Значне зростання іпотечних кредитів, сімейні позики значно зросли за півроку

У квітні цього року значно зросли іпотечні кредити основних комерційних банків, а також спостерігався найяскравіший за останні півроку приріст споживчих кредитів. Зі зростанням обсягів операцій з нерухомістю та повторним збільшенням колективних кредитів при заселенні, що раніше сповільнилися, банківські споживчі кредити, схоже, знову вийшли на шлях розширення.

За даними фінансового сектору від 4 числа, баланс іпотечних кредитів п’яти основних банків — KB Kookmin Bank, Shinhan Bank, Hana Bank, Woori Bank, NH Nonghyup Bank — станом на кінець квітня становив 612,2243 трильйонів вон. Це на 1,9104 трильйонів вон більше за кінць березня, і за темпами зростання — найбільше за 8 місяців з серпня 2025 року (зростання на 3,7012 трильйонів вон). З початку цього року цей тренд коливався: у січні зменшився на 1,4836 трильйонів вон, у лютому зріс на 596,7 мільярдів вон, у березні знову зменшився на 387,2 мільярдів вон, а в квітні знову спостерігалося явне зростання.

Розширюючи охоплення до загальних споживчих кредитів, підтверджується схожа тенденція. Загальний баланс споживчих кредитів п’яти банків з кінця березня до кінця квітня зріс з 765,729 трильйонів вон до 767,296 трильйонів вон, що становить приріст у 1,567 трильйонів вон. Це найбільше зростання з жовтня 2025 року (зростання на 2,527 трильйонів вон). Особливо відзначається збільшення колективних кредитів на 220,1 мільярдів вон, що сталося після 1 року і 7 місяців (з вересня 2024 року), і тепер вони знову зросли. Колективні кредити зазвичай надаються під час попередніх продажів або заселення в житло, коли кілька позичальників отримують кредит одночасно, і їх обсяг залежить від ринку попередніх продажів і кількості заселених. На відміну від цього, кредити під особисту кредитну історію зменшилися з 347,5 мільярдів вон у березні до зниження на 318,2 мільярдів вон у квітні. Це можна пояснити зменшенням попиту на кошти для життя або інвестицій, тоді як потреба у коштах, пов’язаних із житлом, залишилася високою.

Фінансовий потік у секторі підприємств також демонструє різницю. Кредити для приватних підприємців у квітні зросли на 362,2 мільярдів вон, і цей показник зберігається третій місяць поспіль. Це свідчить про те, що навіть у умовах економічної невизначеності потреба у операційних коштах для індивідуальних підприємців і малих бізнесів залишається високою. Щодо депозитних продуктів, баланс строкових депозитів становив 937,1834 трильйонів вон, зменшившись за місяць на 2,731 мільярдів вон; баланс строкових заощаджень — 46,5673 трильйонів вон, збільшився на 4,095 мільярдів вон. Залишок поточних рахунків, доступних для зняття в будь-який час, становив 696,5524 трильйонів вон, зменшившись на 3,3557 трильйонів вон, що сталося вперше за три місяці. Це натякає, що частина вільних коштів могла бути переведена в інші фінансові продукти, використана для погашення кредитів або вкладена в інвестиції.

Зростання іпотечних кредитів у банках — це не лише питання цифр, а й стимулювання ринку нерухомості та управління сімейним боргом. Якщо обсяги операцій з нерухомістю та заселення зростають, реальний попит на фінансові ресурси зростає, і баланс кредитів може збільшуватися. Однак, якщо темпи зростання прискорюються, регулятори можуть посилити контроль. Ця тенденція, ймовірно, буде залежати від обсягів операцій з нерухомістю, рівня відсоткових ставок і кількості заселених нових будинків, і в майбутньому зростання банківських споживчих кредитів стане ключовим індикатором для аналізу фінансового і ринкового стану нерухомості.