Тому я останнім часом займався плануванням спадщини і зрозумів, що більшість людей насправді не розуміють, що потрібно для правильного переказу активів у траст. Це насправді більш складно, ніж багато хто думає.

В основному, якщо ви хочете, щоб ваша спадщина уникнула процедури судового розгляду і залишилася приватною, потрібно перевести активи у траст. Справа в тому — це не один і той самий процес. Деякі активи дуже прості. Готівка, банківські рахунки, акції, облігації, бізнес-інтереси, навіть страхування життя — їх можна обробляти досить чисто. Можна просто їх перерахувати або працювати через брокера. ІРи — це дивне виключення — ви не можете безпосередньо покласти їх у траст, але можете назвати траст бенефіціаром замість цього.

Тепер ось де починається справжня справа: нерухомість — ваш будинок, інвестиційна нерухомість, будь-яка земля, яку ви володієте — це зовсім інша історія. Тут більшість людей роблять помилки і все одно проходять через судовий розгляд, що коштує часу і грошей і знищує приватність.

Коли ви переводите нерухомість у траст, вам потрібен новий акт. Цей акт має назвати траст власником. У вас є два основних варіанти. Відмова від права власності (quitclaim deed) — це більш простий шлях — його легше підготувати, іноді навіть не потрібно адвоката. Інший варіант — гарантійний акт (warranty deed), який фактично гарантує, що у вас є право його передати і що немає обтяжень, що заважають. Гарантійні акти коштують дорожче, бо потрібно перевірити наявність обтяжень, але вони дають більше захисту.

Коли акт готовий, ви його підписуєте, нотаріально засвідчуєте і подаєте до окружного суду. Саме тоді відбувається переказ.

Але є кілька нюансів, які люди не враховують. По-перше, якщо ви купуєте нову нерухомість після того, як перевели основний будинок у траст, потрібно також перевести цю нову нерухомість. Пропустите цей крок — і знову опинитеся в процедурі судового розгляду. Опис у акті має бути точним — будь-яка помилка і весь переказ може зірватися.

Також перевірте свій іпотечний кредит. Деякі позики мають умову "погасити при зміні власності" (due-on-sale clause), що технічно вимагає погасити весь борг, якщо змінюється власник. Більшість кредиторів не вимагатимуть погашення при переказі у траст, але потрібно отримати їх дозвіл спочатку. Просто зателефонуйте і запитайте — це формальність, яка заощадить головний біль пізніше.

Те саме з вашою страховкою. Повідомте їм, що власність змінилася. Зазвичай один дзвінок вашому агенту — і питання вирішене.

Головне, що потрібно запам’ятати: переказ активів у траст, особливо нерухомості, — це не щось, що можна зробити на швидку руку. Зробіть правильно з першого разу, інакше вас чекає судовий розгляд, затримки і зайві витрати. Якщо ваша спадщина складна, чесно кажучи, варто проконсультуватися з фахівцем, щоб правильно все оформити. Для простих випадків зараз є онлайн-інструменти, які допомагають зробити це без витрат на адвокатів.

Це одне з тих речей, що здається нудним, поки не зрозумієш, наскільки це важливо для твоєї родини пізніше.