Останнім часом я занурююся у стратегію соціального забезпечення, і чесно кажучи, більшість людей зовсім неправильно це розуміє.

Ось що я помітив: статистика досить ясна, що відкладання подачі заяви до 70 років зазвичай є правильним рішенням, якщо це можливо. Дослідження показують, що мільйони подають заявку дуже рано і залишають серйозні гроші на столі — мова йде про в середньому 111 000 доларів на кожне домогосподарство, які просто залишаються незатребуваними. Лише близько 4% пенсіонерів дійсно подають заявку в оптимальний час.

Але тут стає цікаво. Вік, з якого ви маєте право на соціальне забезпечення, залежить від року народження і вашого повного пенсійного віку, правильно? Технічно ви можете почати у 62 роки, але якщо почекати, ваші виплати зростають приблизно на 8% щороку до 70. Це швидко накопичується.

Національне бюро економічних досліджень провело цей аналіз, показуючи, що понад 90% працівників віком 45-62 роки, ймовірно, повинні чекати до 70. Середня втрата для тих, хто не чекає? Близько 182 370 доларів у довгострокових необов’язкових витратах. Це не дрібниці.

Проте, це не універсальне рішення. Я вважаю, що справжнє рішення зводиться до кількох речей:

По-перше, чи дійсно вам потрібні гроші зараз? Деяким людям так, і це цілком виправдано. Немає сенсу залишати гроші на столі, якщо ви сьогодні боретеся.

По-друге, важливий стан вашого здоров’я. Якщо ви, ймовірно, проживете довше за середній показник, відкладати — очевидний вибір. Якщо ні, то подача заявки раніше може мати сенс.

По-третє — і про це люди не говорять достатньо — є аспект інфляції. Якщо ви турбуєтеся про коригування вартості життя, відкладання максимізує ці щорічні підвищення. А ще — ваш інвестиційний портфель. Вийшовши раніше, ви менше торкаєтеся своїх заощаджень, і вони можуть продовжувати зростати. Але якщо ви відкладете і не працюєте, можливо, будете швидше знімати з інвестицій, хоча з часом отримуватимете більші виплати.

Ще одна річ: вік, з якого ви маєте право на соціальне забезпечення, менш важливий, ніж розуміння всієї картини. Соціальне забезпечення не зовсім на межі збанкрутування, але воно стикається з реальними дефіцитами. Якщо Конгрес не вживе заходів, виплати можуть зменшитися на 20-25% протягом наступного десятиліття.

Основний висновок? Ретельно обміркуйте це. Вік, з якого ви маєте право на соціальне забезпечення, — лише початкова точка — справжнє питання, коли подача заявки має сенс для ВАШОЇ ситуації. Не слідуйте лише статистиці. Обчисліть свої власні цифри, враховуючи ваше здоров’я, фінанси і те, що вам дійсно потрібно.