Щойно зрозумів, що багато людей насправді не знають, скільки у них власності в моєму домі, не кажучи вже про те, як це обчислити. Вирішив це пояснити, оскільки це насправді досить важливо для ваших фінансів.

Отже, ось у чому справа: власність — це фактично частина вашого будинку, яка належить вам. Ви знаєте, як ви робите початковий внесок при купівлі? Це і є ваша початкова власність. Потім кожен платіж за іпотеку — більше власності. А якщо вартість вашого будинку зросте, бум, ще більше власності.

Математика дуже проста. Візьміть поточну вартість вашого будинку, відніміть суму, яку ви ще винні за іпотекою, і ця цифра — ваша власність. Це буквально все.

Дозвольте мені провести короткий приклад. Припустимо, ви купили квартиру за 350 тисяч, внесли 50 тисяч. Ваша власність на той момент становить 50 тисяч. Ви винні банку 300 тисяч. Минуло кілька років, ви погасили ще 50 тисяч понад початковий внесок, тож тепер ваша власність становить 100 тисяч, а борг — 250 тисяч. Потім ви робите оцінку і несподівано, вартість вашого будинку тепер 375 тисяч. Ваша власність раптово зросла до 125 тисяч, бо 375 тисяч мінус 250 тисяч дорівнює 125 тисяч. Ось скільки власності у моєму домі на той момент, по суті.

Чому це важливо? Тому що ця власність — це гроші, які ви фактично можете використати. Вона стає заставою. Кредитори це люблять, бо це означає, що вони менше ризикують, видаючи вам кредит. Ви можете взяти кредит під власність, що фактично є другим іпотечним кредитом з хорошими ставками. Або HELOC, що схоже на кредитну картку, але з вашим будинком як заставою. Або ви можете зробити рефінансування з виплатою готівкою, коли рефінансуєте на більшу суму, ніж винні, і отримуєте різницю.

Більшість кредиторів дозволять вам позичити до 85% вашої власності, але вони перевірять вашу кредитну історію, співвідношення боргу до доходу і все таке. І зазвичай потрібно мати щонайменше 15-20% власності, щоб взагалі кваліфікуватися.

Головне, що люди пропускають, — це потрібно зробити правильну оцінку, щоб знати, скільки насправді коштує ваш будинок. Онлайн-оцінки — це приблизно. Залучайте справжнього оцінювача, особливо якщо ви робили ремонти або покращення.

Отже, так, розуміння, скільки власності у моєму домі, — це фактично розуміння, скільки фінансової гнучкості у мене є. Це досить корисно знати.