Тому я задумався, як більшість людей насправді формують портфелі, і чесно кажучи, все зводиться до правильних базових елементів. Вам не потрібно надто заморочуватися — деякі з найкращих індексних фондів для купівлі можуть фактично стати основою міцної довгострокової стратегії.

Дозвольте мені розбити, що я розглядаю. По-перше, якщо ви хочете широке охоплення ринку США, VTI (ETF "Загальний фонд ринку акцій Vanguard") досить важко перевершити. Він дає доступ до понад 3500 акцій по всьому ринку, не лише мегакапіталізаційних. Мені подобається те, що хоча вагу мають великі компанії, ви все одно отримуєте значущий доступ до компаній середньої та малої капіталізації. За останнє десятиліття фонд в середньому давав близько 14% щорічних доходів, що є стабільним.

Тепер, сам ринок США може здаватися обмеженим, якщо ви дивитеся на те, де справді зосереджений ріст. VUG (ETF "Індекс зростання Vanguard") фактично є частиною зростання S&P 500, і саме він останнім часом був основним драйвером доходів. Тут велика вага технологій — понад 60% — з позиціями у відомих компаніях, таких як Nvidia, Microsoft і Apple. Це принесло приблизно 17,4% річних доходів за останнє десятиліття. Якщо ви формуєте портфель, що охоплює і широке ринкове охоплення, і зростання, ці два ETF разом дають досить повну базу для американських акцій.

Для міжнародної диверсифікації VYMI (ETF "Міжнародний високий дивідендний дохід Vanguard") підходить інакше. Замість гонитви за зростанням він зосереджений на акціях, що платять дивіденди за межами США, з великим акцентом на Європу (43%), Азійсько-Тихоокеанський регіон (26%) і ринки, що зростають (20%). За останні п’ять років він показав понад 13% річних доходів, що доводить, що цінність і дивіденди все ще можуть працювати на міжнародному рівні.

Далі — питання облігацій. Чесно кажучи, я не дуже оптимістично налаштований щодо облігацій зараз — доходи були невражаючими. Але якщо ви хочете мати фіксований дохід у своєму портфелі, BND (ETF "Загальний фонд облігацій Vanguard") — цілком розумний вибір із понад 11 000 облігацій, що охоплюють урядові, корпоративні та іпотечні цінні папери. Історичні доходи не були захоплюючими (1,9% щорічно за 10 років), хоча у 2025 році вони зросли приблизно до 6,7%. Якщо ФРС продовжить знижувати ставки, ці фонди можуть показати кращі результати.

Основна стратегія тут — використання dollar-cost averaging — інвестування стабільних сум щомісяця незалежно від ринкових умов. Так ви не намагаєтеся вгадати час ринку, а систематично накопичуєте багатство. При виборі найкращих індексних фондів для купівлі зосередьтеся на тому, що дійсно відповідає вашому таймлайну і рівню ризику, а не на тому, щоб гнатися за результатами. Ці фонди Vanguard мають довгу історію та диверсифікацію, що робить їх надійною основою портфеля, незалежно від того, чи ви тільки починаєте, чи прагнете спростити свої активи.