Давно про це багато думав — якщо ви плануєте скоро вийти на пенсію, місце переїзду може серйозно вплинути на ваш гаманець, особливо коли йдеться про соціальне забезпечення та охорону здоров’я.

Дозвольте мені пояснити щось, що більшість людей не усвідомлює: соціальні виплати можуть фактично оподатковуватися, і це залежить дуже сильно від того, в якому штаті ви проживаєте. Чотирнадцять штатів плюс округ Колумбія? Вони не оподатковують ваше соціальне забезпечення зовсім. Але вісім штатів — Колорадо, Коннектикут, Міннесота, Монтана, Нью-Мексико, Род-Айленд, Юта і Вермонт — так. Добра новина в тому, що навіть у цих восьми штатах податки зазвичай досить малі, особливо якщо ви заробляєте менше або вам понад 65 років.

Тепер ось де стає складно. Навіть якщо ваш штат не оподатковує соціальне забезпечення, федеральний уряд може. Все зводиться до вашого сумарного доходу — це ваш скоригований валовий дохід (AGI) плюс неліцензований відсоток і половина ваших виплат соціального забезпечення. Якщо ви один і ваш сумарний дохід становить від $25,000 до $34,000, ви можете побачити, що до 50% ваших виплат оподатковуються. Перевищили $34,000? До 85% буде оподатковано. Для подружніх пар, що подають спільно, ці пороги — $32,000 і $44,000. Тож так, розуміння того, як оподатковується соціальне забезпечення на федеральному рівні, так само важливо, як і правила вашого штату.

Далі — Медікер. Більшість людей досягає 65 років і думає, що Медікер працює однаково скрізь — і технічно так, у плані покриття. Але ось реальність: якість і доступність медичних послуг дуже різняться залежно від місця проживання. Якщо ви користуєтеся оригінальним Медікером (Частина А і В), ви отримаєте однакові переваги по всій країні, але ваш реальний досвід залежить від місцевих лікарів і закладів. Плани Medicare Advantage? Вони залежать від вашого місця і значно варіюються. У деяких регіонах є чудові варіанти з високими рейтингами, стоматологією, зіром і слухом. Інші? Не так добре. Перед тим, як переїжджати, перевірте, які саме плани Medicare Advantage доступні у вашій цільовій зоні.

Тож перед тим, як пакувати речі і переїжджати, подумайте не лише про податкові переваги. Спершу відвідайте це місце — проведіть там кілька місяців, якщо можливо. Перевірте, чи вам справді подобається погода, люди, активності. Іноді вам зовсім не потрібно переїжджати між штатами. Зменшення розміру житла у вашій поточній зоні може дати вам фінансову свободу без зайвих турбот.

Основний висновок: якщо ваша мета — вийти на пенсію найближчими роками, зробіть домашню роботу щодо оподаткування соціального забезпечення у тих штатах, куди ви розглядаєте переїзд, досліджуйте ситуацію з Медікером і чесно оцініть, чи варто залишати свою підтримку та мережу зв’язків. Це більш важливе рішення, ніж просто пошук податкових знижок.