Я останнім часом досліджував стратегії заощаджень, і чесно кажучи, якщо ви досі тримаєте гроші на ощадному рахунку у традиційному банку, який майже нічого не приносить, ви залишаєте серйозні гроші на столі.

У 2023 році весь ландшафт заощаджень змінився. Банки почали справді змагатися за ставки — чого раніше майже не було. Ми перейшли від ставок у діапазоні 0,01% до раптового вибору з пропозиціями 3,5%, 4%, а іноді й вище. Федеральна резервна ставка зростала, щоб боротися з інфляцією, і це змусило всіх діяти.

Однак, найкращі ставки заощаджень у 2023 році не пропонувалися великими банками. Вони приходили від менших гравців — фінтех-компаній і нішевих банків, які не могли конкурувати за впізнаваністю бренду, тому змагалися за те, що могли контролювати: процентні ставки. Компанія на кшталт Bread Savings пропонувала 3,50% APY тоді, що зараз здається скромним, але тоді це було дійсно конкурентоспроможно. T-Mobile Money також зробив щось цікаве — вони поєднали пристойний APY із лояльністю до бренду.

Фінтех-сфера мала вибухнути інноваціями, але цього не сталося так, як очікували люди. Венчурне фінансування зменшилося у 2022 році, тому замість запуску нових дивовижних продуктів фінтехи просто зосередилися на підвищенні ставок як основному інструменті залучення клієнтів. Обмежені бюджети означали, що вони зосереджувалися на тому, що дійсно має значення.

Мене зацікавив підхід, пов’язаний із брендовим банкінгом. Apple оголосила про партнерство з Goldman Sachs щодо ощадного рахунку, і можна було побачити, що інші великі бренди дивляться у ту ж саму сферу. Логіка була проста: використати свою існуючу базу клієнтів і запропонувати їм дійсно корисний фінансовий продукт.

Якщо ви дійсно хотіли знайти найкращі ставки заощаджень у 2023 році — або навіть зараз, оглядаючись назад — стратегія була зрозумілою. По-перше, потрібно було бути готовим рухати свої гроші. Ваш основний банк навряд чи запропонує найкращі ставки; так не працює. По-друге, потрібно було серйозно порівнювати варіанти. По-третє, звертати увагу на деталі: комісії, мінімальні баланси, обмеження на зняття. Деякі рахунки стягували щомісячну плату за обслуговування, інші обмежували вас шістьома зняттями за виписний цикл.

Головний урок? Знаходження найкращих ставок заощаджень у 2023 році вимагало активного управління. Це не можна було просто налаштувати і забути. Але якщо ви були готові працювати — порівнювати варіанти, переводити гроші до менших банків або фінтех-платформ і стежити за умовами рахунків — ви могли справді отримати значущі доходи з уже збережених грошей. Ось справжня фінансова оптимізація, яка дійсно окупається.