Нещодавно я спостерігаю за цікавим явищем — все більше людей обговорюють торгові платформи без необхідності проходження ідентифікації. Що це за платформи? Чому їх використовують? Які ризики з цим пов’язані? Сьогодні поговоримо про цю тему.

Просто кажучи, біржі без ідентифікації — це платформи, які дозволяють вам безпосередньо торгувати криптоактивами, зовсім не вимагаючи подання документів, що підтверджують особу або адресу. Uniswap і PancakeSwap — яскраві приклади. З них найбільший обсяг у Uniswap, минулого серпня активних користувачів було 12 мільйонів, що становить 60% ринку. У той же час PancakeSwap мав близько 1,9 мільйонів активних користувачів.

Чому так багато людей обирають саме ці платформи? По-перше, через бажання зберегти приватність. У часи частих витоків даних багато хто просто хоче анонімно торгувати, щоб їх не відстежували. По-друге, через зручність — вони позбавляють довгих процесів перевірки, рахунок відкривається миттєво, і можна одразу починати торгувати. Для тих, хто живе у країнах з обмеженнями щодо криптовалют або не має доступу до традиційних фінансових систем, такі платформи особливо привабливі. Також цінують швидкість і гнучкість — можна швидко увійти на ринок і створити кілька акаунтів. Звісно, є й ті, хто прагне уникнути регуляторних обмежень.

Але ризики тут досить серйозні. По-перше, безпека. Анонімність захищає приватність, але водночас створює можливості для шахраїв. Якщо з’явиться вразливість у коді або вас обдурять, через відсутність центрального органу ви майже не зможете отримати підтримку. По-друге, регуляторні ризики — уряди всього світу стежать за цими платформами, і якщо регулятори через адреси в блокчейні з’ясують вашу особу, наслідки можуть бути дуже серйозними. Третє — функціональні обмеження: такі платформи зазвичай не підтримують вхід і вихід фіатних валют, а торгівля менш ліквідними токенами або парою з низькою ліквідністю — обмежена.

Найбільше мене змушує задуматися саме децентралізація — цей двосічний меч. Хоча децентралізація відповідає ідеалам свободи та самоврядування, вона ж і робить ці платформи ідеальним місцем для відмивання грошей. Відсутність центрального органу означає, що у разі проблем ніхто не несе відповідальності. Традиційні банки мають страхові фонди, такі як FSCS або FDIC, що захищають ваші кошти, а біржі без ідентифікації — ні. Якщо трапиться хак або шахрайство, ваші втрати — це ваші втрати.

В історії було чимало таких випадків. Наприклад, російський гангстерський ринок Hydra, який багато років використовував біржі без ідентифікації для відмивання грошей, застосовуючи Bitcoin-мішки для приховування походження коштів. Через відсутність KYC вимог злочинці легко могли обміняти нелегальні Bitcoin на «чисті» активи. Ще один приклад — Tornado Cash, де північнокорейська хакерська група Lazarus через нього відмивала понад 600 мільйонів доларів у Ethereum, викрадених під час атаки на Axie Infinity.

Якщо ви все ж хочете користуватися цими платформами, я рекомендую кілька заходів безпеки: створюйте складні паролі і зберігайте їх у менеджері паролів, увімкніть двофакторну автентифікацію, користуйтеся VPN для приховування місця розташування і шифрування з’єднання, тримайте більшу частину коштів у апаратних гаманцях і залишайте на біржі лише необхідний мінімум, будьте обережні з фішингом — перевіряйте URL, перевіряйте адреси смарт-контрактів, підтверджуйте справжність листів. Ці кроки допоможуть знизити ризики, але чесно кажучи, біржі без ідентифікації — це в основі високоризикова гра.