Чи замислювалися ви коли-небудь, чому страхові компанії здається, знають так багато про вашу медичну історію ще до того, як ви її згадали? Виявляється, існує ціла система за лаштунками, про яку більшість людей не здогадуються.

Існує організація під назвою MIB Group, яка тихо працює в США та Канаді з 1902 року. Це в основному корпорація, якою володіють члени, яку страхові компанії використовують для обміну інформацією про страхування. Уявіть її як приватну мережу обміну інформацією, спеціально створену для страхування життя, здоров’я, інвалідності та довгострокового догляду.

Ось як це працює. Коли ви подаєте заявку на страхування життя, страхова компанія не просто дивиться на те, що ви їм говорите. Вони також звертаються до бази даних MIB, щоб перехрестити вашу інформацію з попередніми заявками та медичними даними за останні сім років. Система зберігає все у закодованому форматі для захисту приватності, але авторизовані члени страхових компаній можуть отримати до неї доступ.

Яка саме інформація зберігається в MIB? Ми говоримо про дати ваших попередніх заявок на страхування, вашу поточну страхову coverage, медичну історію, водійські записи і навіть деталі про небезпечні хобі. Єдине, що вони не збирають — це інформацію про те, чи були ваші заявки схвалені або відхилені іншими страховими компаніями.

Чому це важливо для вашої заявки? Страхові компанії використовують дані MIB у кількох ключових випадках. По-перше, вони перевіряють, чи відповідає те, що ви їм говорите, попереднім заявкам. Якщо є невідповідності або щось не сходиться, це викликає підозру. По-друге, якщо щось у звіті MIB суперечить тому, що ви написали у заявці, страхова компанія досліджує цю різницю. Можливо, ви сказали, що відвідуєте одного лікаря, але MIB показує психіатричну історію з іншого місця. Страхова компанія розслідує цю невідповідність перед прийняттям рішення.

Загалом, MIB допомагає страховим компаніям швидше та точніше проходити процес оцінки заявки. Оскільки вони мають доступ до позначених даних про шахрайство та невідповідності, вони можуть обробляти заявки без зайвих затримок. Це також вигідно для споживачів, оскільки швидше оброблення означає швидше отримання пропозицій та більш точне ціноутворення на основі реальної оцінки ризику.

Ось ще щось важливе. Ви можете безкоштовно запитати свою власну справу MIB — онлайн або по телефону. Якщо ви подавали заявку на індивідуальне страхування життя або здоров’я за останні сім років, у вас буде файл. Там буде показано, яку медичну та особисту інформацію він містить, які страхові компанії його переглядали і коли. Якщо ви знайдете щось неправильне, можете подати запит на повторне розслідування відповідно до Закону про чесне кредитне звітування. Попереджаємо, що лише близько 1-2 відсотків файлів змінюються через помилки, тому більшість інформації там є точною.

Вся система MIB в основному існує для того, щоб зробити процес страхового андеррайтингу більш прозорим і послідовним у всій галузі. Вона не ідеальна, але допомагає запобігати шахрайству і тримає ставки більш стабільними для всіх.