Щойно натрапив на підхід Дейва Рамсі до розподілу бюджету за відсотками, і чесно кажучи, варто його переглянути, якщо ви намагаєтеся привести свої фінанси до ладу. Цей чоловік говорить про це вже десятки років, і хоча деякі його методи здаються трохи жорсткими, у створенні рамки є справжня цінність.

Отже, ось що стосується бюджету з відсотками — це змушує вас дійсно задуматися, куди йдуть ваші гроші. Більшість людей цього не робить, через що вони опиняються без грошей. Система Рамсі ділить це на категорії, і я досліджую, як це працює на практиці.

Перш за все — заощадження, що здається очевидним, але, за словами, половина американців має менше ніж 500 доларів у запасі. Рамсі каже відразу кинути на це 1000 доларів, але чесно кажучи, я вважаю, що це мінімум. Один CFP, Охан Кайикчян, пропонує подвоїти цю суму до 2000 доларів як початковий резерв на випадок надзвичайних ситуацій. Коли ви виходите з боргів, потрібно мати 3-6 місяців витрат у заощадженнях. Потім іде справжня гра — інвестування 15% від валового доходу. Рамсі дуже прихильний до взаємних фондів з акціями з ростом, хоча особисто я розглянув би низькозатратні індексні фонди як альтернативу, оскільки активно керовані фонди можуть бути пастками для комісій.

Ще одна категорія — благодійність, яку Рамсі підкреслює — 10% доходу. Звучить агресивно, якщо ви ще у боргах, але він досить твердо стверджує, що це добре для вашого загального фінансового здоров’я.

Тепер про практичне. Витрати на їжу останнім часом стали шалено високими. Рамсі дає базові цифри — одинокі витрачають близько 314-337 доларів на місяць на продукти, пари — близько 685, сім’ї з чотирьох — близько 971. Але важливо те, що дійсно має значення: готування вдома проти харчування поза домом заощадить набагато більше, ніж будь-який відсотковий розрахунок. Те саме стосується комунальних послуг — цифри сильно варіюються залежно від місця, тому правило 25% для житла може не підходити всім.

Транспорт — третя за величиною витрата для більшості домогосподарств, і Рамсі радить бути розумним у цьому. Вживані, сплачені автомобілі перевершують нові автокредити кожного разу, особливо з урахуванням того, наскільки вони зараз завищені. Страхування здоров’я — ще одна сфера, де відсотки не дуже підходять — все залежить від вашої ситуації.

Потім у вас є догляд за дітьми, що може бути дуже важким. Рамсі каже, що це коштує від 10 700 до 29 800 доларів на рік залежно від місця проживання, але знову ж таки, це лише дані, а не магічний відсоток.

Категорія стилю життя та розваг — це те, де більшість людей реально може скоротити витрати. Там рекомендується близько 5% від чистого доходу. І нарешті, борги — скидайте будь-які гроші, які можете. Рамсі пропагує метод сніжної кулі боргів, але підхід лавини боргів теж працює залежно від ситуації.

Головне розуміння — не те, що бюджетні відсотки Дейва Рамсі ідеальні, вони не універсальні. Це те, що будь-яка рамка краще, ніж діяти наосліп. Чи дотримуєтеся ви його точних відсотків або адаптуєте їх до свого життя, сама дисципліна бюджету — це те, що рухає вперед. Саме цього людям часто не вистачає.