Останнім часом багато людей питає мене, що означає CDD і чому компанії так сильно цим переймаються. Я вирішив трохи розписатися на цю тему, бо справді варто це зрозуміти.

CDD — це скорочення від Customer Due Diligence, тобто польською — дані щодо належної обачності щодо клієнта. Коротко — це інформація, яку ми повинні збирати і перевіряти, щоб бути відповідними до правил AML. Кожна серйозна фінансова компанія має це робити.

Коли я говорю про дані CDD, маю на увазі досить багато речей. Основні дані — ім’я, прізвище, адреса, дата народження і громадянство. Це мінімум, який вимагає закон. Але це лише початок. Що стосується більш ризикових клієнтів, ми також збираємо номер PESEL, номер паспорта, історію працевлаштування або джерело доходу. Деякі компанії йдуть ще далі і збирають додаткові дані CDD залежно від профілю ризику.

Для чого все це потрібно? В основному — щоб оцінити, чи не причетний клієнт до відмивання грошей або інших фінансових злочинів. На основі цих даних ми приймаємо рішення, чи відкривати йому рахунок і як інтенсивно його моніторити. Це не параноїя, це необхідність.

На практиці дані CDD збираємо кількома способами. Найчастіше просимо клієнтів заповнити форму. Іноді робимо це через онлайн-анкети або перевіряємо інформацію у публічних реєстрах. Все має бути ретельно задокументовано.

Звісно, безпека зберігання цих даних є ключовою. Компанії повинні використовувати безпечні бази даних, впроваджувати контроль доступу і забезпечувати відповідність регуляціям. Один витік — і у нас серйозна проблема.

Що цікаво, значення даних CDD зростає. У міру розвитку фінансової злочинності компанії збирають і перевіряють все більше інформації. Це тренд, який буде зберігатися. Правила AML стають все більш жорсткими, а комплаєнс — вже не опція, а обов’язок.

Підсумовуючи — CDD є фундаментом безпечного бізнесу у фінансах. Збираючи і перевіряючи ці дані, ми захищаємо і себе, і наших клієнтів. Якщо ти працюєш у сфері фінтеху чи крипто, ти маєш це розуміти. Це не бюрократія заради бюрократії, це реальний захист від фінансових злочинів.