Останнім часом я досліджував фінансування мобільних будинків і зрозумів, що більшість людей не знає, скільки насправді існує варіантів. Середня вартість двоповерхового мобільного будинку становить 120 000–160 000 доларів, тож так, вам майже обов’язково потрібне фінансування, якщо у вас немає серйозних заощаджень.

Ось у чому справа — як ви фінансуєте мобільний будинок, залежить від того, чи він постійно прикріплений до землі чи ні. Якщо він на фундаменті і класифікується як нерухомість, у вас є кращі варіанти позик. Якщо він рухомий, ви розглядаєте чаттельні позики або особисті позики, які мають вищі відсоткові ставки.

Позики FHA є надійними, якщо ви маєте право на них. Ви можете внести всього 3,5%, а ставки є розумними — близько 7,50% на 30 років. Є два типи: Title I (якщо ви орендуєте ділянку в мобільному житловому спільноті) і Title II (якщо купуєте і будинок, і землю). Потрібен кредитний рейтинг щонайменше 580.

Fannie Mae має два програми, які варто розглянути. Стандартна програма MH потребує 5% внеску на один або багатоповерховий будинок, класифікований як нерухомість. Їхня програма MH Advantage більш гнучка — всього 3% внеску, якщо будинок відповідає певним стандартам дизайну. Обидві програми вимагають мінімальний кредитний рейтинг 620.

Freddie Mac пропонує Home Possible (відмінно підходить для покупців з низьким доходом, внесок від 3%) і CHOICEHome (для сертифікованих виробничих будинків площею щонайменше 1000 кв. футів із постійними фундаментами).

Якщо ви військовий, VA-позики — це справжня революція — не потрібно внесення першого внеску, немає PMI, хоча доведеться сплатити VA-фінансувальний збір до 3,3%. Будинок має бути постійно прикріплений до землі, яку ви володієте, і класифікуватися як нерухомість.

Тепер, чаттельні позики — це позики на особисту власність для будинків, які не прикріплені постійно. Ви побачите ставки на 3-4% вищі за стандартні іпотеки, а також коротші терміни, що може означати значні щомісячні платежі. Деякі кредитори вимагають 5% внеску, інші — ні. Мінімальний кредитний рейтинг зазвичай 575.

Особисті позики також є варіантом, якщо традиційне фінансування не проходить. Відсоткові ставки коливаються від 6% до 36% залежно від вашого кредиту, а терміни — до семи років. Сума може сягати $100k залежно від кредитора.

Коли я почав досліджувати фінансування мобільних будинків у Арізоні та інших штатах, процес досить послідовний. Спершу перевірте свої кредитні звіти і виправте будь-які помилки. Потім вирішуйте, чи купуєте лише будинок чи й землю — володіння землею відкриває набагато більше варіантів фінансування. Досліджуйте вік, розмір і характеристики конкретного будинку, оскільки це визначає, на що ви маєте право.

Порівнюйте пропозиції різних кредиторів і попередньо кваліфікуйтеся, якщо можливо. М’які перевірки кредиту не шкодять вашому балу. Після вибору кредитора подайте заявку з внеском, якщо це потрібно.

Складність полягає у порівнянні всього. Чаттельні та особисті позики мають вищі ставки. Фіксовані ставки дають передбачувані платежі, тоді як ARMs коливаються. Більшість позик потребують щонайменше 3-5% внеску. І не забувайте — місце розташування має значення. В Арізоні існують особливі закони щодо зонування, вимог до комунікацій, а також потрібно враховувати страхування мобільного будинку і, можливо, страхування від повені, залежно від вашого місця розташування.

Фінансування мобільних будинків у Арізоні та інших місцях залежить від вашої конкретної ситуації — чи володієте ви землею, вашого кредитного рейтингу і скільки ви можете внести наперед. Чим більше я вивчаю, тим більше розумію, що позики Title II і програми Fannie Mae зазвичай пропонують найкращі ставки, якщо ви можете кваліфікуватися, але чаттельні позики — це резервний варіант, якщо ваш будинок не прикріплений постійно.