Щойно натрапив на деякі відкриваючі очі дані про те, скільки людей насправді не розуміють своїх правил щодо спільних виплат соціального забезпечення. Наприклад, 30% опитаних думали, що їхній чоловік або дружина зовсім не може отримувати виплати, а 53% не мали уявлення, що розлучені можуть претендувати на виплати за записом колишнього. Досить дивно, враховуючи, скільки тут грошей.

Отже, ось що я дізнався і що дійсно важливо для пар, які планують вихід на пенсію. По-перше, якщо ви одружені, ваш чоловік або дружина цілком може претендувати на виплати соціального забезпечення, навіть якщо вони ніколи не працювали або їхній дохід був мінімальним. У чому підступ? Ви маєте бути одружені щонайменше рік, їм має бути 62 роки або старше (або вони мають доглядати за дитиною до 16 років), і ви вже маєте отримувати свої власні виплати. Люди не усвідомлюють, що це фактично безкоштовні гроші, які лежать на столі.

Тепер ось де стає цікаво з реальними цифрами. Ваш чоловік або дружина може отримати до 50% вашої основної страхової суми, але тільки якщо вони почекають до повного пенсійного віку (67 років, якщо ви народилися після 1960). Подати на 62? Вони отримають лише 32,5%. На 65 — 41,7%. Математика важлива, бо немає бонусу за більш довге очікування, як це є для ваших власних виплат. Тому правила щодо спільних виплат соціального забезпечення фактично кажуть, що оптимальний час для подачі — саме при досягненні повного пенсійного віку — тоді вони отримують максимум.

Ще одна річ, яка мене здивувала: якщо ваш чоловік або дружина мають право на виплати як через працю, так і через шлюб, система автоматично надає їм ту, що більша. Вони не повинні обирати. Це насправді розумний дизайн.

Що стосується розлучених, то це теж дивно. Якщо ви були одружені понад 10 років і розлучилися щонайменше два роки тому, ви все ще можете отримувати виплати за записом колишнього. І ось у чому фішка — це абсолютно не впливає на їхні виплати, і вони навіть не дізнаються, що ви це робите. Правила соціального забезпечення щодо спільних виплат тут захищають обох сторін.

Проте прогалини у знаннях реальні. Більшість людей залишають серйозні гроші на столі просто через незнання цих базових правил. Якщо ви одружені або розлучені і ще не вивчали це питання, чесно кажучи, варто витратити 30 хвилин на сайт соціального забезпечення. Це може принести тисячі додаткових доларів на рік у пенсію.