Давно думав про пенсію і порахував цифри щодо того, що часто з’являється у моїх розмовах. Багато людей досі вважають, що досягнення $1 мільйона заощаджень — це магічне число, але реальність трохи відрізняється від того, якою вона була раніше.

Ось справжня математика. Якщо дотримуватися правила 4%, яке досить поширене для планування пенсії, ви зможете зняти $40,000 у перший рік із капіталу в $1 мільйон. Це не здається багато, коли розбиваєш на частини, але залежно від місця проживання та ситуації — цілком можливо.

Тепер річ у тому, що люди часто забувають, що ви не живете лише цим. Соціальне забезпечення також починає діяти. Середня виплата зараз становить близько $2,075 на місяць, що складає приблизно $24,900 на рік. Тож, якщо додати це до вашого зняття $40,000, виходить приблизно $65,000 на рік для роботи. Одружені пари, звичайно, можуть мати більше, а якщо у вас є пенсія або ви продовжуєте працювати частково, ця сума зростає.

Я знаю, що вартість $1 мільйон справді залежить від вашого способу життя і місця проживання. В деяких місцях цілком можна жити досить комфортно на цю суму. В інших — ні. Купівельна спроможність теж не така, якою була роками раніше, тому потрібно більше планування, ніж здається.

Головне ж — це те, як ви реально до цього дійдете. Більшість людей думає, що потрібно економити все самостійно, але це не так. Ваші інвестиції виконують багато важкої роботи, особливо якщо почати рано. Максимізуйте внески у ваш 401(k), якщо він є, або відкрийте IRA, якщо ні. Регулярно вкладайте гроші з кожної зарплати, і не ігноруйте річні бонуси або податкові повернення. Просто слідкуйте за лімітами внесків, щоб не наткнутися на штрафи.

Також існує кілька стратегій оптимізації соціального забезпечення, які багато хто пропускає і які можуть додати серйозних грошей до вашого доходу на пенсії, але це вже інша розмова. Головне — $1 мільйон все ще залишається хорошою ціллю, просто тепер це не вся картина.