Нещодавно виявив, що багато людей плутають APR і APY, насправді ці два поняття мають досить суттєву різницю, особливо щодо впливу на обчислення інвестиційного доходу.

Почнемо з більш зрозумілого. APY — це річна ставка доходу, що означає фактичний річний дохід з урахуванням складних відсотків. Простими словами, ваші відсотки будуть постійно наростати, кожен день, місяць або квартал, і додаватися до основної суми, щоб далі приносити відсотки. Саме тому APY зазвичай вищий за APR, оскільки він відображає реальний дохід з урахуванням складних відсотків. Якщо ви кладете гроші в банк або берете участь у криптовалютному стекингу, то побачена річна ставка доходу зазвичай є APY.

А що таке APR? Це річна ставка відсотків, яка обчислюється просто за основною сумою без урахування складних відсотків. Це зазвичай використовується для кредитних карток, споживчих кредитів, іпотек. Оскільки враховується лише основна сума, APR здається нижчим, але фактичні витрати можуть бути недооцінені.

Приклад допоможе зрозуміти. Припустимо, у вас є інвестиція з річною ставкою 10%. За APR це буде 10% за рік. Але якщо враховувати APY, при щомісячному нарахуванні відсотків, фактичний дохід може скласти приблизно 10.47%, і різниця відчутна.

Тому головне — при виборі інвестиційних або позикових продуктів потрібно чітко розуміти, чи вказано APR чи APY. Банківські депозити, фонди, криптовалютний стекинг зазвичай мають вказаний APY, що більш точно відображає ваш реальний дохід. Позикові продукти — це APR, але фактичні витрати можуть бути вищими. Зараз багато платформ одночасно вказують обидва числа, і порівнюючи їх, можна зрозуміти різницю.