Щойно зрозумів, скільки банківських виписок і рахунків накопичується у моїй шухляді. Думав про те, чи варто зберігати їх усіх, чи просто викинути більшість. Виявляється, існує система для цього.

Отже, ось що я дізнався: вам дійсно потрібно зберігати банківські та кредитні карткові виписки приблизно рік. Після цього більшість людей може просто отримати до них доступ у цифровому вигляді через банк. Але ось у чому справа—якщо ви маєте справу з будь-якими податковими питаннями, потрібно думати ширше. IRS може провести аудит вас аж до семи років назад, якщо підозрює щось, тому зберігайте свої податкові декларації та підтверджуючі документи (включаючи банківські виписки) протягом цього семирічного періоду. Це охоплює такі речі, як W-2, 1099, благодійні пожертви, медичні витрати і так, навіть рахунки за комунальні послуги, якщо ви претендуєте на знижку за домашній офіс.

Що стосується скасованих чеків, зазвичай достатньо одного року, якщо вони не пов’язані з вашими податками. Рахунки схожі—більшість квитанцій можна викинути через місяць, але тут важливо, скільки зберігати рахунки за комунальні послуги: якщо ви використовуєте ці витрати для податкових цілей, зберігайте їх щонайменше три роки. Та сама логіка застосовується.

Що стосується зберігання, раніше я просто зберігав усе у папці, але це ризиковано. Бумага може загубитися або пошкодитися. Багато людей зараз переходять у цифровий формат, що має сенс. Ви можете зберігати копії у хмарі або на зовнішньому жорсткому диску з паролем. Деякі роблять обидва—сканують важливі документи і зберігають оригінали у сейфі або сейфовій скриньці. Це, мабуть, найнадійніший варіант для дуже важливих речей, таких як страхові поліси, іпотечні договори або податкові декларації.

Коли ви готові позбавитися старих документів, не викидайте їх просто у сміття. Ідентичність крадіжка — реальна проблема. Розріжте будь-які документи з особистою інформацією. Це займе п’ять хвилин і заощадить вам багато головного болю пізніше.

Основне: будьте стратегічними щодо того, що зберігати і скільки часу. Ви зменшите безлад і водночас будете впевнені, що маєте все необхідне, якщо щось трапиться з IRS або вашими фінансами.