Перегляд інфраструктури: створення фінтеху для Африки з нуля — Інтерв’ю з Обі Еметаром

Обі Еметаром, генеральний директор і співзасновник Zone.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Інновації у фінтех часто пов’язують із досвідом користувача, дизайном додатків або швидкістю. Але існує ще один рівень — той, що знаходиться під поверхнею: інфраструктура. Це та частина, яка не привертає уваги, але без неї нічого не працює.

У країнах із розвиваючимися ринками, таких як Африка, цей рівень має ще більше значення. Надійність платежів, видимість системи та відповідність вимогам — це не крайні випадки, а ядро. Їхнє вирішення — не просто поступове покращення, а повне переосмислення того, як побудовані базові шари.
Протягом усього шляху моя головна мотивація залишалася незмінною — використовувати технології для створення більш стійких, масштабованих і інклюзивних фінансових систем.

2. Як ваш технічний бекграунд вплинув на підхід до створення інноваційних фінансових систем і інфраструктури?

Інженерія навчає мислити системно і завжди оптимізувати продуктивність, масштабованість і стійкість. Вона навчає вирішувати корінні причини проблем, і цей підхід привів мене до переконання, що провали у традиційних платіжних системах, таких як ручне узгодження та обмежена видимість, потрібно вирішувати.

3. Які найбільші виклики ви стикалися при створенні платіжних рішень на базі блокчейну?

Найбільша проблема — сприйняття; зокрема, переконати регуляторів і фінансові інститути, що блокчейн, часто асоційований із нерегульованою криптоактивністю, може бути надійною основою для безпечних, відповідних вимогам платежів.
Ще одним викликом була динаміка «курка і яйце»: банки вагалися приєднатися, якщо інші банки вже не були інтегровані.

4. Яку роль відіграють регуляторна відповідність і взаємовідповідність у успішній реалізації цифрових платіжних систем?

Вони є основою. Без регуляторної відповідності жодна цифрова платіжна система, наскільки б інноваційною вона не була, не може працювати стабільно на масштабі. Відповідність забезпечує довіру, захищає споживачів і створює захисні рамки для стабільності ширшої фінансової екосистеми. Взаємовідповідність, у свою чергу, дозволяє різним фінансовим системам і інституціям спілкуватися, обмінюватися цінностями безперешкодно і створювати справді інклюзивний фінансовий досвід.

Сучасна добре спроектована цифрова платіжна система має вбудовувати відповідність і взаємовідповідність у свій фундамент. Механізми регуляторного контролю в реальному часі, безшовна інтеграція між платформами та миттєве узгодження між учасниками — це необхідні функції. Разом вони забезпечують не лише швидкість і ефективність платежів, а й їхню прозорість, стійкість і доступність для всіх.

5. Як ви вважаєте, як політичні та регуляторні зміни щодо криптовалют вплинуть на ширше впровадження технології блокчейн?

Регуляторні зміни щодо криптовалют зробили технологію блокчейн більш помітною. Хоча регулятори справедливо залишаються обережними щодо спекулятивних криптоактивів, вони все більше визнають корисність блокчейну у створенні прозорих, безпечних фінансових систем.

Це розрізнення є критичним, оскільки ми говоримо про цифровізацію фіатних транзакцій за допомогою блокчейну, а не криптовалют. Те, що ми бачимо, — це те, що з підвищенням комфорту регуляторів щодо можливостей і ризиків блокчейну, вони стають більш відкритими до його відповідального застосування. Партнерство з національними постачальниками платіжної інфраструктури для здійснення функцій контролю на базі блокчейну — яскравий приклад того, як блокчейн може покращити, а не обійти регулювання.

6. З вашого досвіду, які ключові фактори сприяють успішним інноваціям і зростанню у сфері фінтех?

Все починається з вирішення реальних проблем. Надто часто ми бачимо інновації заради самих інновацій. Найуспішніші фінтех-компанії — ті, що глибоко розуміють болючі точки ринку і пропонують рішення, які не лише нові, а й справді цінні.

Не менш важливий час. Ринок має бути готовим — у плані регулювання, інфраструктури або поведінки користувачів. І, нарешті, — виконання: ідеї — це лише половина справи, важливо вміти втілити їх у життя надійно, безпечно і масштабовано.

Я вважаю, що зосередженість на основах, таких як надійність платежів, безперебійна робота та відповідність регуляторним вимогам, — ключ до успіху. Це не гламурні проблеми, але їхнє вирішення відкриває величезну цінність для всієї екосистеми.

7. Які поради ви дали б майбутнім підприємцям, які прагнуть зробити значущий внесок у світ фінансових технологій?

Починайте з розуміння екосистеми, а не лише технологій — інституцій, регуляцій і поведінки клієнтів, що її визначають. Фінансові послуги — це складна, високоризикована галузь, де довіра — все.

По-друге, беріться за складні проблеми. Найбільші можливості — у вирішенні фундаментальних питань, а не у гонитві за трендами. І нарешті, — співпрацюйте, будь то з регуляторами, банками чи іншими стартапами. У фінтеху майбутнє належить тим, хто може будувати мости, а не лише продукти.