Flend забезпечує $3M для розширення кредитування малого та середнього бізнесу в Єгипті

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Flend залучає $3M для прискорення цифрового кредитування МСП в Єгипті

Єгипетська фінтех-компанія Flend залучила 3 мільйони доларів на початковому етапі для розширення своїх цифрових кредитних операцій для малих і середніх підприємств (МСП). Раунд залучення капіталу поєднує акції та борг, що відображає інтерес інвесторів до масштабованої фінансової інфраструктури для недообслуговуваних бізнес-сегментів в Єгипті.

Частка у капіталі була очолена Egypt Ventures, з участю Camel Ventures, Sukna Ventures, Plus VC, Banque Misr та сімейних офісів, таких як El Sewedy та Baalbaki. Боргове фінансування надходило від Агентства розвитку мікро-, малих і середніх підприємств (MSMEDA) та кількох місцевих банків.

Flend має ліцензію Єгипетського управління фінансового регулювання (FRA) як цифровий небанківський фінансовий інститут (Digital NBFI). Платформа надає повністю цифрові короткострокові кредити на оборотний капітал для МСП, використовуючи технології фінансування та прямі інтеграції з понад 20 платформами ланцюга постачання у сферах сільського господарства, охорони здоров’я, електронної комерції та роздрібної торгівлі.

Вирішення довгострокової кредитної прогалини

Доступ до оборотного капіталу залишається критично важливим для МСП в Єгипті, де оцінена кредитна прогалина перевищує 50 мільярдів доларів. Традиційні канали фінансування часто не справляються через вимоги до застави, тривалі процеси затвердження та обмежену цифрову інфраструктуру.

Flend працює цілком онлайн, пропонуючи повний процес кредитування від реєстрації та кредитного скорингу до видачі та погашення. Всі договори обробляються цифрово, що зменшує адміністративні витрати та прискорює обробку кредитів.

За словами компанії, новий капітал буде використаний для розширення команди, зміцнення партнерських відносин та покращення технологічних можливостей. Flend має намір інвестувати 1 мільярд єгипетських фунтів (приблизно 21 мільйон доларів) у кредити для МСП протягом наступних 12 місяців.

Модель вбудованого фінансування у масштабі

Підхід Flend зосереджений на вбудованому кредитуванні — пропонуванні кредитів МСП у рамках платформ, на яких вони вже ведуть бізнес. Ці платформи охоплюють широкий спектр галузей і включають мережі ланцюга постачання, що керують закупівлями, розподілом та запасами.

Модель вбудованого фінансування дозволяє Flend оцінювати транзакційні дані в реальному часі, покращуючи кредитний скоринг і зменшуючи ризики. Прямі інтеграції компанії наразі обслуговують сектори, такі як обробка агро-продуктів, цифрова торгівля, логістика охорони здоров’я та виробництво.

Хоча глобально вбудоване фінансування здобуло популярність, його застосування в Єгипті залишається обмеженим. Модель Flend намагається локалізувати цю концепцію, узгоджуючись із внутрішніми мережами ланцюга постачання та працюючи через ліцензовані партнерства.

Інституційна підтримка регульованої фінтех-моделі

Участь Egypt Ventures і Banque Misr у раунді капіталу відображає зростаючу інституційну підтримку фінтех-платформ, що працюють під регуляторним контролем. FRA Єгипту розширила свою ліцензійну базу для цифрових фінансових послуг у останні роки, включаючи шляхи для Digital NBFI, орієнтованих на недообслуговувані сектори.

З боргового боку участь MSMEDA сигналізує про політичну узгодженість із ініціативами приватного сектору, спрямованими на розвиток МСП. Організація співпрацює з державними та приватними кредиторами для надання капіталу малим бізнесам, які часто стикаються з обмеженнями у доступі до традиційного кредитування.

Початкове фінансування також отримало підтримку регіональних венчурних компаній. Plus VC, Sukna Ventures і Camel Ventures інвестували у ранні фінансові платформи на Близькому Сході та в Північній Африці.

Створення для цілеспрямованого впливу

Flend засновано Ахмедом Заки, Нехал Гельмі та Саїфом Едіном Ел Бендарі. Команда має досвід у фінансових технологіях, дизайні продуктів та операційній логістиці. Їхня мета — подолати структурні бар’єри, що заважають МСП отримувати короткострокове фінансування, особливо ті, що працюють поза формальними кредитними системами.

Замість пропонування універсальних кредитів, Flend формує свої продукти навколо потреб у оборотному капіталі, характерних для операцій ланцюга постачання. Цей фокус має підтримати безперервність бізнесу під час циклів закупівель і короткострокових затримок платежів, що є поширеними у кількох секторах, які обслуговує платформа.

Модель вбудованого фінансування також дозволяє компанії адаптуватися до нових вимог, оскільки все більше єгипетських МСП цифровізують частини своїх операцій. Зустрічаючи бізнеси у платформах, які вони вже використовують, Flend зменшує потребу у окремих процесах реєстрації та подання документів.