Щойно подали свої податки і цікавитеся, чому ваш чек виглядає так, як він є? Дозвольте мені пояснити щось, що заплутало багато людей кілька років тому — ситуацію з податковими дозволами у вашій формі W-4.

Отже, ось у чому справа. До 2020 року один із найпростіших способів контролювати розмір вашого чеків був гратися з заявками на податкові дозволи у формі W-4. Скільки податкових дозволів ви заявляли, фактично говорило вашому роботодавцю, скільки грошей утримувати з кожного чека для сплати податків. Більше дозволів — менше утримань, менше дозволів — більше утримань. Простий підрахунок, правда?

Але IRS змінив це. Вони повністю видалили розділ дозволів і переробили всю форму W-4. Тепер вона більш спрощена, але чесно кажучи, більшість людей спочатку її заплутали, бо тепер вони не могли просто налаштувати одне число.

Дозвольте пояснити, як працювала стара система, щоб ви зрозуміли, чому це важливо. Кожного разу, коли ви отримуєте зарплату, ваш роботодавець утримує гроші з вашого чека. Це не якась випадкова сума — вона розрахована, щоб покрити ваші федеральні податки на доходи протягом року. Замість того, щоб писати великий чек у день податкової звітності, ви фактично платите податки поступово з кожним чеком. Більшість штатів і деякі міста роблять те саме з державними та місцевими податками.

Податковий дозвіл був фактично звільненням. Коли ви заявляли один, ви говорили роботодавцю, що маєте право пропустити сплату податку з певної частини доходу. Заявка на нуль дозволів означала, що роботодавець утримує максимум. Заявка на менше — ви переплачуєте цілий рік і отримуєте повернення. Заявка на більше — вам доведеться заплатити різницю у квітні.

Тепер, коли система дозволів зникла, люди панікують, думаючи, що втратили контроль. Ні, вони просто отримали інші важелі для регулювання.

По-перше, тепер значення залежних осіб має набагато більше значення. Кількість залежних, яку ви заявляєте у кроці 3 нової W-4, має великий вплив на ваше загальне утримання. Правильно вказавши цю кількість, ви вже суттєво впливаєте на свої податки.

По-друге, якщо ви працюєте на кількох роботах або ваш чоловік/дружина працює, є робочий лист на сторінці три W-4, який допомагає розрахувати правильне утримання. Це дійсно важливо — IRS потребує точної картини вашого загального доходу домогосподарства.

По-третє, розділ 4 дозволяє вам вказати інші доходи та заявити знижки. Це може зменшити ваше утримання, якщо у вас є інвестиційний дохід, побічні роботи або значні детальні знижки. Використовуйте цей робочий лист, щоб визначити свої фактичні знижки.

Нарешті, є додаткова лінія для утримань. Ви можете додати будь-яку суму, яку хочете утримати тут, щоб налаштувати процес. Деякі використовують це, щоб фактично відтворити те, що вони робили з старою системою дозволів.

Ось щось, що більшість людей не усвідомлює — ви можете змінювати свою W-4 у будь-який час. Одружилися? Новий робочий місце? Дитина на підході? Подайте нову форму. Хочете більших зарплат? Менших? Нову форму. Ви не прив’язані до цього на весь рік.

Ще одна річ: якщо IRS повернув вам всю вашу федеральну утримання минулого року і ви очікуєте того ж цього року, ви можете претендувати на звільнення від утримань. Але ви не можете це зробити, якщо хтось інший заявляє вас як залежну або якщо ваш дохід перевищує $1,100 з більш ніж $350 у нерозподілених доходах, таких як відсотки або дивіденди. І пам’ятайте, навіть якщо ви звільнені від федеральних утримань, ви все одно зобов’язані платити податки FICA на соціальне страхування та Medicare.

Основний висновок? Стара система дозволів давала людям прямий контроль над одним конкретним числом. Тепер у вас є кілька регулювальних важелів замість одного. Це насправді більш гнучко, якщо ви розумієте, як це працює. Просто переконайтеся, що ви заявляєте правильних залежних, правильно заповнюєте ці робочі листи і використовуєте додаткову лінію для утримань за потреби. Якщо ваша податкова ситуація складна, консультація з фінансовим радником, який добре знає податки, може зекономити вам реальні гроші. І не забувайте — на сайті IRS є калькулятор утримань, щоб ви могли самостійно порахувати. Ви можете оновлювати свою W-4 у будь-який час, тому немає причин залишати гроші на столі цілий рік.