Чи буває у вас втома від того, що ваш портфель абсолютно руйнується через одну погану акцію? Так, я думаю, більшість з нас вже через це проходили. Це насправді найголовніша причина, чому так багато людей у підсумку відмовляються від інвестування взагалі.

Однак ось у чому справа — вам не потрібно триматися за кожен ринковий спад, якщо ви розумно структуровані у своїх активів. Більшість фінансових радників скажуть вам, що вам потрібен доступ до акцій, щоб досягти своїх довгострокових цілей, але вони рідко говорять про те, наскільки емоційно важко буває, коли позиція падає на 20% за один день.

Насправді існує спосіб отримати цей доступ до ринку акцій, не втрачаючи сон через кожен звіт про прибутки або новинний цикл. Це вимагає відмовитися від мрії перетворити невеликий інвестиційний капітал у змінюване життя багатство за рік або два, але якщо ви граєте довгу гру, прибутки все одно можуть бути справді трансформативними.

Основний принцип тут — диверсифікація. Подумайте так: якщо ви вибираєте окремі акції, ви фактично ставите на те, що зможете визначити переможців раніше за всіх інших. Але статистично більшість людей цього зробити не може. Тому замість того, щоб вкладати всі свої гроші в одну компанію, яка може стати наступним великим гігантом, ви розподіляєте їх між багатьма різними акціями. Так, ви не отримаєте 20-кратний дохід від однієї позиції, але й не будете повністю знищені, якщо одна з ваших інвестицій провалиться.

Дозвольте мені привести конкретний приклад. Припустимо, ви впевнені у 10 різних компаніях, і вважаєте, що кожна з них має рівні шанси принести 20-кратний дохід. Насправді, лише одна з них це зробить. Якщо ви вкладете все в одну акцію, ви фактично граєте в азартні ігри — 90% часу ви втратите все, 10% — вам пощастить і ви заробите. Але якщо ви вкладете рівні суми у всі 10? Дев’ять з них будуть повністю програшними, але одна переможе і принесе вам цю 20-кратну віддачу на цю частину. Порахувавши, ви все одно подвоїте свою загальну інвестицію, хоча й були неправі у 90% випадків.

Саме тут на допомогу приходять ETF. Вони автоматично виконують цю роботу з диверсифікації за вас. Замість того, щоб володіти однією акцією, ETF тримає десятки, сотні або навіть тисячі різних компаній. Ви можете отримати широкий доступ до ринку або звузити його до конкретних секторів, дивідендних платників або будь-яких інших критеріїв.

Головна перевага? Якщо якась випадкова акція у вашому ETF знизиться на 20% за день, і ця акція становить лише 1% фонду, ви втратите всього близько 0,2% від цього ETF. Порівняно з прямим володінням акцією — це зменшує втрати до 20%. Це велика різниця у тому, що ви можете реально витримати, не втомлюючись від всього процесу інвестування і не зупиняючись.

Я знаю багато людей, які втомилися від цієї гойдалки волатильності і перейшли до такого підходу. Вони не стануть мільйонерами за ніч, але сплять краще і довше залишаються інвестованими, щоб побачити, як справжнє багатство з часом зростає. Це важливіше, ніж багато хто усвідомлює.