Нещодавно багато хто питав про значення річної відсоткової ставки, особливо при обговоренні криптовалютного залучення та банківських інвестицій. Я помітив, що багато людей насправді плутають APR і APY, ці два поняття здаються схожими, але мають досить суттєвий вплив на ваші реальні доходи.

Спершу скажу про APR — це річна відсоткова ставка, алгоритм дуже простий, він рахує відсотки лише від основної суми. Ви позичаєте або інвестуєте гроші, банк або платформа повідомляє, що річна ставка становить 5%, тобто за рік ви отримаєте або заплатите відповідні відсотки, розраховані на основі цієї суми. Це використовується для кредитних карток, іпотек, споживчих кредитів. Але тут є одне питання: APR не враховує ефект складних відсотків, тому іноді виглядає досить просто, але насправді не зовсім точно.

APY — це інша річ, це річна дохідність, яка враховує ефект складних відсотків. Простими словами, складні відсотки — це коли ваші відсотки знову генерують відсотки. Банківські депозити, пайові фонди, навіть криптовалютне залучення використовують APY для розрахунку. Щодня, щомісяця або щокварталу система додає зароблені відсотки до основної суми, і наступний період рахує відсотки вже на нову суму. Таким чином, APY зазвичай вищий за APR і краще відображає реальний приріст вашого інвестиційного капіталу.

Отже, основна різниця полягає в тому: APR — це прості відсотки, APY — складні відсотки. Якщо ви розглядаєте інвестиції або позики, обов’язково потрібно чітко розуміти, який саме показник вам пропонують. За однаковою річною ставкою, APY дозволить вам заробити більше або, у випадку позик, заплатити більше. Особливо у сфері криптовалютного залучення або банківських депозитів ця різниця з часом накопичується, і чим довше — тим більш помітною стає різниця.