаєтеся соціального забезпечення до 70, ви живете за рахунок своїх заощаджень п’ять років. Дослідження великих брокерських компаній показують, що якщо ваш портфель зменшиться на 15% у перші два роки, поки ви знімаєте 5% щороку, він фактично знищений. Він не відновиться. Але якщо той самий 15% удар станеться на 10-му році, ваші гроші, ймовірно, вистачать вам довше за вас. Жорстка правда? Ви навіть не дізнаєтеся, що знищили свій портфель, поки не мине кілька років.

Тому так, очікування до 70 років здається розумним на папері, але насправді вам може бути вигідніше отримувати менші виплати раніше і майже не торкатися своїх заощаджень. Дайте своїм інвестиціям ще кілька років для зростання без постійних знятків. Це той хід, який багато фінансових радників пропускають. Йдеться не про максимізацію вашого соціального забезпечення — йдеться про те, щоб ваша вся стратегія пенсії справді працювала.