Чи помічали ви, як більшість людей відмовилися від паперових банківських послуг, але деякі все ще наполягають на збереженні фізичних записів? Насправді існує банківська опція, яка саме для цього — і називається ощадний рахунок із книжкою.

Чим же відрізняються ці рахунки? В основному, ви отримуєте фізичну книжку від вашого банку — подумайте про паспортний розмір — і кожного разу, коли ви вносите або знімаєте гроші, потрібно особисто відвідати банк. Операціоніст оновлює вашу книжку з деталями транзакції, а ви зберігаєте власний запис прямо в цій книжці. Це найбуквальніший спосіб банкінгу. Isi buku tabungan, або вміст вашої ощадної книжки, стає вашою особистою історією транзакцій.

Ці рахунки вже не так поширені, але все ще існують. Зазвичай їх можна знайти у менших регіональних банках і кредитних спілках, а не у великих національних мережах. Такі як Cathay Bank, Dedham Savings, Dollar Bank, First Republic і кілька інших. Мінімальні внески для відкриття зазвичай коливаються від одного долара до приблизно 500 доларів.

Як вони працюють? Коли ви хочете додати гроші, ви приносите готівку або чек у банк під час робочих годин. Зняття працює так само — ви приходите особисто. Більше нічого. Ніяких зняттів через банкомат, дебетових карток, онлайн-переводів. Деякі банки почали зберігати електронні копії історії вашої книжки, щоб ви не були повністю залежні від фізичної книги, якщо щось станеться.

Але що стосується відсоткових ставок? Тут ситуація трохи розчаровує. Більшість рахунків із книжкою дають менше 2,00% річної відсоткової ставки (APY). Тим часом, високоприбуткові ощадні рахунки приносять 5,00% і більше. Це досить суттєва різниця, коли ви прагнете збільшити свої заощадження.

З іншого боку, є кілька реальних переваг, якщо вам подобається цей стиль. Фізичне ведення записів справді допомагає з бюджетуванням і контролем за заощадженнями. Є щось у тому, щоб бачити все записане рукою, що робить це більш реальним. Крім того, низькі мінімальні баланси і мінімальні збори роблять їх доступними. І чесно кажучи, необхідність особисто йти до банку? Це природно стримує від імпульсивних зняттів або непотрібних витрат.

Вони також популярні для навчання дітей управлінню грошима, оскільки цей практичний підхід робить гроші більш осяжними для молодших. Ваші внески захищені страховкою FDIC до 250 000 доларів, так само як і звичайні ощадні рахунки, і ви отримуєте відсотки, тож це теж плюс.

Але недоліки теж досить очевидні. Окрім низьких відсоткових ставок, знайти банк, який пропонує ці рахунки, стає все важче. Можливо, доведеться втратити фізичну книжку і замовити її заміну. А якщо вам терміново потрібні гроші або потрібно швидко внести щось, ви обмежені робочим часом банку.

Якщо розглядати альтернативи, високоприбуткові ощадні рахунки справді краще для заробляння відсотків — часто вдвічі більше, ніж платять за книжками. Рахунки Money Market пропонують кращий доступ до ваших грошей із можливістю чекової книжки і дебетової картки, а CD-рахунки забезпечують ще вищі ставки, якщо вам не потрібно негайно отримати доступ. Підхід isi buku tabungan приваблює тих, хто цінує осяжність, але для більшості людей, орієнтованих на прибутки і гнучкість, ці інші варіанти мають більше сенсу.

Загалом, ощадні рахунки із книжкою працюють, якщо вам подобається банкінг особисто і зберігання фізичних записів. Вони безпечні, застраховані FDIC, і навчають хорошим фінансовим звичкам. Але вони стають рідшими, і відсоткові ставки не збуджують тих, хто прагне максимально збільшити свої заощадження. Якщо ви не можете знайти їх у своєму регіоні або хочете отримати кращі доходи, у вас є багато інших варіантів для дослідження.