Останнім часом я розглядаю стратегії портфеля для виходу на пенсію, і чесно кажучи, є щось освіжаюче у простоті. Воррен Баффетт вже роками каже, що більшість людей не повинні обирати окремі акції. Просто візьміть надійні індексні фонди і дозвольте часу працювати.

Справа в тому, що існує сотні ETF, які стверджують, що є «низькозатратними» та «пасивними». То з чого ж почати? Я постійно повертаюся до Vanguard. Вони буквально винайшли всю гру з низькозатратними індексними фондами для звичайних інвесторів, і у них досі є одні з найкращих продуктів.

Дозвольте мені пройтися по трьох, які можуть дуже добре підійти для IRA:

Перший — гра з S&P 500. Якщо ви хочете чистого впливу на американський бізнес, це воно. Ви дивитеся на 500 найбільших компаній США, зважених за ринковою капіталізацією. Баффетт саме називає це ставкою на американський бізнес. Числа досить стабільні: за останні 30 років S&P 500 приносив у середньому близько 9,6% річних доходів. Це враховує крах доткомів, 9/11, фінансову кризу і COVID. Інвестиція $10k 30 років тому була б приблизно $158k сьогодні, якщо реінвестувати дивіденди. ETF Vanguard S&P 500 (VOO) стягує всього 0,03% — тобто ви платите лише $3 на рік за позицію $10k . Це той рівень витрат, який вам потрібен.

Тепер — нерухомість. Я щиро налаштований оптимістично щодо REITs як засобу диверсифікації. Нерухомість має потенціал доходу, схожий на облігації, але може зрівнятися або перевищити доходність фондового ринку. Плюс, вона не рухається у тандемі з фондовим ринком, що саме те, що потрібно у портфелі. ETF Vanguard Real Estate (VNQ) тримає 183 різні REIT — компанії, такі як American Tower (інфраструктура зв’язку), Prologis (склади та дистрибуція) та Equinix (центри обробки даних). Зараз він дає 4,8% доходу з загальним поверненням 144% за останнє десятиліття. Це стабільний дохід плюс зростання.

І нарешті — облігації. Більшість людей не повинні тримати все у акціях, особливо коли наближаються до виходу на пенсію. Просте правило: візьміть ваш вік, відніміть від 110 — і отримаєте відсоток акцій у портфелі. Тому 40-річна людина може мати 70% акцій і 30% облігацій. ETF Vanguard Total Bond Market (BND) дає вам широкий вплив на державні та високоякісні корпоративні облігації США. Витрати — неймовірно низькі, 0,035%. Це фактично універсальне рішення для фіксованого доходу.

Дивіться, коли ви обираєте між інвестиційними компаніями та їхніми продуктами, вартість важливіша, ніж багато хто думає. Ці три ETF Vanguard дають вам міцну основу — вплив на американські акції, диверсифікацію нерухомості та стабільність облігацій. Ви можете побудувати досить надійну довгострокову стратегію виходу на пенсію, не заморочуючись над цим.