Давно багато думаю про доходи на пенсії, і чесно кажучи, однієї соціальної допомоги недостатньо. Середня виплата становить близько $23k на рік, що досить важко, якщо це єдиний ваш дохід. Тому я досліджую, як люди насправді формують стабільні пенсійні портфелі, і інвестування в дивіденди постійно з’являється як один із найрозумніших підходів.

Ось чому стратегії дивідендів так добре працюють для планування пенсії. По-перше, якісні компанії, що виплачують дивіденди, зазвичай збільшують свої виплати з часом. Акція, яка сьогодні платить $1.50 за акцію, може платити $4 через 15 років. Це складний відсоток доходу. По-друге, вам не потрібно продавати свій портфель, щоб отримати готівку — дивіденди просто надходять. Якщо у вас $400k інвестовано в дивідендні акції з доходністю 3%, ви отримуєте приблизно $12k на рік, приблизно $1k на місяць. Це реальні гроші.

Дані про продуктивність також досить переконливі. Аналізуючи історичні доходи з 1973 по 2022 рік, компанії, що зростають дивіденди, в середньому давали 10.24% річних доходів, тоді як ті, що їх зменшують, — лише 3.95%. Це навіть не порівнюється. Тому акції з дивідендною платою — це не слабкий компроміс — вони фактично перевищують показники.

Якщо ви серйозно налаштовані створити найкращий портфель ETF з дивідендами для пенсії, у вас є хороші варіанти. Я досліджував, які ETF мають сенс, і до найкращих належать фонди, такі як SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF) з доходністю 3.72% і сильними 10-річними показниками близько 11.52%, VYM (Vanguard High Dividend Yield) з доходністю 2.85% і стабільним зростанням, та DGRO (iShares Core Dividend Growth), що має середньорічний дохід 11.83%. Кожен з них має свої особливості — деякі орієнтовані на поточну доходність, інші — на зростання.

Головне, що багато хто пропускає: вища поточна доходність не завжди означає кращі загальні результати. ETF з найбільшими доходами зазвичай зростають повільніше, ніж ті з помірною доходністю. Тому, ймовірно, варто їх змішувати. Також звертайте увагу на коефіцієнт витрат — він коливається від 0.03% до 0.46%, і це важливіше, ніж здається. На $10k інвестиції це різниця між сплатою $3 або $46 щороку.

Якщо ви створюєте найкращу стратегію дивідендних ETF для пенсійних років, розгляньте можливість диверсифікації між кількома з цих фондів, а не вкладати все в один. Вивчайте їхні активи, розумійте методологію вагових коефіцієнтів і подумайте, чи хочете ви широкого ринкового охоплення або зосередженість на дивідендах. Красота ETF у тому, що вони самі підбирають акції для вас і забезпечують стабільний потік доходу, необхідний у пенсії.