Щойно зрозумів, що моя кредитна історія погіршилася, і почав розбиратися, чому саме так сталося. Виявляється, причин набагато більше, ніж я думав, і деякі з них досить хитрі.

Отже, історія платежів, очевидно, найважливіша — вона складає 35% вашого балу згідно з FICO. Навіть один запізнілий платіж може зіпсувати ситуацію, особливо якщо ви більше ніж на 30 днів запізнилися. Чим довше ви зволікаєте, тим гірше. А якщо платіж не буде сплачений досить довго, його можуть передати колекторам, що фактично назавжди залишить слід у вашій кредитній історії.

Далі — ситуація з кредитними картками. Максимальне використання картки руйнує ваш бал, бо знижує коефіцієнт використання кредиту, який складає ще 30% вашого FICO. Правило — не перевищуйте 30% від доступного кредиту. Але ось у чому справа — навіть якщо ви не використовуєте максимум, раптове зменшення кредитного ліміту може вам нашкодити, бо коефіцієнт utilization різко зростає.

Я не усвідомлював, що закриття старих кредитних карток може бути проблемою. Очевидно, важливий вік ваших рахунків — це 15% вашого балу. Тому якщо у вас є карта, яку ви тримаєте дуже довго, і ви її закриваєте, це може завдати шкоди вашому балу більше, ніж ви очікуєте.

Ще один фактор — подача заявок на новий кредит. Жорсткі запити через позики або нові картки знижують ваш бал, хоча зазвичай це не катастрофічно, і шкода з часом зменшується.

Варто також перевірити ваш кредитний звіт, бо іноді там може бути просто неправдива інформація. А якщо ви стикалися з foreclosure або банкрутством, так, це зіпсує ваш бал на роки — говоримо про 7-10 років залежно від типу.

Дивовижно, що більшість цих речей можна уникнути, якщо просто слідкувати за платежами і не зловживати кредитками. Обов’язково варто зрозуміти, чому знижується мій кредитний бал, перш ніж це стане серйозною проблемою.