Щойно я заглибився у старі дані іпотечних кредитів за жовтень 2023 року, і це неймовірно, наскільки все тоді було іншим. Іпотечні ставки за жовтень 2023 року становили 8,25% для стандартної 30-річної фіксованої іпотеки, що тоді здавалося досить важким. П’ятнадцятирічні іпотеки були приблизно на рівні 7,39%, а джамбо-кредити досягали 8,12%.

Що мене особливо зацікавило, так це розподіл платежів — за цими іпотечними ставками жовтня 2023 року, ви б платили приблизно 751 долар щомісяця за $100k позичених на 30 років. За весь термін кредиту це становить близько $170k чистих відсотків. Для варіанту на 15 років платежі зросли до 921 долара за 100 тисяч доларів, але ви б заощадили багато на відсотках, погасивши кредит швидше.

Ситуація з APR була також цікавою. Більшість людей не усвідомлює, що APR включає збори та плату понад базову ставку, тому він зазвичай вищий за оголошену ставку. Тоді, у жовтні 2023 року, APR за 30-річною іпотекою становив 8,19%, тоді як сама ставка була 8,25%.

Якщо ви шукали іпотечні кредити у жовтні 2023 року, то звичайні позики вимагали хорошого кредитного рейтингу (670+) і бажано 20% внеску, щоб уникнути PMI. Державні програми, такі як FHA, були більш гнучкими — можна було отримати кредит з внеском лише 3,5%, якщо ваш кредитний рейтинг був щонайменше 580. VA та USDA кредити мали свої переваги залежно від ситуації.

Цікаво побачити, як з того часу змінився ринок іпотек. У жовтні 2023 року ставки понад 8% здавалися жорсткими, але умови на ринку швидко змінюються у сфері кредитування.